Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Бизнес-кредиты: финансирование для развития вашей компании
от 22% до 50 млн. руб.
от 22% до 1 млрд. руб.
от 26% до 500 млн. руб
Оставьте заявку на нашем сайте и мы свяжемся с вами за 2 минуты
Предоставьте минимальный пакет документов
Поможем собрать полный комплект документов и получить выгодное решение
Оформите сделку и получите денежные средства
Кредит для бизнеса помогает развить свое дело, преодолеть сложные этапы на пути его становления.Кредитование малого бизнеса — популярная услуга банков.
Средства на развитие бизнеса — нельзя использовать для личных нужд.
ООО или индивидуальный предприниматель
Процентные ставки кредитов для бизнеса обычно ниже, чем по потребительским займам.
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
Кредит для бизнеса помогает развить свое дело, преодолеть сложные этапы на пути его становления. Кредитование малого бизнеса — популярная услуга банков. На что обратить внимание при получении займа?
У кредитов для бизнеса низкие ставки. При их оформлении доступны разные способы обеспечения. Условия кредитования, требования к заемщику, сроки рассмотрения заявки значительно отличаются от аналогичных характеристик продуктов для физических лиц.
Прежде чем отправить анкеты клиентов в банк, наша компания предварительно их проверяет, что снижает риск отказа.
Перечислим характеристики кредита, полученного на развитие бизнеса:
Некорректная и/или неправдивая информация — это основание для отказа. Тщательно проверяйте данные, которые указываете в заявке.
Кредитование на развитие предприятий возможно при выполнении требований банка:
Банки тщательно проверяют заемщика. Критериями могут быть не только наличие статуса ИП либо организации, но также срок ведения деятельности либо конкретный режим налогообложения. Банк вправе запросить баланс, отчет о прибылях и убытках или иную документацию, а также потребовать дополнительное обеспечение, — например, не только залог недвижимости, но также поручительство.
Банки тщательно проверяют заемщика. Критериями могут быть не только наличие статуса ИП либо организации, но также срок ведения деятельности либо конкретный режим налогообложения.
Банк вправе запросить баланс, отчет о прибылях и убытках или иную документацию, а также потребовать дополнительное обеспечение, — например, не только залог недвижимости, но также поручительство.
Основные типы бизнес-кредитования:
Наши сотрудники отслеживают, чтобы цели, указанные в заявлении-анкете, соответствовали финансовым показателям, планам, результатам работы. Это повышает вероятность одобрения заявки кредитным комитетом.
К основным целям бизнес-кредитования относятся:
Перед началом сезона продаж, при внедрении нового продукта или запуске нового направления обычно возникает потребность в оборотных средствах, закрыть которую наши клиенты могут по выгодной ставке от 6% годовых.
Кассовый разрыв — это ситуация нехватки средств для покрытия обязательных платежей. Причины кассового разрыва:
Предположим, компании нужно новое здание или производственная линия. Не всегда у бизнеса есть в распоряжении достаточно свободных средств для их приобретения или создания, поэтому воплотить задуманное помогает долговое финансирование.
Срок договора регулируется в зависимости от цели. Если кассовый разрыв можно закрыть при помощи краткосрочного кредита, то для инвестиционных нужд выдается долгосрочный заем. Банк предложит период, который будет соответствовать нуждам клиента.
Размер ставки по целевому кредиту для наших клиентов от 6,5% годовых при сумме до 500 млн рублей.
Предпринимательство — это развитие. Заявка на кредит — закономерный шаг для бизнеса. Рассмотрим преимущества и недостатки кредитования бизнеса.
Наша компания проанализирует предложения банков, устранит значительную часть рисков при выборе продукта, подаче заявки, найдет выгодные условия.
Не все банки готовы кредитовать новый бизнес: есть риск, что дело не получит развития, а заемщик не выполнит обязательств. Однако финансирование открытия бизнеса с нуля возможно в некоторых банках при выполнении дополнительных условий, например, залога либо поручительства.
Для открытия дела требуется пройти ряд этапов.
ООО либо индивидуальный предприниматель должный пройти процедуру постановки на учет в налоговом органе, что регулируется Федеральным законом №129-ФЗ. Для регистрации требуется собрать пакет документов, подать его в ФНС, в МФЦ, через нотариуса, по почте или онлайн.
Постановка на учет занимает три дня, а по окончании процедуры заявителю выдается выписка из ЕГРЮЛ. В регистрации может быть отказано на предусмотренных законом основаниях.
Предприниматель обычно составляет бизнес-план, зная, как он будет использовать заемные средства, за счет чего их вернет. Для получения средств нужно донести эту информацию до банка.
Срок финансирования заемщик определяет индивидуально, но банк может его скорректировать.
Установив цели и сроки кредитования, заемщик понимает, какого рода кредит будет для него оптимальным.
Нередко условием предоставления кредита является открытие счета: так банк наращивает базу клиентов, а также получает дополнительную гарантию возврата средств. Возможно также подключение онлайн-кассы для приема карт банка-кредитора. Чем больше услуг подключает клиент, тем прочнее его связь с банком, ниже риски.
Для начинающего бизнеса список необходимых бумаг меньше, чем для действующего:
Не всегда для оформления нужно приходить в отделение банка. Заявку можно оправить дистанционно.
С нашей помощью можно быстро пройти все этапы, подав документы в электронном виде без посещения банка. Решение банка принимается за два дня, отображается в мобильном приложении.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели проходят тщательную проверку банка. Особенности, на которые банк обращает внимание, зависят от срока деятельности заявителя.
Отсутствие кредитной истории не позволяет понять уровень добросовестности заемщика. Поэтому банк оценивает следующие параметры:
Если компания либо предприниматель уже какое-то время ведут деятельность, то дополнительно рассматриваются следующие аспекты:
Чтобы подать заявку на кредит с нашей компанией, срок деятельности должен составлять хотя бы три месяца.
Банк работает по внутреннему регламенту. Однако можно повысить шансы, выполнив условия, а также приняв меры по снижению рисков.
Сотрудники нашей компании делятся с клиентами знаниями, которые помогают не допустить ошибок при заполнении, сборе, подаче документов, необходимых для получения средств.
Выбор продукта зависит от ситуации заявителя, его нужд. Сравним оба варианта в таблице:
Процентные ставки, а также более детальные условия зависят от продуктов, предлагаемых банком.
В России есть программы, по которым можно получить заем на специальных условиях.
Предпочтение отдается следующим сферам:
При подаче документов проверяется соответствие ОКВЭД приоритетным направлениям. При получении таких кредитов целевому использованию средств уделяется повышенное внимание. Невыполнение обязательств грозит крупными штрафами, порчей репутации.
Мы поможем разобраться во множестве льготных программ, соблюсти условия договора.
Даже при выполнении всех требований банк может отказать в выдаче кредита. Ситуация усложняется тем, что банк не уведомляет заявителя о причине отрицательного решения. Иногда в ходе подачи документов становятся очевидными слабые места (малый срок работы, недостаточное обеспечение, вопросы со стороны службы безопасности). Но иногда отказ становится неожиданностью.
В другой банк можно обратиться сразу, либо по истечении месяца.
Банк вправе отказать совсем либо снизить сумму. Есть случай, когда банк снизил запрошенную сумму в 30 млн от 30 до 1 млн руб., без указания причин. Компания поможет сделать выводы, предотвратив такие ситуации в будущем.
Если у заявителя уже есть кредиты в других банках, то не стоит этого скрывать. Кроме того, это невозможно: вся информация хранится в общей базе. Заполняя заявку, клиент дает согласие на проверку, иначе его документы не будут рассматриваться.
Банк не может отказать только из-за наличия других кредитов. Принимается в расчет кредитная история, а также общая долговая нагрузка клиента. Если она слишком высока, то банк откажет в получении средств.
Иногда кредитные каникулы (период, когда кредит не уплачивается) предусмотрены договором. Но при необходимости для их предоставления заемщик может обратиться в банк. Такие заявления были популярны в период пандемии.
Размер обязательств при этом не сокращается: проводится перерасчет в соответствии с новыми условиями.
Лучше всего, когда кредитная история положительная. Однако, если компания новая, кредитной истории у нее нет. Кроме того, ее легко испортить, допуская просрочки по кредиту.
Кредитная история с течением времени улучшается самостоятельно, но для этого потребуется срок от трех лет. Ее можно улучшить: получить новый кредит, выполнить все обязательства по нему либо погасить досрочно.
Взять мелкий кредит, быстро его погасив, также советуют заемщикам, у которых нет кредитной истории. После этого вероятность выдачи более крупного кредита вырастет.
Можно, однако, обратиться в банк без предварительных кредитов. Скорее всего, банк может запросить дополнительное обеспечение, например, залог недвижимости.
Избежать отказа помогут:
При подписании кредитного договора есть существенные аспекты:
Среди наших партнеров — крупные банки России. Мы работаем в Москве и поможем в выборе кредита и составлении заявки.
