Инвестиции в банковские закладные
от 22%
100%
Каждая ценная бумага имеет твердое обеспечение
Индивидуальный подход при составлении портфеля
- Для каждого инвестора мы собираем портфель закладных по кредитам, выданным через банк-партнер
- Cобранный портфель
- Каждую дефолтную закладную заменяем на новую, либо выкупаем
Формируем портфель из закладных
Анализируем заемщиков и проверяем залоговую недвижимость собственников.
Проводим сделку купли-продажи закладных
Вы приобретаете подобранные под ваш запрос ценные бумаги
Пассивный доход до 40% годовых
Инвестор получает ежемесячные платежи заемщика
Инвестиции в ипотечные закладные: преимущества, риски и доходность
Покупка ипотечной закладной — вложение средств с допустимым уровнем рисков. Если вы задумываетесь, куда инвестировать, обратитесь в «ПЕРВУЮ ГИЛЬДИЮ РОСТОВЩИКОВ». Здесь вам окажут поддержку по такому инвестиционному направлению, как купля-продажа закладных.
Закладная: что это такое, какие они бывают?
Закладная — документ, который фиксирует передачу ипотечной недвижимости в залог. Это гарантия исполнения обязательств относительно приобретаемой заемщиком недвижимости.
Признаки этих бумаг:
Таблица 1. Признаки закладной
Виды:
- Бумажная. Физический документ подписывается заемщиком, кредитором. Такой вариант постепенно теряет популярность.
- Электронная. С внедрением электронной регистрации ипотечных сделок такой вид используется все чаще. С ним проще работать заемщику, кредитору. По содержанию такая закладная не отличается от бумажной.
«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» работает с бумажным вариантом.
Инвесторы часто выбирают такой инструмент, как закладная на квартиры. Это залоговый вид ценной бумаги для инвестиций, гарантия для банка в том, что заемщик выплатит взятые под процент средства.
Если платежи по ипотечному займу не будут поступать, то у банка есть право продать жилье, вернув себе деньги, которые не смог возместить получатель ипотеки. Снять обременение нельзя до полного погашения.
В законодательстве РФ нет требований к обязательному оформлению этого документа при получении ипотеки на квартиру или дом. Обычно на этом настаивают банки, желая иметь прямую гарантию возврата средств физическим лицом.
Покупка закладной как способ инвестировать
Вот как работает рынок ипотечных бумаг:
Рисунок 1. Работа рынка ипотечных документов
Количество ценных бумаг, в которые можно вложиться, зарабатывать, а также достаточно высокий процент по ним делает такие инвестиции привлекательными.
Процесс инвестирования в закладные
Мы выступаем третьим участником, посредником между инвестором и банком. Вложить средства можно, обратившись к сотрудникам компании.
Как происходит инвестирование
При инвестировании проходят этапы:
- Клиент обращается к брокеру. Он составляет портфель инвестиционных инструментов, анализируя варианты, которые можно выкупить.
- Инвестор получает готовый набор инструментов с доходностью около 40% годовых. Стоимость соответствует запросам клиента.
- В случае дефолта компания-посредник производит выкуп, заменяет новым.
Какие обязанности берет на себя посредник?
Мы активно участвуем в сопровождении клиента и занимаемся:
- анализом заемщиков;
- проверкой объектов недвижимости;
- выбором ценных бумаг, которые отвечают запросам клиента.
В результате инвестор только получает доход в виде процентов, которые платит заемщик.
За услуги брокера необходимо заплатить комиссионное вознаграждение, но так стоит сделать: это небольшая сумма, особенно по сравнению с гарантированным доходом.
Размер дохода, цикл сделки
После тщательного подбора портфеля уровень доходности достигает 40% годовых. Это не краткосрочные инвестиции, так как средний цикл сделки составляет 18 месяцев.
Мы работаем с клиентами, исходя из их потребностей, внимательно выбирая закладные по полученным ипотечным кредитам для составления портфеля.
«За» и «против» при покупке ипотечной закладной
Выделим плюсы и минусы.
Преимущества:
- гарантии в виде недвижимости;
- высокая доходность;
- можно собрать результативный портфель;
- сделки проверены с юридической стороны.
Недостатки:
- объект может оказаться неликвидным;
- риск столкнуться с дефолтом;
- нужно время;
- ошибки при проверке юридической чистоты.
Все недостатки устраняются через обращение к надежному брокеру. Мы контролируем ликвидность обеспечения, а также доходность портфеля. Юридическая чистота сделки внимательно контролируется специалистами компании.
Где купить?
Компании, которые выступают посредниками между кредитной организацией и инвесторами, имеют различные варианты.
В нашей компании есть витрина закладных, где подбирается объект, который можно приобрести, согласно запросам, целям клиента. В этом перечне уже проверенные объекты с высокой надежностью, рекомендуемы к покупке.
Реализацией этих ценных бумаг занимаются сами банки через договор купли-продажи. Это заинтересует тех инвесторов, которые предпочитают выбирать недвижимость, а также выкупать закладные самостоятельно.
Заработок на закладной
Когда банк продает закладную, он передает новому держателю ценной бумаги право получать доход по ипотечному продукту. На этом инвестор зарабатывает деньги.
Частый вопрос клиентов: почему банк продает эти ценные бумаги? Возникают опасения, что это связано с низкой ликвидностью или другими проблемами с объектом. Это не так. Банк может продать закладную, он имеет на это право. Для этого не нужно получить согласие заемщика. Но продажа не связана с проблемами. Обычно банковский сектор заинтересован в ликвидности, потому что нашелся более эффективный способ использования денег.
Заключение
Инвестирование в ипотечные закладные — привлекательный вариант для начинающих, а также опытных инвесторов. Здесь невысокие риски. А доход превышает многие инструменты фондового рынка.
Риски можно избежать. Для этого обратитесь к надежному посреднику. Например, отправьте заявку у нас, мы длительное время занимаемся этой деятельностью.
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
