Рефинансирование кредита для ИП: особенности услуги

Чтобы сократить расходы на обслуживание долгов, индивидуальный предприниматель может оформить в банке рефинансирование. За счет изменения условий кредитования это обеспечивает положительный эффект на распределение финансов для ведения бизнеса.

Рефинансирование: описание продукта

Рефинансирование — это получение нового кредита для закрытия, а также объединения долгов. В результате ИП получает более выгодные условия:

• уменьшение процентной ставки;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• слияние нескольких разных займов в один договор;
• смена иностранной валюты кредита на рубли;
• снятие обременения с залогового имущества;
• вывод поручителей из сделки;
• изменения варианта погашения с ежемесячного на индивидуальный;
• получение дополнительного финансирования на бизнес-цели;
• выбор иной формы кредитования, например, возобновляемой кредитной линии;
• получение отсрочки по возврату суммы основного долга.

С помощью рефинансирования ИП сокращает траты на оплату долгов. Снижение долговой нагрузки перераспределяет финансы, направляет средства на развитие дела.

Источник: https://www.vedomosti.ru/kapital/msb/articles/2024/03/13/1025147-kak-banki-kredituyut-malii-i-srednii-biznes

Что выбрать индивидуальному предпринимателю: рефинансирование или потребительский кредит?

Чтобы закрыть или объединить долги, можно воспользоваться целевым продуктом от банков — рефинансированием, либо просто, взяв новый кредит для бизнеса, закрыть задолженности. Предприниматели предпочитают второй вариант, если позволяет кредитная нагрузка. Это дает возможность брать деньги с меньшими требованиями, проверками, а также самостоятельно решать, какая часть средств пойдет на погашение займов, а сколько можно потратить на необходимые предпринимательские нужды.

Окончательный выбор продукта зависит от конкретной ситуации. Необходимо сделать расчет условий по разным схемам, чтобы понять, что лучше.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Перед тем как оформить рефинансирование кредита для ИП или юридических лиц, нужно уточнить все нюансы банковского продукта:

Когда ИП выгодно именно рефинансирование?

Не всегда оформление нового бизнес-кредита — это лучший вариант. В некоторых ситуациях преимущественно будет выбрать именно рефинансирование:

1. Получить рефинансирование можно под низкий процент. Так как это целевой продукт, ставка по нему будет ниже, чем по стандартному кредитованию. Для расчета выгоды на сайте банка расположен калькулятор — хорошо, если новый процент ниже существующего на 2% и более.
2. Процедура непосредственного погашения долгов будет проще: часто банк самостоятельно отправляет средства в другие организации по указанным реквизитам.
3. Оптимальное время для перекредитования — через 6-12 месяцев с момента возникновения долга.
4. Рефинансирование способствует повышению кредитного рейтинга, поэтому поможет улучшить КИ заемщика.

Чтобы определить, какой банковский продукт подойдет для индивидуальных предпринимателей, рефинансирующих долги, получите консультацию у специалистов из «Первой Гильдии Ростовщиков» (ПГР).

Процентные ставки по рефинансированию кредитов

В среднем процентная ставка по рефинансированию начинается от 12%. Размер процента зависит от актуальной ключевой ставки Центробанка РФ, уровня инфляции, кредитной политики банка, характеристик самого заемщика. В каких случаях ИП может рассчитывать на более выгодную ставку:

• положительная кредитная история в этом банке;
• высокий рейтинг по кредитам;
• наличие расчетного счета с регулярными оборотами у этого кредитора;
• покупка личного страхования на весь период;
• предоставление ликвидного залога или платежеспособного поручителя.

Самый выгодный момент, чтобы рефинансировать существующие кредиты, наступает после снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Список требований к заемщику

Чтобы заявка на рефинансирование получила одобрение, индивидуальный предприниматель должен соответствовать определенным требованиям:

Источник:https://www.sravni.ru/biznes-kredity/refinansirovanie/

«Первая Гильдия Ростовщиков» (ПГР) поможет в поиске банка с выгодными условиями для перекредитования. Компания сотрудничает с разными кредитными организациями, поэтому сможет быстро найти именно ту, условия которой будут оптимальны для конкретного заемщика.

Какие документы необходимы?

При подаче заявки нужно собрать пакет документов:

• оригинал паспорта ИП;
• регистрационные документы;
• официальная финансовая, налоговая отчетность;
• подтверждение управленческой выручки (банковская выписка или оперативная отчетность);
• свидетельство наличия договорных отношений с партнерами (копии контрактов);
• лицензии, разрешения (если подразумевает вид деятельности);
• справки, копии договоров по рефинансируемым кредитам;
• документы на залог или поручителя.

Источники:

• https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/refinansirovanie/
• https://www.psbank.ru/Business/Loans/Refinancing

Банк вправе требовать предоставления дополнительных документов в процессе проверки заемщика.

Требования к рефинансируемым кредитам

Помимо заемщика, банк требует, чтобы объединяемые кредитные договоры соответствовали определенным характеристикам. В большинстве случаев в список входят:

• отсутствие открытой просроченной задолженности;
• своевременное внесение платежей;
• получение кредита не менее полугода назад;
• наступление даты полного погашения долга не ранее, чем через 3-6 месяцев;
• оформление кредитных продуктов на цели бизнеса;
• отсутствие реструктуризаций.

Источник: https://www.tinkoff.ru/bank/help/refinance/loans/debt-types-conditions/multiple-debt/

Онлайн-оформление рефинансирования для бизнеса

Не все банки позволяют полностью оформить кредитование онлайн. Обычно такая услуга доступна действующим клиентам, которые уже пользуются другими продуктами этого банка и подключены к интернет-банкингу. В остальных случаях через интернет можно только подать заявку, получить предварительное решение, поэтому потребуется визит в отделение или встреча с выездным специалистом.

Инструкция по оформлению:

1. Перейти на сайт банка, выбрать предложение.
2. Заполнить заявку на кредит с указанием всех необходимых данных.
3. Связаться с сотрудником, уточнить детали кредитования.
4. Собрать документы, посетить отделение.
5. Дождаться решения.
6. Подписать договор.
7. Забрать деньги переводом на счет или наличными в отделении банка.

Обратитесь в «Первую Гильдию Ростовщиков», чтобы не тратить время на множественные заявки, возможные отказы. Сервис поможет подать документы в банк с максимально высокой вероятностью одобрения.

Лучшие программы рефинансирования кредитов ИП: ТОП-10

Банки, которые предлагают программы по рефинансированию для ИП:

Ответы на популярные вопросы

Собрали самые частые вопросы предпринимателей о рефинансировании кредитов. Обратите внимание, что в каждом банке условия могут немного отличаться.

Какие виды кредитов можно объединить при помощи рефинансирования?

Доступно перекредитование различных кредитов для бизнеса, в том числе инвестиционных, оборотных, овердрафта, на развитие или стартап, а также других целевых и нецелевых программ. Допускается погашение договоров, которые уже были рефинансированы ранее. Личные кредиты, микрозаймы или ипотеку владельца бизнеса перекредитовать нельзя.

Сколько дней банк принимает решение?

Предварительный ответ можно получить быстро, в тот же день. На принятие окончательного решения потребуется больше времени: в среднем рассмотрение заявки занимает 5-7 рабочих дней, но многие организации отвечают в течение 1-2 дней.

Как быстро деньги поступят на счет после одобрения?

Получить заемные средства можно сразу после подписания всех документов. Наличные выдают тут же, в кассе отделения, но крупную сумму необходимо предварительно заказать. Безналичное перечисление денег на счет ИП обычно происходит в течение суток.

При рефинансировании можно взять в кредит дополнительную сумму?

Заемщик при перекредитовании может запросить средства, превышающие общую сумму задолженности. Банк определяет доступный лимит, который зависит от долговой нагрузки клиента, уровня его дохода, кредитного рейтинга. Дополнительные деньги должны идти на расходы бизнеса, например, на бюджетные платежи или оплату поставщику.

Сколько кредитов можно рефинансировать?

Банки сами устанавливают максимальное количество кредитных продуктов для включения в рефинансирование. В среднем кредиторы разрешают объединить от 5 до 10 долгов за один раз.

Как часто можно оформлять рефинансирование?

В законодательстве не определено точное количество доступных заявлений на перекредитование. Поэтому кредиторы определяют условия. В большинстве случаев один кредит можно рефинансировать до двух раз. Промежуток между процедурами — не менее одного года.

Потребуются ли справки из других банков по рефинансируемым договорам?

При оформлении рефинансирования банк может запросить справки от прежнего кредитора, чтобы узнать остаток задолженности, качество внесения платежей заемщиком. Часто вместо этого клиенту достаточно дать согласие на запрос в БКИ отчета о кредитной истории, в котором отражены все эти сведения. Также нужны копии договоров для проверки условий прежней сделки — оформление залога, поручительства, отсрочки и прочее.

Банк отказал в рефинансировании кредита: что делать

Отказ в рефинансировании влияет на кредитный рейтинг заемщика, но это не означает, что теперь нельзя взять кредит. Как исправить ситуацию:

1. Узнать причину отказа. Необходимо обратиться в банк за предоставлением объяснения. По закону кредитная организация вправе не озвучивать, почему клиент получил отказ, но некоторые банки называют примерные причины.
2. Обратиться в другой банк. У нового кредитора могут быть более подходящие условия, менее жесткие критерии проверки заемщика.
3. Подготовить дополнительные документы или предоставить залог. Обеспечение кредитных обязательств, подтверждение устойчивого финансового положения всегда положительно влияет на решение кредитора.
4. Снизить размер существующей задолженности перед новой попыткой рефинансирования. По возможности нужно погасить долг, даже частичное закрытие способно сократить нагрузку заемщика.
5. Обратиться за помощью к профессионалу. Консультант подберет подходящий, выгодный продукт, поможет подготовить документы, подать заявку. Делегирование задачи позволит ИП сократить траты времени, денег на поиск кредита.

Заключение

Рефинансирование долгов поможет оптимизировать ведение бизнеса, сократив лишние расходы. Предпринимателю будет проще выплачивать один кредит, нежели регулярно совершать множество платежей в разные банки. Но перед оформлением перекредитования важно разобраться, будет ли эта услуга выгодна.

«Первая Гильдия Ростовщиков» помогает ИП и юридическим лицам в перекредитовании, а также в решении других финансовых вопросов. Обращайтесь за консультацией, чтобы узнать все важные моменты о рефинансировании.

Список источников:

• https://www.sravni.ru/biznes-kredity/refinansirovanie/

• https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/refinansirovanie/
• https://www.psbank.ru/Business/Loans/Refinancing
• https://sovcombank.ru/apply/credit/refinansirovanie-kredita/dlya-biznesa/
• https://alfabank.ru/help/articles/sme/profits/kak-ip-refinansirovat-kredit/
• https://www.zenit.ru/business/credits/refinance-buisness/
• https://www.raiffeisen.ru/wiki/cherez-kakoe-vremya-mozhno-sdelat-refinansirovanie-kredita/
• https://www.tinkoff.ru/bank/help/refinance/loans/debt-types-conditions/multiple-debt/

• https://www.vedomosti.ru/kapital/msb/articles/2024/03/13/1025147-kak-banki-kredituyut-malii-i-srednii-biznes