Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Финансовый рынок меняется быстрее, чем многие успевают заметить. Ещё недавно провернными способами вложить деньги считались банковские депозиты, покупка облигаций или акций крупных компаний. Но сегодня всё больше людей выбирают альтернативные инструменты. Среди них особое место занимают краудфандинг и краудлендинг.
Эти два понятия объединяет приставка «крауд» — от английского «crowd», что значит «толпа». Смысл прост: большое количество людей вместе финансируют бизнес или проект. Но между ними есть различия: в принципах работы, доходности, рисках. В этой статье разберёмся, что такое краудфандинг и краудлендинг, и как с их помощью можно заработать.
Краудфандинг — это способ привлечения денег от широкой аудитории через онлайн-платформы. Cуть в том, что автор проекта презентует какую-то идею, а люди решают поддержать её небольшими суммами. В итоге получается достаточный капитал для того, чтобы запустить бизнес или, например, снять фильм, выпустить книгу, построить социальный объект.
Существует несколько видов краудфандинга. Самый распространённый — вознаградительный, когда инвестор получает символический бонус: готовый продукт, доступ к сервису или сувенир.
Есть благотворительный формат, где деньги жертвуют безвозмездно, исключительно ради идеи. Также выделяют инвестиционный краудфандинг, когда вложенные средства возвращаются в форме доли в бизнесе.
Для инвестора здесь есть свои плюсы:
Но и минусы очевидны. Здесь нет прямых гарантий возврата средств: доходность напрямую зависит от того, состоится ли проект. Также высокие риски связаны с тем, что большинство стартапов не выдерживает конкуренции на рынке.
Краудлендинг отличается тем, что здесь деньги инвесторов превращаются в полноценный займ. Принцип работы: компания или предприниматель обращается на онлайн-платформу и получает финансирование не от банка, а напрямую от частных лиц. По сути, это тот же кредит, только без посредников.
Существует несколько моделей краудлендинга:
Некоторые площадки предлагают смешанные варианты с элементами страхования или коллективной гарантии возврата.
Для инвестора плюсы очевидны: можно получить доходность выше, чем по депозитам или облигациям, а вложения начинают работать сразу после перевода средств. К тому же минимальная сумма входа сравнительно низкая.
Но минусы тоже существенны: всегда есть вероятность дефолта заёмщика, а сроки возврата зависят от договора и могут растянуться на годы. Именно поэтому краудлендинг требует внимательной оценки площадки и проекта, в который идут инвестиции.
Ниже представлена таблица с ключевыми параметрами:
Краудфандинг больше напоминает поддержку на энтузиазме, а краудлендинг — полноценный финансовый инструмент с чёткими правилами.
Если сравнивать краудфандинг и краудлендинг с точки зрения инвестора, разница становится очевидной. Краудфандинг больше подходит тем, кто хочет поддержать интересную идею или получить необычный продукт, но не ставит во главу угла финансовую отдачу. Здесь результат зависит от успеха стартапа, а возврат вложений чаще всего символический.
Краудлендинг, наоборот, ориентирован именно на инвестиции. Вложенные средства возвращаются с процентами, а доходность зачастую превышает классические банковские депозиты. При этом инвестор свободен сам выбирать проекты и распределять риски между несколькими займами. Конечно, гарантии стопроцентного возврата нет, но прозрачная схема договора даёт больше уверенности, чем в случае с краудфандингом.
Для инвестора краудлендинг в большинстве случаев выгоднее. Он позволяет рассчитывать на реальную прибыль, пусть и сопряжённую с определёнными рисками. Краудфандинг же остаётся скорее инструментом участия в творческих или социальных инициативах, чем способом заработка.
Любой инструмент, связанный с деньгами, имеет свой уровень опасности, и крауд-индустрия не исключение. В краудфандинге главный риск заключается в том, что проект может не состояться: авторы не соберут нужную сумму или не доведут идею до реализации. В результате инвестор не получает ни продукта, ни возврата средств.
В краудлендинге опасность иная — дефолт заёмщика. Компания может обанкротиться, задержать платежи или вовсе не выполнить обязательства. Некоторые платформы работают без лицензий и должного контроля, что усиливает риск для частных инвесторов.
Снизить вероятность потерь можно несколькими способами:
Краудфандинг и краудлендинг развиваются стремительно, открывая инвесторам новые возможности. Первый вариант больше про эмоции и поддержку идей: вложения здесь нередко превращаются в символический вклад в чью-то мечту. Второй же — инструмент с чёткой финансовой логикой, где цель инвестора понятна: вернуть средства с процентами.
Оба механизма связаны с рисками. Минимизировать их можно за счёт диверсификации вложений, внимательной проверки платформ, разумного распределения капитала. Тогда крауд-инвестиции перестанут быть стихийным экспериментом и станут частью осознанной финансовой стратегии.
Источники:
