Высокодоходные инвестиции

Подготовка к инвестированию

Чтобы вложить деньги выгодно с высокой доходностью, подготовьтесь соблюдать правила. Например:

1. Выделить сумму, которую вы можете потратить безболезненно для бюджета.
2. Не использовать кредиты, займы.
3. Быть готовым к тому, что проект не принесет прибыли.
4. Просчитать инвестиционные риски.
5. Обратиться за консультацией.
6. Изучить аналитику по выбранной отрасли перед вложением.

Результат дадут собственные средства, вложенные в высокодоходные направления. Особенно нельзя прибегать к заимствованию новичкам, так как это окажет дополнительное давление. Например, если инвестиции не принесут доход, вы потеряете деньги, а также будете должны банку с процентами. Что касается опытных инвесторов, то они умеют работать с заемными средствами, так как во многих случаях уверены в результате.

Чтобы оценить, насколько выбранный вами проект удачный, прибыльный, проводится фундаментальный анализ. Он позволяет понять состояние дел на текущий момент, а также оценить работу в перспективе. Люди, вкладывающие средства в активы, но не обладающие достаточными знаниями, обращаются за консультациями, которые помогают оценить ситуацию.

Чем больше информации будет получено до инвестирования, тем ниже будут риски потери вложенных средств.

Куда вложить деньги?

На сегодняшний день инвесторы ставят цель найти нишу с максимальным доходом, при этом с минимальными рисками. Пока что единого «рецепта» нет. Принимается в расчет локация, исходная сумма, время, за которое нужно получить прибыль.

Инвестиции с низким риском

В число инвестиций с невысоким риском входят:

• депозиты;
• валюта;
• золото;
• недвижимость;
• ОФЗ;
• корпоративные облигации.

Инвестиции с высоким доходом

К ним относятся:

• покупка акций;
• IPO;
• фьючерсы;
• криптовалюты;
• венчурные инвестиции.

Недвижимость

Этот вариант относится к группе с невысоким риском, так как цена метра не меняется значительно, объект может приносить доход длительное время, а также имеет высокую ликвидность.

Инвестировать в недвижимость можно самостоятельно, а также с помощью профильных компаний, которые проверят чистоту сделки.

Ипотечная закладная

Держатель ипотечной закладной имеет право получать платежи по обязательствам заемщика, востребовать залоговое имущество. Такой способ дает высокий пассивный доход до 40% годовых, защиту средств инвестора.

Займы под залог недвижимости

Используются для погашения действующего обременения, а также улучшения кредитной истории. Обращение в «Кредитор» позволит получить доходность по займам под залог недвижимости от 2,5-3%. Оставьте контактный номер на сайте, вам расскажут, как работает программа.

Облигации

Облигации дают возможность заработать на фондовом рынке с меньшим риском по сравнению с акциями. Стоимость таких активов более стабильна, предсказуема.

Облигации, как вклады, относятся к активам с низким риском. Инвесторы ценят их за высокую ликвидность, а также способность сохранять, приумножать капитал.

В России работает рынок ОФЗ — это облигации федерального займа. Мнение экспертов в данном случае: это ценные бумаги с самым высоким уровнем надежности.

ИИС и налоговые вычеты

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. По принципу работы это счет доверительного управления. До 2023 года были ИИС старого образца, а с текущего года открываются ИИС-3.

Ранее можно было либо вернуть налог в размере 13% от пополнения (максимум 60 тыс. в год), или не платить налог с инвестиционного дохода. Говорят, что по новым ИИС будут доступны оба варианта, но пока что прецедентов не было, так как инструмент недавно появился.

Накопительный счет

Можно попробовать приумножить средства, разместив их на накопительном счете. Это выгоднее, чем просто хранить их дома, пока их съедает инфляция.

Отличие накопительного счета от депозита в том, что вы можете вносить, снимать любые суммы тогда, когда угодно. А вклады имеют условия, которые необходимо соблюдать. Однако проценты по счетам намного ниже, чем по вкладам. Это хороший вариант, когда вы не ставите целью получать большой доход, а просто хотите хранить свои сбережения в безопасности.

Обогнать инфляцию

Иногда потребность в инвестициях не в том, чтобы заработать, а в том, чтобы обогнать инфляцию. Если этого не сделать, то ваши накопления будут обесцениваться. На деньги, которые не «работали», вы приобретете меньше товаров, услуг с течением времени. Деньги попросту «сгорят».

Покупка акций

Это один из самых популярных вариантов инвестирования. Здесь можно получить большие прибыли, если тщательно разобраться в вопросе, не ошибиться с бумагами, выбрав надежные компании-эмитенты с хорошей репутацией на рынке.

Зарабатывать на фондовом рынке, приумножать накопления может каждый, но не стоит относиться к происходящему на бирже как к игре в казино. Да, в росте либо падении бумаги есть элемент везения, но в целом все работает по своим четким законам. Для прибыльной торговли разберитесь с фундаментальным техническим анализом, умейте видеть возможности, которые открываются перед инвесторами, а также пользоваться ими.

На покупке, продаже акций можно хорошо заработать, но также возможно потерять крупную сумму. В целом, это довольно безопасный инструмент, который приносит высокий заработок.

Покупка БПИФ

БПИФ — это биржевой паевой инвестиционный фонд, который работает по принципу коллективного инвестирования. Инвесторы вносят деньги, а фонд приобретает высокодоходные активы на основании своей стратегии. У фонда есть имущество, которое разделено на паи в соответствии с объемом вложений на каждое лицо. Паи БПИФ можно покупать, продавать на бирже.

Главными рисками здесь является отсутствие гарантии получения дохода, сохранности средств. Иногда стратегии фонда и инвестора расходятся.

Из плюсов выделяется: низкий порог входа, высокая ликвидность, диверсификация.

При работе с БПИФ портфелем управляют профессионалы. Это означает самое выгодное использование средств для получения дохода.

Золото и драгметаллы

Золото, как недвижимость, такой же физический объект вложения капитала. Он интересен для инвесторов, которым важно, чтобы они вживую видели, куда ушли их деньги.

Все время своего существования драгоценные металлы были востребованы, они выступают в роли надежного средства для хеджирования рисков. Они помогают сохранить капитал. В любое время, в условиях неопределенности рисков аналитики рекомендуют данный актив к покупке.

Для российского рынка позиции золота усиливаются тем, что его цена в долларах открывает перспективу инвестирования в твердую валюту. Драгметаллы позволяют снизить риск от геополитической нестабильности, инфляции, рецессии на мировом уровне.

Снижение ключевой ставки ФРС вызовет рост цены за унцию. На спрос могут влиять также центробанки, переходя к смягчению монетарной политики или прямых покупок для пополнения резервов.

Валюта

Покупка валют — распространенный способ сохранить заработанные деньги в условиях инфляции, нестабильности. Рубль более волатилен, обесценивается быстрее, чем, например, доллары США. Но с течением времени любая валюта теряет стоимость из-за общемирового роста цен.

Эти риски следует учитывать. Также необходимо понимать, что инструментов, которые могли бы дать гарантию защиты от резкой девальвации, не существует.

Открытие бизнеса

Открытие бизнеса — один из способов инвестировать свободные деньги. Это можно сделать самостоятельно или привлечь партнеров. Независимо от вида деятельности, количества участников, главной целью остается сделать так, чтобы это было прибыльно.

Причины убытков в бизнесе:

• неправильный выбор ниши для открытия;
• снижение покупательской способности;
• высокие налоги;
• изменение законодательной базы, усложняющее ведение предпринимательства;
• ошибки в планировании.

Собственное дело в большинстве случаев не позволяет вернуть деньги мгновенно. Приходится ждать, пока проект окупится, а затем начнет приносить прибыль.

Депозит

Подходит для начинающих инвесторов или тех, кто не намерен разбираться в инвестировании, а минимальный порог на вкладываемую сумму доступен многим.

Топ предложений для физических лиц в РФ:

Банк	Название	Ставка, %	Срок, дни	Сумма, рубли
Дом РФ	Мой дом	до 16,2	до 110	от 30 тыс.
Альфа Банк	Накопительный счет	до 16	бессрочно	от 1 р.
Россельхозбанк	Доходный онлайн	16	180	от 3 тыс.
Ренессанс	Смарт Плюс	19	91	от 100 тыс.
Ренессанс	Копилка Лайф	до 18	730	от 4,9 тыс.

Таблица 1. Самые доходные вклады

Такой способ подойдет для сохранения средств, защиты их от инфляции, но если вы намерены заработать, то лучше от него отказаться.

Обращает на себя внимание страхование вкладов государством. Но ставки, которые предлагают банки, не такие высокие, чтобы этот вид вложений был привлекательным.

Сырье

К самым ярким плюсам инвестиций в сырьевые товары относится:

• диверсификация рисков;
• отрицательная корреляция с биржевыми курсами, облигациями;
• защита от инфляции;
• перспектива высокого денежного вознаграждения по мере увеличения спроса.

Основные риски в этой категории инвестиций заключаются в высокой волатильности, а также сложности процесса.

Инвестирование в сырьевые товары требует намного большего профессионализма от инвестора, чем, например, размещение денег во вклад. Выберите категорию товара заранее, следите за тенденциями рынка. Проведение фундаментального анализа помогает предвидеть изменения заранее. Вовремя реагируя на изменения рынка, вы сохраните капитал, а также получите доход.

ETF

Exchange Traded Fund наиболее близок к БПИФ. Работа ETF также предполагает сбор ценных бумаг, а также других активов на основе индексов. Его особенности:

• ETF работают только с квалифицированными инвесторами;
• 100% прозрачность с полным раскрытием активов;
• превентивный контроль за следованием индексу;
• покупка, продажа возможна только на бирже;
• обмен паями между ETF невозможен;
• ETF выплачивает дивиденды.

Криптовалюты

Цифровые активы являются новым, но уже успевшим заявить о себе инструментом для инвестирования. Биткоин по доходности превосходит акции крупнейших компаний. С момента появления в 2009 году со стоимостью около $1 его цена превысила $69000.

Высокий рост показывают также альткоины, число которых свыше 22000, оно постоянно увеличивается. Однако криптовалюта — очень высокорисковый актив из-за волатильности. В результате наравне с сильным ростом возможно резкое падение.

Волатильность настолько высока, что цена может изменить на 30% из-за твита в соцсети. В 2022 году заявления Илона Маска обрушивали биткоин, помогая Dogecoin вырасти в цене.

Краудлендинг

Краудлендинг — это форма кредитования, когда в роли банка выступают сторонние лица, компании. Инвестор выдает деньги проекту, который возвращает полученные средства с процентами.

Для инвестора такой способ вложения денег помогает получить больший доход. Проект, получающий деньги, обращается к краудлендингу по причине невозможности работы с банком. Например, компания мало существует на рынке.

Это рискованный инструмент инвестирования, так как прозрачность бизнес-планов не всегда достаточная, а оценка заемщика не имеет унифицированной системы. Гарантом выступает сама краудлендинговая площадка, однако она может закрыться или потерять данные.

МФО

МФО бывают в виде МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные компании). Классификация выполняется по размеру собственных средств. Для открытия МФК нужно не менее 70 миллионов рублей.

Для физических лиц доступны только инвестиции в МФК, а порог входа составляет 1,5 миллиона рублей. Государство не страхует такой вид инвестиций. Подоходный налог составляет 13%.

Уровень доходности около 20% годовых.

Образование

Это направление интересует инвесторов. В США значительная часть инвестиций в образование выполняется компаниями-единорогами, которые внедряют в учебные процессы ИИ, big data и другие инновации.

Здравоохранение

Пандемия дала новый сильный виток развитию этой отрасли. Многим инвесторам удалось заработать, например, за счет акций фармкомпаний-производителей вакцины от Covid.

Пока есть угроза новых пандемий, сложных заболеваний, популярность инвестиций в здравоохранение будет увеличиваться.

Варианты инвестирования «за» и «против»

На фоне происходящего на текущий момент очень сложно найти единственный, наиболее выгодный вид вложения денег. Даже то, что дает наивысшие дивиденды сегодня, может не позволить зарабатывать в будущем. В этом есть основной риск: ситуация для инвестирующих лиц меняется очень быстро.

Но есть плюсы: проектов, активов, направлений, куда вложить средства, достаточно много. Поэтому можно найти приемлемый для приумножения капитала вариант. Для минимизации рисков лучше собрать портфель из разных активов.

Например:

Важно оценить все риски, возможности перед тем, как вы вложитесь, чтобы размер получаемого дохода был как можно больше.

Выбор инструмента инвестирования

Самым важным здесь является конечная цель, которую преследует инвестор. Все инструменты вложения денег — стоящие, потому что даже самый высокорисковый из них поможет получить доход при грамотном управлении. Поэтому, выбирая, куда направить свой капитал, оцените:

• для чего вы инвестируете;
• какую сумму готовы вложить;
• сколько намерены ждать результат;
• достаточным ли уровнем знаний об инвестициях вы обладаете;
• каков допустимый для вас риск.

Уровень риска и доходности

Любой инструмент оценивается с точки зрения рисков, доходности. Инвестору необходимо найти баланс. Чем больше доходность, тем выше будет риск, который принимает на себя вложивший деньги инвестор. И наоборот.

Инвестиции это интересно, выгодно, если не пользоваться кредитными деньгами и оценивать риски. Выберите правильный способ сохранения, приумножения капитала, обратившись к «Кредитор».