Рефинансирование кредита

Главное об условиях рефинансирования кредитов

Конкретные условия и программы по рефинансированию кредитов зависят от предложений финансовых организаций. Возьмем средние по рынку значения:

• процентная ставка — около 7-18% в год;
• сумма — от 1 миллиона рублей или выше;
• самый большой срок — до 15 лет.

Конкретные программы рефинансирования могут содержать такие условия, как оформление обеспечительных обязательств (поручительство или залог), дополнительные комиссионные сборы или требования к объекту кредитования (в случае ипотеки или покупки коммерческой недвижимости).

Какие требования предъявляются заемщикам

Заемщиком может быть физическое либо юридическое лицо. Стандартные требования для граждан:

• возраст — от 18 лет;
• чистая кредитная история или средний рейтинг;
• официальное трудоустройство;
• гражданство РФ;
• стаж работы — от 3 месяцев.

Для юридических лиц установлены следующие требования:

• статус российского резидента;
• отсутствие просрочек по обязательствам перед госорганами;
• отсутствие признаков банкротства или ликвидации;
• положительная кредитная история;
• коммерческая деятельность сроком более 6 месяцев.

Эти требования выдвигаются для того, чтобы кредитор был уверен хотя бы в минимальной платежеспособности заемщика. Иногда выставляются дополнительные условия, как, например, оформление залога или доказанное отсутствие других задолженностей.

Конкретные требования зависят от финансовой организации. Наша компания «Кредитор» не предъявляет жестких ограничений в отношении гражданства РФ — заем могут получить даже иностранные лица.

Плюсы рефинансирования для заемщика

Несомненные плюсы перекредитования:

• уменьшение переплаты за счет понижения процентной ставки;
• облегчение финансовой нагрузки с помощью продления сроков или уменьшения ежемесячных платежей;
• объединение кредитов в один — так проще погашать их, соблюдая сроки;
• доступ к банковскому обслуживанию.

Таким образом, у рефинансирования есть существенные достоинства, которые подойдут как гражданам, так и юридическим лицам.

В чем отличие рефинансирования от реструктуризации

Реструктуризация — это пересмотр условий уже существующего займа. Она возможна только в банке, который выдал первоначальный кредит.

Рефинансирование, напротив, предполагает составление нового договора, за счет которого погашаются предыдущие обязательства. Его можно оформить не только в первоначальной организации, но также в других компаниях, — например, в «Кредитор».

Как правило, реструктуризация — крайняя мера, на которую идет банк для облегчения кредитной нагрузки заемщика. Сохранить платежеспособность клиента, чтобы он смог погасить задолженность в будущем, входит в интересы финансовой организации.

Когда можно судить о выгодах рефинансирования

Рефинансирование зависит от текущей конъюнктуры — оно выгодно только в случае появления новых программ и предложений.

Банки, МФО, другие финансовые организации меняют условия кредитования в зависимости от рынка. Бывает, что заем невыгоден в текущий момент, но через пару месяцев он может стать привлекательным для заемщиков.

Заниматься перекредитованием выгодно во многих ситуациях:

• требуется объединить несколько кредитов в один;
• нужно уменьшить ежемесячный платеж;
• необходимо сократить процентную ставку или продлить сроки погашения.

В компании «Кредитор» можно получить рефинансирование даже с открытыми просрочками или с плохой кредитной историей. Иными словами, мы помогаем гражданам и юрлицам облегчить кредитную нагрузку даже в наиболее тяжелых ситуациях.

Когда рефинансирование не приносит пользу

Иногда изменение первоначальных условий договора может ухудшить положение заемщика. Это возможно, если разница в процентных ставках меньше 2%.

Не стоит также забывать, что при оформлении нового кредита заемщики должны заново заказывать справки, обращаться к оценщикам, нотариусам, платить страховые взносы. Если сумма сопутствующих расходов велика в сравнении с выгодами рефинансирования, то от него не будет большой пользы.

Какие займы не получится улучшить

Новый кредитный договор в счет погашения старого можно заключить:

• при наличии потребительского кредита;
• для погашения ипотеки;
• для рефинансирования автокредита;
• для коммерческих кредитов.

Однако финансовые организации могут отказать, если у заемщика много неоплаченных кредитов, а также низкая платежеспособность. Некоторые банки отказываются обслуживать займы, полученные в МФО.

Все эти препятствия преодолимы при поддержке компании «Кредитор». Мы предоставляем возможность рефинансировать ваши текущие обязательства даже после отказов от банковских организаций.

Требования к заемщику в отношении его кредитоспособности и займа

Нет никаких препятствий к тому, чтобы рефинансировать уже рефинансированный кредит. Этой возможностью можно воспользоваться неоднократно. Если клиент платежеспособен, то тип займа не будет играть роли. Повлиять на ответ банка может кредитная история.

Банковские организации, в том числе онлайн-банки, как и часть МФО, тщательно отслеживают финансовую репутацию заемщика. Если потенциальный клиент погряз в долгах, ранее допускал просрочку по платежам, то вероятность получить отказ сильно увеличивается.

Компания «Кредитор» — исключение из этого правила. Мы помогаем рефинансировать займы, даже когда у вас или у вашего предприятия плохая кредитная история.

Алгоритм рефинансирования кредита

Как происходит перекредитование:

1. Выбрать финансовую организацию, программу рефинансирования.
2. Подать заявку, а также пакет документов.
3. Подписать новый кредитный договор.
4. Погасить обязательствам перед банком, где был получен старый заем.
5. Исполнить обязательства по новому договору.

В компании «Кредитор» отлажено обслуживание клиентов. Для погашения старых долгов и снижения финансовой нагрузки от вас потребуется минимум действий.

Документы для получения услуги

Для успешного оформления рефинансирования нужны следующие документы:

• оригинал первоначального договора займа;
• информация о текущем займе — график платежей, реквизиты кредитора, сумма остатка;
• паспорт, СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Для юридических лиц нужны документы:

• копия устава или учредительного договора;
• доверенность на представителя;
• сведения о текущем финансовом положении организации (информация о бухучете).

Указанные выше оформленные документы — необходимый минимум. Конкретный список зависит от кредитора.

В компании «Кредитор» от вас потребуется минимальный пакет документации. Мы не требуем предоставления ни трудовой книжки, ни справок о доходах.

Когда могут отказать в рефинансировании

Позиция банка будет обусловлена конкретными причинами. Основания для отказа в перекредитации можно разделить на группы:

• несоответствие заемщика требованиям банка;
• ошибки в документах;
• обман.

Заемщик не будет соответствовать требованиям и не сможет перекредитоваться, если у него низкий уровень дохода, плохая кредитная история, много долгов.

Ошибки в документах также ведут к отказу. Кредитор, занимающийся проверкой, будет анализировать каждую строчку документации. Обратите внимание на правильность заполнения всех справок.

Пытаться ввести кредитора в заблуждение не стоит: если будет обнаружен обман, то организация вправе разорвать договор, — тогда вам придется уплатить компенсацию.

Есть ли ограничения на повторное рефинансирование

С законодательной точки зрения нет препятствий к тому, чтобы рефинансировать заем неоднократно. Но на практике, если обращаться в один и тот же банк, то через пару попыток перекредитования можно получить отказ.

Однако вы вправе обратиться в другие кредитные организации, которые готовы сделать рефинансирование ваших обязательств.

Наша компания «Кредитор» готова оказать финансовую поддержку как гражданам, так и бизнесу. Мы поможем погасить ваши текущие обязательства независимо от их количества и особенностей первоначального договора.