Получите кредит под залог недвижимости

Как оформить кредит онлайн под залог недвижимости

Оформление включает 3 этапа: подготовка, оценка, решение.

Шаг 1: Подготовка документов

Паспорт, СНИЛС, правоустанавливающие документы.

Шаг 2: Оценка недвижимости

Кредитор или оценочная компания определяет стоимость имущества для определения суммы займа.

Шаг 3: Рассмотрение заявки

Рассмотрение занимает от нескольких дней до нескольких недель. Мы обеспечиваем быстрое оформление кредита под залог недвижимости в день обращения.

Финансирование доступно в срок от 3 до 8 дней.

Защита данных

Мы обеспечиваем надежную защиту персональной информации клиентов, используя современные технологии шифрования. С политикой конфиндециальности можно ознакомиться в нижней части сайта.

Регистрация залога и получение денег

Регистрация может проходить путем подачи документов в МФЦ, через регистратора банка или с помощью электронной регистрации. После оформления сделки сумма зачисляется на счет заемщика.

Сбор документов, оценка имущества, подача заявки, заключение договора. После одобрения — сопровождение: контроль за платежами.

Платежный график

Определяет сумму и сроки ежемесячных платежей. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора и не подлежит изменению за исключением случаев с частичным досрочным погашением кредита. Своевременные выплаты предотвращают штраф и негативные последствия.

Процесс начисления процентов

Процентная ставка зависит от условий банка и указывается на первой странице договора. На нее могут влиять: ключевая ставка, кредитный рейтинг заемщика, сумма и срок займа.

Проценты рассчитываются на основе остатка задолженности.

Способы снижения процентной ставки

1. Предоставление полного пакета документов, включая справки 2-НДФЛ.
2. Подтверждение целевого использования займа.
3. Созаемщик или поручитель.
4. Долгосрочный кредитный договор.
5. Хорошая кредитная история.
6. Оформление зарплатной карты в банке.

Долг по кредиту

Начисляются пени и штраф, ухудшается кредитная история. Важно строго соблюдать график платежей.

Погашение

Своевременное или досрочное погашение снижают переплату. Способы: подача заявления о частично-досрочном погашении через отделения банка или мобильное приложение. Уточните у менеджера банка доступные варианты и условия.

Частично-досрочный возврат

Проверьте договор на наличие комиссий. Уведомьте финансовую организацию за 30 дней. Есть ряд ограничений по минимальному сроку действия кредита, обычно составляет 3-12 месяцев. Условия могут разными в зависимости от банков. При ЧДП (частичном досрочном погашении) уменьшается основной долг и перерасчет процентов происходит только на будущие платежи.

Полное досрочное погашение

Освобождает от долга, экономит на процентах. Проценты за прошедший период не возвращаются. Если были просрочки, то банк суммирует платежи: неустойки, пени, просроченная задолженность, проценты, основной долг.

Причины отказа в выдаче

• низкий доход/нестабильная занятость;
• плохая кредитная история;
• высокая кредитная нагрузка;
• просрочки платежей;
• несоответствие объекта залога требованиям;
• недостаточная ликвидность залога;
• недостаточное обеспечение;
• ошибки в заявке.

Параметры, влияющие на кредит под залог недвижимости

• имущество должно быть в хорошем состоянии, покрывать рыночную стоимость кредита;
• нужен полный пакет документов, включая свидетельство о праве собственности, документы основания и технический паспорт;
• отсутствие задолженностей, правовых ограничений на недвижимость под залог;
• часто требуется страхование.

Страхование

Согласно закону «Об ипотеке», владельцам нужно застраховать объект от утраты, повреждения и гибели, включая риски пожара. Страхование покрывает ущерб от стихийных бедствий и противоправных действий.

Плюсы получения кредита с обеспечением в виде недвижимости

1. Большая сумма кредита (до 60% от стоимости залога);
2. Долгосрочность;
3. Низкий процент;
4. На любые цели.

Кредит для физических лиц с залогом недвижимости

1. Возможен при наличии недвижимого имущества в собственности заемщика, либо поручителя.
2. Пониженные ставки.
3. Заем до 60% от стоимости залога.
4. Срок до 20-30 лет.

Банки-партнеры: где найти лучшие условия

Мы сотрудничаем с 29 банками работающими с залогом недвижимости. Примеры условий:

• Альфа-Банк: ставка 29,95-31,55%, сумма от 500 тыс. до 30 млн руб., срок 1-15 лет;
• Т-Банк: ставка 21,85-31,32%, сумма от 200 тыс. до 30 млн руб., срок 1-15 лет;
• Газпромбанк: ставка 23,57-35%, сумма от 500 тыс. до 30 млн руб., срок 4-20 лет;
• Ак Барс Банк: ставка 30,39-31,52%, сумма от 300 тыс. до 20 млн руб., срок 3-20 лет;
• Совкомбанк: ставка 19,89-29,41%, сумма от 200 тыс. до 30 млн руб., срок 36-180 мес.

Экспертная поддержка

Мы предлагаем помощь в оформлении. Бесплатная консультация позволит обсудить индивидуальные обстоятельства и выбрать выгодное решение.

Условия кредитования в Москве

В Москве финансовые организации предлагают кредит со ставками от 21% (актуально на декабрь 2024). Сумма может достигать 500 млн. руб., но чаще ограничение составляет до 50 млн. рублей. Срок кредитования до 360 месяцев (30 лет). Обычно заявка рассматривается до 24 часов. Оценка имущества необязательна. Условия могут быть разными в зависимости от банка и рыночных условий.

Влияние кредитной истории

Банковские организации могут одобрить заявку с плохой историей, но увеличат ставку и уменьшат сумму. Проверка истории выявляет недочеты. Отчет можно получить через БКИ онлайн. Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории, то рекомендуется исправить их до подачи заявки.

Как повысить кредитный рейтинг

• старайтесь своевременно оплачивать все кредиты;
• реструктурируйте долг или воспользуйтесь кредитными каникулами;
• исправьте ошибки в КИ через БКИ;
• используйте кредитные карты с льготным периодом;
• рефинансируйте, чтобы снизить аннуитетный платеж;
• положительно влияет наличие высоко официального дохода.

Лучшие предложения для физических лиц

По нашему мнению лучшие условия крупные банки, такие как: Газпромбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Сбербанк, ВТБ. Также интересные предложения имеют: Ак Барс Банк, МТС Банк, Банк Уралсиб, ЛокоБанк. Выбор зависит от условий и ставок. Некоторые банки предлагают кредит без доходов и без поручителей.

Краткосрочные предложения

• Т-Банк: ставка 19,8-29,8%, сумма от 200 тыс. до 30 млн руб., срок 12-180 мес.;
• Развитие-Столица: ставка 23-28,7%, сумма от 4 млн руб., срок 6-240 мес.;
• Акибанк: ставка 25,23-30,5%, сумма от 30 тыс. до 500 тыс. руб., срок 12-24 мес.;
• Республиканский кредитный альянс: ставка 3-19%, сумма от 30 тыс. до 100 млн руб., срок 1-72 мес.

Предложения на длительный срок

• ВТБ: ставка 31,2-32,2%, сумма до 40 млн руб., срок до 30 лет;
• ТАТСОЦБАНК: ставка 23,3-26,9%, сумма до 100 млн руб., срок до 30 лет;
• Урал ФД: ставка 26,8-29,4%, сумма до 10 млн руб., срок до 30 лет;
• ПСБ: ставка 27,7-29,7%, сумма до 30 млн руб., срок до 30 лет.

Получите финансовую поддержку

Кредит под залог недвижимости — эффективный способ финансирования. Он позволяет брать кредит на большую сумму, используя ваше имущество как гарантию. Это снижает риски для кредитора и увеличивает шансы на одобрение. Обратитесь к специалистам «Первой Гильдии Ростовщиков», чтобы подобрать выгодное решение и получить помощь в оформлении.