Рефинансирование кредита

Главное об условиях рефинансирования кредитов

Конкретные условия и программы по рефинансированию кредитов зависят от предложений финансовых организаций. Возьмем средние по рынку значения:

• процентная ставка — около 7-18% в год;
• сумма — от 1 миллиона рублей или выше;
• самый большой срок — до 15 лет.

Конкретные программы рефинансирования могут содержать такие условия, как оформление обеспечительных обязательств (поручительство или залог), дополнительные комиссионные сборы или требования к объекту кредитования (в случае ипотеки или покупки коммерческой недвижимости).

Какие требования предъявляются заемщикам

Заемщиком может быть физическое либо юридическое лицо. Стандартные требования для граждан:

• возраст — от 18 лет;
• чистая кредитная история или средний рейтинг;
• официальное трудоустройство;
• гражданство РФ;
• стаж работы — от 3 месяцев.

Для юридических лиц установлены следующие требования:

• статус российского резидента;
• отсутствие просрочек по обязательствам перед госорганами;
• отсутствие признаков банкротства или ликвидации;
• положительная кредитная история;
• коммерческая деятельность сроком более 6 месяцев.

Эти требования выдвигаются для того, чтобы кредитор был уверен хотя бы в минимальной платежеспособности заемщика. Иногда выставляются дополнительные условия, как, например, оформление залога или доказанное отсутствие других задолженностей.

Конкретные требования зависят от финансовой организации. Наша компания «Первая Гильдия Ростовщиков» не предъявляет жестких ограничений в отношении гражданства РФ — заем могут получить даже иностранные лица.

Плюсы рефинансирования для заемщика

Несомненные плюсы перекредитования:

• уменьшение переплаты за счет понижения процентной ставки;
• облегчение финансовой нагрузки с помощью продления сроков или уменьшения ежемесячных платежей;
• объединение кредитов в один — так проще погашать их, соблюдая сроки;
• доступ к банковскому обслуживанию.

Таким образом, у рефинансирования есть существенные достоинства, которые подойдут как гражданам, так и юридическим лицам.

В чем отличие рефинансирования от реструктуризации

Реструктуризация — это пересмотр условий уже существующего займа. Она возможна только в банке, который выдал первоначальный кредит.

Рефинансирование, напротив, предполагает составление нового договора, за счет которого погашаются предыдущие обязательства. Его можно оформить не только в первоначальной организации, но также в других компаниях, — например, в «Первой Гильдии Ростовщиков».

Как правило, реструктуризация — крайняя мера, на которую идет банк для облегчения кредитной нагрузки заемщика. Сохранить платежеспособность клиента, чтобы он смог погасить задолженность в будущем, входит в интересы финансовой организации.

Когда можно судить о выгодах рефинансирования

Рефинансирование зависит от текущей конъюнктуры — оно выгодно только в случае появления новых программ и предложений.

Банки, МФО, другие финансовые организации меняют условия кредитования в зависимости от рынка. Бывает, что заем невыгоден в текущий момент, но через пару месяцев он может стать привлекательным для заемщиков.

Заниматься перекредитованием выгодно во многих ситуациях:

• требуется объединить несколько кредитов в один;
• нужно уменьшить ежемесячный платеж;
• необходимо сократить процентную ставку или продлить сроки погашения.

В компании «Первая Гильдия Ростовщиков» можно получить рефинансирование даже с открытыми просрочками или с плохой кредитной историей. Иными словами, мы помогаем гражданам и юрлицам облегчить кредитную нагрузку даже в наиболее тяжелых ситуациях.

Когда рефинансирование не приносит пользу

Иногда изменение первоначальных условий договора может ухудшить положение заемщика. Это возможно, если разница в процентных ставках меньше 2%.

Не стоит также забывать, что при оформлении нового кредита заемщики должны заново заказывать справки, обращаться к оценщикам, нотариусам, платить страховые взносы. Если сумма сопутствующих расходов велика в сравнении с выгодами рефинансирования, то от него не будет большой пользы.

Какие займы не получится улучшить

Новый кредитный договор в счет погашения старого можно заключить:

• при наличии потребительского кредита;
• для погашения ипотеки;
• для рефинансирования автокредита;
• для коммерческих кредитов.

Однако финансовые организации могут отказать, если у заемщика много неоплаченных кредитов, а также низкая платежеспособность. Некоторые банки отказываются обслуживать займы, полученные в МФО.

Все эти препятствия преодолимы при поддержке компании «Первая Гильдия Ростовщиков». Мы предоставляем возможность рефинансировать ваши текущие обязательства даже после отказов от банковских организаций.

Требования к заемщику в отношении его кредитоспособности и займа

Нет никаких препятствий к тому, чтобы рефинансировать уже рефинансированный кредит. Этой возможностью можно воспользоваться неоднократно. Если клиент платежеспособен, то тип займа не будет играть роли. Повлиять на ответ банка может кредитная история.

Банковские организации, в том числе онлайн-банки, как и часть МФО, тщательно отслеживают финансовую репутацию заемщика. Если потенциальный клиент погряз в долгах, ранее допускал просрочку по платежам, то вероятность получить отказ сильно увеличивается.

Компания «Первая Гильдия Ростовщиков» — исключение из этого правила. Мы помогаем рефинансировать займы, даже когда у вас или у вашего предприятия плохая кредитная история.

Алгоритм рефинансирования кредита

Как происходит перекредитование:

1. Выбрать финансовую организацию, программу рефинансирования.
2. Подать заявку, а также пакет документов.
3. Подписать новый кредитный договор.
4. Погасить обязательствам перед банком, где был получен старый заем.
5. Исполнить обязательства по новому договору.

В компании «Первая Гильдия Ростовщиков» отлажено обслуживание клиентов. Для погашения старых долгов и снижения финансовой нагрузки от вас потребуется минимум действий.

Документы для получения услуги

Для успешного оформления рефинансирования нужны следующие документы:

• оригинал первоначального договора займа;
• информация о текущем займе — график платежей, реквизиты кредитора, сумма остатка;
• паспорт, СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Для юридических лиц нужны документы:

• копия устава или учредительного договора;
• доверенность на представителя;
• сведения о текущем финансовом положении организации (информация о бухучете).

Указанные выше оформленные документы — необходимый минимум. Конкретный список зависит от кредитора.

В компании «Первая Гильдия Ростовщиков» от вас потребуется минимальный пакет документации. Мы не требуем предоставления ни трудовой книжки, ни справок о доходах.

Когда могут отказать в рефинансировании

Позиция банка будет обусловлена конкретными причинами. Основания для отказа в перекредитации можно разделить на группы:

• несоответствие заемщика требованиям банка;
• ошибки в документах;
• обман.

Заемщик не будет соответствовать требованиям и не сможет перекредитоваться, если у него низкий уровень дохода, плохая кредитная история, много долгов.

Ошибки в документах также ведут к отказу. Кредитор, занимающийся проверкой, будет анализировать каждую строчку документации. Обратите внимание на правильность заполнения всех справок.

Пытаться ввести кредитора в заблуждение не стоит: если будет обнаружен обман, то организация вправе разорвать договор, — тогда вам придется уплатить компенсацию.

Есть ли ограничения на повторное рефинансирование

С законодательной точки зрения нет препятствий к тому, чтобы рефинансировать заем неоднократно. Но на практике, если обращаться в один и тот же банк, то через пару попыток перекредитования можно получить отказ.

Однако вы вправе обратиться в другие кредитные организации, которые готовы сделать рефинансирование ваших обязательств.

Наша компания «Первая Гильдия Ростовщиков» готова оказать финансовую поддержку как гражданам, так и бизнесу. Мы поможем погасить ваши текущие обязательства независимо от их количества и особенностей первоначального договора.