Кредиты для ООО/АО/ИП

Особенности бизнес-кредитования

Перечислим характеристики кредита, полученного на развитие бизнеса:

1. Целевое назначение средств. Получив средства на развитие бизнеса, вы не вправе потратить их на поездку к морю или покупку домашней мебели, так как это будет грубым нарушением условий договора.
2. Заемщиком может выступить только организация: ООО либо индивидуальный предприниматель.
3. Процентные ставки кредитов для бизнеса обычно ниже, чем по потребительским займам.
4. Большой пакет документов для оформления заявки.
5. Возможность выезда специалиста.
6. Рассмотрение занимает несколько дней или недель.

Некорректная и/или неправдивая информация — это основание для отказа. Тщательно проверяйте данные, которые указываете в заявке.

Основные условия получения бизнес-кредита

Кредитование на развитие предприятий возможно при выполнении требований банка:

1. Соответствие заемщика критериям банка.
2. Полнота, актуальность, корректность информации.
3. Оперативное предоставление дополнительной информации при необходимости.
4. Целевое назначение средств.
5. Согласие на обеспечение.

Банки тщательно проверяют заемщика. Критериями могут быть не только наличие статуса ИП либо организации, но также срок ведения деятельности либо конкретный режим налогообложения.

Банк вправе запросить баланс, отчет о прибылях и убытках или иную документацию, а также потребовать дополнительное обеспечение, — например, не только залог недвижимости, но также поручительство.

Виды кредитов для бизнеса

Основные типы бизнес-кредитования:

1. Единовременный: денежные средства выдаются однократно.
2. Кредитная линия.
3. Овердрафт — краткосрочное кредитование, представляющее собой перерасход по существующему банковскому счету.
4. Лизинг — форма кредитования, при которой компания берет в финансовую аренду транспорт и оборудование с целью их последующего выкупа по остаточной стоимости.
5. Факторинг. Этот вид кредитования подойдет компаниям, которые предоставляют клиентам отсрочку платежа. За покупателя с поставщиком рассчитывается банк, который при наступлении установленного срока получает средства от клиента.
6. Кредитная карта — подходит в основном для малого, а также (редко) среднего бизнеса. Средства можно вернуть со счета либо через кассу или банкомат.
7. Наличный кредит на развитие бизнеса. Этот вид финансирования популярен среди предпринимателей. Деньги в начале становления бизнеса можно использовать на покупку основных средств, другие нужды.

Наши сотрудники отслеживают, чтобы цели, указанные в заявлении-анкете, соответствовали финансовым показателям, планам, результатам работы. Это повышает вероятность одобрения заявки кредитным комитетом.

Основные цели при кредитовании бизнеса

К основным целям бизнес-кредитования относятся:

• инвестирование;
• пополнение оборотных средств;
• покрытие кассового разрыва.

Пополнение оборотных активов

Перед началом сезона продаж, при внедрении нового продукта или запуске нового направления обычно возникает потребность в оборотных средствах, закрыть которую наши клиенты могут по выгодной ставке от 6% годовых.

Ликвидация кассового разрыва

Кассовый разрыв — это ситуация нехватки средств для покрытия обязательных платежей. Причины кассового разрыва:

• необходимость предоплаты поставщикам;
• предоставление отсрочки покупателям;
• выраженная сезонность бизнеса;
• незапланированные крупные расходы: штраф со стороны контролирующих органов, предписание на приостановку деятельности до устранения нарушений.

Инвестиционные цели

Предположим, компании нужно новое здание или производственная линия. Не всегда у бизнеса есть в распоряжении достаточно свободных средств для их приобретения или создания, поэтому воплотить задуманное помогает долговое финансирование.

Срок договора регулируется в зависимости от цели. Если кассовый разрыв можно закрыть при помощи краткосрочного кредита, то для инвестиционных нужд выдается долгосрочный заем. Банк предложит период, который будет соответствовать нуждам клиента.

Размер ставки по целевому кредиту для наших клиентов от 6,5% годовых при сумме до 500 млн рублей.

Кредитование малого и среднего бизнеса: плюсы и минусы

Предпринимательство — это развитие. Заявка на кредит — закономерный шаг для бизнеса. Рассмотрим преимущества и недостатки кредитования бизнеса.

Плюсы

• ликвидация кассового разрыва при помощи заемных средств, выполнение обязательств перед контрагентами, а также бюджетом, сохранение репутации;
• подушка безопасности на случай непредвиденных расходов (в виде овердрафта).

Минусы

• если ситуация на рынке изменилась, а финансовое положение заемщика ухудшилось, то кредит становится дополнительным, сложным для исполнения обязательством, которое усиливает финансовую нагрузку;
• невыплаченный в срок долг портит кредитную историю, мешая получению новых займов;
• достаточно высокая процентная ставка.

Наша компания проанализирует предложения банков, устранит значительную часть рисков при выборе продукта, подаче заявки, найдет выгодные условия.

Основные этапы при кредитовании развития нового бизнеса

Не все банки готовы кредитовать новый бизнес: есть риск, что дело не получит развития, а заемщик не выполнит обязательств. Однако финансирование открытия бизнеса с нуля возможно в некоторых банках при выполнении дополнительных условий, например, залога либо поручительства.

Для открытия дела требуется пройти ряд этапов.

Этап 1. Регистрация

ООО либо индивидуальный предприниматель должный пройти процедуру постановки на учет в налоговом органе, что регулируется Федеральным законом №129-ФЗ. Для регистрации требуется собрать пакет документов, подать его в ФНС, в МФЦ, через нотариуса, по почте или онлайн.

Постановка на учет занимает три дня, а по окончании процедуры заявителю выдается выписка из ЕГРЮЛ. В регистрации может быть отказано на предусмотренных законом основаниях.

Этап 2. Определение целей и срока получения кредита

Предприниматель обычно составляет бизнес-план, зная, как он будет использовать заемные средства, за счет чего их вернет. Для получения средств нужно донести эту информацию до банка.

Срок финансирования заемщик определяет индивидуально, но банк может его скорректировать.

Этап 3. Выбор программы

Установив цели и сроки кредитования, заемщик понимает, какого рода кредит будет для него оптимальным.

Нередко условием предоставления кредита является открытие счета: так банк наращивает базу клиентов, а также получает дополнительную гарантию возврата средств. Возможно также подключение онлайн-кассы для приема карт банка-кредитора. Чем больше услуг подключает клиент, тем прочнее его связь с банком, ниже риски.

Этап 4. Сбор документации

Для начинающего бизнеса список необходимых бумаг меньше, чем для действующего:

• заявление-анкета с указанием необходимых данных, даты регистрации;
• учредительные документы;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
• проект, под который требуется финансирование (не всегда).

Этап 5. Подача заявки

Не всегда для оформления нужно приходить в отделение банка. Заявку можно оправить дистанционно.

С нашей помощью можно быстро пройти все этапы, подав документы в электронном виде без посещения банка. Решение банка принимается за два дня, отображается в мобильном приложении.

Проверка банком перед выдачей кредита

Юридические лица и индивидуальные предприниматели проходят тщательную проверку банка. Особенности, на которые банк обращает внимание, зависят от срока деятельности заявителя.

Кредитование нового бизнеса

Отсутствие кредитной истории не позволяет понять уровень добросовестности заемщика. Поэтому банк оценивает следующие параметры:

• личность предпринимателя (учредителя, директора компании) на предмет правонарушений, штрафов, административной/уголовной ответственности;
• сфера бизнеса;
• наличие собственного капитала и активов;
• готовность открыть счет, а также использовать иные сервисы кредитора.

Кредит на развитие бизнеса

Если компания либо предприниматель уже какое-то время ведут деятельность, то дополнительно рассматриваются следующие аспекты:

• кредитная история;
• финансово-бухгалтерская отчетность;
• готовность вложить собственные средства в проект;
• конъюнктура рынка.

Чтобы подать заявку на кредит с нашей компанией, срок деятельности должен составлять хотя бы три месяца.

Как повысить вероятность одобрения заявки на кредит

Банк работает по внутреннему регламенту. Однако можно повысить шансы, выполнив условия, а также приняв меры по снижению рисков.

Сотрудники нашей компании делятся с клиентами знаниями, которые помогают не допустить ошибок при заполнении, сборе, подаче документов, необходимых для получения средств.

Что выбрать: кредит наличными или карту?

Выбор продукта зависит от ситуации заявителя, его нужд. Сравним оба варианта в таблице:

Процентные ставки, а также более детальные условия зависят от продуктов, предлагаемых банком.

Льготное кредитование бизнеса

В России есть программы, по которым можно получить заем на специальных условиях.

Предпочтение отдается следующим сферам:

• торговля;
• наука;
• внутренний туризм;
• сельское хозяйство;
• медицина;
• образование;
• общепит;
• бытовые услуги.

При подаче документов проверяется соответствие ОКВЭД приоритетным направлениям. При получении таких кредитов целевому использованию средств уделяется повышенное внимание. Невыполнение обязательств грозит крупными штрафами, порчей репутации.

Мы поможем разобраться во множестве льготных программ, соблюсти условия договора.

В выдаче отказано. Что делать?

Даже при выполнении всех требований банк может отказать в выдаче кредита. Ситуация усложняется тем, что банк не уведомляет заявителя о причине отрицательного решения. Иногда в ходе подачи документов становятся очевидными слабые места (малый срок работы, недостаточное обеспечение, вопросы со стороны службы безопасности). Но иногда отказ становится неожиданностью.

В другой банк можно обратиться сразу, либо по истечении месяца.

Банк вправе отказать совсем либо снизить сумму. Есть случай, когда банк снизил запрошенную сумму в 30 млн от 30 до 1 млн руб., без указания причин. Компания поможет сделать выводы, предотвратив такие ситуации в будущем.

Получение кредита при наличии займов в других банках

Если у заявителя уже есть кредиты в других банках, то не стоит этого скрывать. Кроме того, это невозможно: вся информация хранится в общей базе. Заполняя заявку, клиент дает согласие на проверку, иначе его документы не будут рассматриваться.

Банк не может отказать только из-за наличия других кредитов. Принимается в расчет кредитная история, а также общая долговая нагрузка клиента. Если она слишком высока, то банк откажет в получении средств.

Кредитные каникулы: нужны ли они, как их получить?

Иногда кредитные каникулы (период, когда кредит не уплачивается) предусмотрены договором. Но при необходимости для их предоставления заемщик может обратиться в банк. Такие заявления были популярны в период пандемии.

Размер обязательств при этом не сокращается: проводится перерасчет в соответствии с новыми условиями.

Как улучшить кредитную историю?

Лучше всего, когда кредитная история положительная. Однако, если компания новая, кредитной истории у нее нет. Кроме того, ее легко испортить, допуская просрочки по кредиту.

Кредитная история с течением времени улучшается самостоятельно, но для этого потребуется срок от трех лет. Ее можно улучшить: получить новый кредит, выполнить все обязательства по нему либо погасить досрочно.

Взять мелкий кредит, быстро его погасив, также советуют заемщикам, у которых нет кредитной истории. После этого вероятность выдачи более крупного кредита вырастет.

Можно, однако, обратиться в банк без предварительных кредитов. Скорее всего, банк может запросить дополнительное обеспечение, например, залог недвижимости.

Как избежать отказа?

Избежать отказа помогут:

• полнота и достоверность данных;
• готовность предоставить дополнительное обеспечение, его достаточность;
• оперативное внесение правок, предоставление дополнительных сведений;
• согласие на условия банка (переход на обслуживание в данном банке, подключение сервисов);
• положительная кредитная история;
• чистая деловая репутация.

Кредитный договор

При подписании кредитного договора есть существенные аспекты:

• соответствие условий продукта заявленным;
• срок, ставка, сумма, комиссии;
• платежи за сопровождение продукта;
• штрафные санкции;
• сроки и график платежей;
• условия погашения при выпадении даты платежа на нерабочий день;
• способы погашения.

Среди наших партнеров — крупные банки России. Мы работаем в Москве и поможем в выборе кредита и составлении заявки.