Инвестиционный заем

Что такое КПК, как это работает?

Кроме брокерской компании, инвестор может обратиться в кредитный потребительский кооператив — КПК. Это организация, которая работает для того, чтобы выдавать займы своим участникам. Это бизнес, который строится на объединении членов, формировании общего фонда. Количество участников зависит от того, какой статус они имеют: для юрлиц достаточно 5, для физлиц — 15. Смешанная структура предполагает 7 участников.

Пайщики вносят сбережения, которые аккумулируются в КПК, затем выдаются под проценты другим участникам. Эта деятельность разрешена только внутри организации. Выдавать деньги на сторону, привлекать средства не от участников нельзя. Срок займа разный, регламентируется внутренними документами.

Рисунок 1. Схема работы КПК

В этом случае можно инвестировать, внося деньги в фонд КПК, получая проценты с тех, кто ими пользуется.

Как работают инвестиции в закладные?

Инвестиции в залоговую недвижимость помогают инвестору получить высокий процентный доход с низким риском. Суть вопроса в следующем. У инвестора есть свободный капитал, который он готов вложить. С другой стороны, есть заемщик, которому требуется кредит. В качестве гарантии он предоставляет закладную на объект недвижимости. Необходимо, чтобы эти две стороны встретились. Поэтому в дело вступает брокер.

«Кредитор» работает с банками-партнерами, которые предоставляют клиентам средства под залог недвижимости. Брокер участвует в подборе клиентов, организует выдачу им средств через банки, с которыми работает. Получает вознаграждение в виде комиссии. Заработок инвестора заключается в том, что процент за пользование кредитом выплачивается ему, а не банку.

В зависимости от суммы можно собрать целый портфель инвестиций в закладные, получая с него высокий доход.

Юридические аспекты

Инвестиции в закладные несут в себе риски, если сделка не прошла тщательную юридическую проверку. Обычно на объект, который отдается в залог, оформляется закладная.

Это документ, который подтверждает, что недвижимость является обеспечением по кредиту. Банк, который выдал средства под залог, имеет право передать эту закладную инвестору. Согласие заемщика не нужно. Банку нужна ликвидность, он передает залоговый заем в портфель инвестора через брокера.

Клиенты «Кредитор» защищены от рисков, связанных с юридической чистотой сделки, так как в их случае проверка выполняется банком, а также сотрудниками компании.

Гарантии доходности, а также что будет, если заемщик не будет погашать кредит?

Основной гарантией в этом случае выступает наличие недвижимости. Если заемщик нарушит условия договора, то сначала будет начисляться пеня. Затем, если ситуация не выровняется, состоится суд, залог заберут по его решению и продадут, чтобы вернуть деньги инвестора.

Стоимость залога больше, чем размер кредита, поэтому выручка покроет расходы.

Как быть при досрочном погашении?

Когда заемщик погашает кредит раньше, недвижимость переходит в его собственность, а закладная прекращает действие. Тогда брокер меняет закладную, которая уже не работает на другую из предложенных. Деньги инвестора продолжают приносить доход.

Кто выступает инвестором?

Инвестировать может как физлицо, так и бизнес. Кроме этого, доступны коллективные инвестиции, когда несколько участников предоставляют капитал для вложения, а затем делят прибыль между собой пропорционально суммам.

Возможности для нерезидентов

Для нерезидентов РФ доступны инвестиции в закладные. Граждане других стран заключают договор с брокером, например, в лице «Кредитор», и вносят деньги. Управлением портфелем в рамках правового поля занимается компания.

FAQ

Вот основные вопросы, которые чаще всего задают клиенты.

Достаточно ли 100 000 рублей, чтобы начать инвестировать с покупкой закладных?

Нет, этой суммы недостаточно. Порог входа — от 1 млн и более. Это один из существенных недостатков такого типа инвестирования. Но речь идет о недвижимости, которая стоит значительных денег, а также растет в цене. Если вы не обладаете достаточной суммой, можно рассмотреть коллективное инвестирование. Но в случае со 100 000 этого также может оказаться недостаточно. Поэтому стоит обратиться к другим инвестиционным инструментам.

Какой договор будет подписан?

Вся работа с инвестором документируется. С инвестором заключается «Договор на услуги по сбору платежей и сопровождению кредитного портфеля». В нем зафиксированы все права, обязанности сторон, поэтому инвестор знает, за что именно он платит.

Что выступает гарантией доходности?

С самого начала инвестору открывается доходность, которая будет предоставлена по его портфелю. Гарантией того, что вы получите именно этот процент, является закладная. Размер доходности указан в договоре. Его получение также гарантируется со стороны брокера. В частности, «Кредитор».

Под чьим управлением портфель?

Управлением портфелем занимается брокер в лице его руководителя. Он берет на себя обязательства собрать инструменты с уровнем доходности, согласованным с клиентом.

Почему это важно? Потому что сам инвестор не всегда владеет всей ситуацией и умеет оперативно реагировать на изменения, не теряя в прибыли. Особенно это касается тех, кто занимается инвестированием недавно.

В обязанности компании входит мониторинг, ребалансировка портфеля, выкуп, а также замена дефолтных закладных. Поэтому риски для инвесторов остаются на минимальном уровне. Их нельзя исключить полностью, но такие вложения — одни из самых безопасных. Брокеру, который берет комиссию за свои услуги, выгодно, чтобы клиент имел прибыльный портфель, который хорошо работает.

Какие услуги оказывает компания?

«Кредитор» оказывает услуги для всех направлений.

Вы можете купить, продать закладные, заключить договор займа под их залог, получить сопровождение по взысканию задолженности, представление интересов в суде, досудебное урегулирование.

Таблица 1. Услуги компании

Инвестиции под залог недвижимости — это стабильный, безопасный инструмент. К явным минусам здесь относится только достаточно высокий порог входа и ошибки при проверке чистоты сделки. Процентная ставка, а также низкий риск помогает инвесторам заработать стабильный доход.

Риски, связанные с юридической проверкой сделки, хеджирует брокерская компания. Приняв решение вкладывать средства в проект, связанный с недвижимостью, вы получаете доходность от 22% годовых.