Что значит быть рантье: как жить на проценты от капитала

Пассивный доход — это цель, к которой многие идут в течение всей жизни. Людей, у которых получилось её достичь, принято называть инвесторами. Но это не совсем корректное название. Более правильно употреблять понятие «рантье». В статье мы кратко рассмотрим разницу между этими категориями.

Рантье: кто это и чем занимается?

Рантье — это тот, кто заинтересован в наличии пассивного дохода с капитала. То есть такого, для регулярного получения которого не нужно прикладывать усилия.

Несмотря на то что «рантье» и «инвестор» — схожие понятия, разница всё же есть. Инвестор стремится найти источник приумножения капитала. Тогда как для рантье сам по себе рост накоплений не имеет значения.

Какими бывают рантье

В зависимости от того, из какого источника вы получаете доход как рантье, есть четыре основных категории. Рассмотрим их ниже.

Доход от вкладов, ценных бумаг

Этот вариант подразумевает, что человек размещает свободные деньги и живёт на процент от банковского вклада, покупает акции компании либо облигации. Разберём все эти варианты получения прибыли.

1. Банковский вклад. Означает, что человек передал свои деньги на хранение банку под процент. В России депозиты в размере до 1,4 млн рублей включительно застрахованы государством. Это вид вложений с низким риском, но процент по нему относительно небольшой. В основном рассматривается как возможность защитить свой капитал от инфляции.
2. Облигация — это долговая ценная бумага, которую выпускает либо компания, либо государство. Вместе с ней вы получаете не долю, а фактически долговую расписку, которая обозначает, когда и какую сумму вам вернут. Условно, это как одолжить деньги, а затем вернуть с процентами. Доходность по ним едва превышает размер инфляции, но это один из самых безопасных инструментов. Вклады и облигации подходят тем, кто не готов рисковать и хочет защитить свои деньги от инфляции.
3. Дивиденды — это покупка акций компаний, когда вы получаете долю предприятия пропорционально количеству ценных бумаг. В зависимости от того, насколько хорошо «чувствует себя» компания, вы можете получить больше либо меньше дивидендов. Такие вложения являются более рискованными, чем вклады или облигации, но процент по ним будет выше. Главное, внимательно разобраться с тем, куда именно вы вкладываете деньги, чтобы не потерять их, если компания рухнет.

Доход от сдачи в аренду квартиры, коммерческих помещений

Те рантье, которые заранее приобрели недвижимость, жилую либо коммерческую, а также земельные участки, могут получать выплаты из этих источников. Плюс — недвижимость и земля всегда остаются в цене, даже в условиях кризисов. Основной минус — порог входа в это направление достаточно высокий. Для покупки квартиры, коммерческого помещения, либо земельного участка, который может заинтересовать потенциального арендатора, понадобится значительная сумма. Важен также вопрос ликвидности, который нужно учитывать до приобретения актива.

Доля в бизнесе или франшиза

Пассивный доход рантье приносит доля в бизнесе либо франшиза. Такой источник относительно стабилен. Но вложение в бизнес с нуля или создание своей франшизы остаётся достаточно рискованным видом деятельности. Не всякий бизнес, куда можно вложить деньги, долго остаётся прибыльным. То же самое касается франшиз. Более того, эта деятельность требует управления, участия, первоначального строго выстраивания процессов. Поэтому назвать этот заработок пассивным сложно, либо таковым он становится через очень долгое время.

Доход от авторских прав, роялти, патентов

Авторские права, патенты и роялти объединены тем, что все они приносят доход за счёт интеллектуальной собственности. Чтобы быть рантье в этом направлении, нужно заранее создать либо купить права на объекты интеллектуальной собственности, чтобы можно было получать деньги.

Например, авторские права при выпуске книги, музыкального произведения, произведения кинематографа, патенты на изобретение. Это надёжный, стабильный источник дохода, но основной минус здесь в том, что объект интеллектуальной собственности нужно создать, а это могут сделать далеко не все. Либо должны быть деньги на его приобретение.

Что делать, чтобы стать рантье?

Чтобы «профессия» рантье обеспечивала вас в будущем, придётся приложить усилия, а также составить чёткий план с детальными расчётами.

1. Выбор цели. Сколько денег вы хотите получать, когда станете рантье? На этот вопрос не могут ответить большинство тех, кто мечтает о пассивном доходе. Это даже иногда считается неважным, ведь целью ставится не какое-то определённое количество денег. Это неверно. Потому что становится сложно выбрать источник, составить план действий, которые помогут получить результат. Начинать необходимо с корректной постановки цели.
2. Источник. Откуда будут приходить деньги? Путь зависит от возможностей, а также порога входа для размещения капитала. Допустим, вы хотите получать доход от авторских прав. Но для начала вам нужно создать объект интеллектуальной собственности. Либо у вас есть желание сдать помещение или квартиру в аренду. Но для этого нужно обладать достаточным количеством средств.
3. Стартовый капитал. Если у вас нет капитала, например, полученного по наследству, его можно накопить. Для этого также придётся планировать, а затем размещать средства для того, чтобы активы росли.
4. Инвестирование и реинвестирование. При накоплении капитала доход не будет пассивным — придётся работать над тем, чтобы полученная прибыль давала ещё больший результат. Для этого нужно не изымать заработанное, а реинвестировать.

Финансовая независимость наступает тогда, когда вы можете закрыть все свои потребности из собственных источников, не прибегая к заимствованию.

Сколько нужно заработать, чтобы в будущем жить на проценты?

Не ходить на работу, живя на проценты от капитала — мечта многих. Но сколько нужно заработать, чтобы обеспечить себе безбедное будущее?

По какой формуле считать?

У каждого человека свои потребности, уровень трат. Например, кто-то предпочитает готовить дома, гулять в парке, а отдыхать на даче. Даже имея средства. А кто-то любит ходить в рестораны, на дорогие мероприятия, ездить за границу несколько раз в год.

Чтобы рассчитать капитал, воспользуйтесь формулой:

«годовые расходы / доходность инвестиций = необходимый капитал».

Например, если вы тратите 50 000 в месяц (или 600 000 в год), а доходность вашего портфеля не превышает 6% годовых, то ваш капитал — 10 млн.

Чем выше доходность, тем ниже будет требуемая сумма. Учитывайте риски и уровень инфляции.

Приведём пример для разных уровней:

Чтобы капитал рос, диверсифицируйте портфель, регулярно проводите его «ревизию». Уделите внимание реинвестированию и оптимизации налогов.

Быть рантье: за и против

Разберём преимущества, а также недостатки в жизни рантье. Начнём с плюсов.

1. Финансовая свобода. Капитал, который работает, помогает не зависеть от обстоятельств. Нет работы по расписанию, поисков нового работодателя, если с предыдущим закончились трудовые отношения.
2. Гибкость времени. Рантье планирует день так, как считает нужным, не привязываясь к офису. На семью, увлечения остаётся больше времени, на это есть деньги.
3. Нет стресса от работы. Можно не мириться с требовательным начальником или токсичным коллективом. Рантье не грозит профессиональное выгорание.
4. Стабильные поступления средств. Если управление капиталом грамотно спланировано, то доход можно получать регулярно.
5. Возможность жить где угодно. Где бы ни находился рантье, он будет получать свои деньги.

Несмотря на очевидные плюсы, есть и минусы.

1. Зависимость от рынка, который иногда себя ведёт ещё более непредсказуемо, чем «злой» работодатель. В данном случае нет трудового контракта, который бы защитил интересы рантье. Если экономика рушится, начался кризис, то будут убытки.
2. Отсутствие цели или мотивации. Ситуация, когда не нужно карабкаться по карьерной лестнице, достигать целей, расти, может быть интересна первое время. Когда это становится рутиной, можно впасть в апатию или даже депрессию. А это уже серьёзно.
3. Юридические, бытовые вопросы. Активы, которые приносят доход, не работают сами. Иногда возникают вопросы, которые приходится решать.
4. Социальная изоляция. Иногда рантье, которые живут обособленно, испытывают сложности, так как не могут находиться без коллектива.

Налогообложение инвестиционных инструментов

Кроме получения дохода у рантье есть обязательства — оплата налогов. У каждого способа есть свои особенности налогообложения.

Ошибки начинающих рантье

Несмотря на всю привлекательность и перспективы получить статус рантье, есть большая вероятность совершить ошибки, которые могут вызвать серьёзные финансовые потери или даже проблемы с законом.

1. Вложение в единственный актив. Диверсификация — основа инвестирования. Даже прибыльный актив иногда теряет ценность за секунды. Нужно сделать так, чтобы активы были максимально диверсифицированы исходя из сбалансированного соотношения рисков.
2. Отсутствие учёта инфляции. Перед тем как вложиться, оцените, будет ли заработок превышать инфляцию. В противном случае может оказаться, что вы не зарабатываете, а теряете деньги.
3. Отсутствие финансовой подушки. Не весь капитал должен работать. У вас обязательно должны быть средства в качестве финансовго запаса, который поможет вам пережить кризисные явления либо непредвиденные расходы.
4. Неуплата налогов. Заранее узнайте, какие налоги нужно платить, проводите все платежи вовремя. Если этого не делать, то вы столкнётесь с крупными потерями на штрафах, в конечном итоге лишитесь имущества или даже свободы.

Наверняка каждый бы хотел жить на пассивный доход, но, как мы выяснили, всё не так просто. Собираясь стать рантье, просчитывайте все свои возможности и риски. А также помните про обязательства — как минимум, налоги.

Источники:

• https://www.rbc.ru/
• ttps://www.banki.ru