Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Чтобы сократить расходы на обслуживание долгов, индивидуальный предприниматель может оформить в банке рефинансирование. За счет изменения условий кредитования это обеспечивает положительный эффект на распределение финансов для ведения бизнеса.
Рефинансирование — это получение нового кредита для закрытия, а также объединения долгов. В результате ИП получает более выгодные условия:
С помощью рефинансирования ИП сокращает траты на оплату долгов. Снижение долговой нагрузки перераспределяет финансы, направляет средства на развитие дела.
Источник: https://www.vedomosti.ru/kapital/msb/articles/2024/03/13/1025147-kak-banki-kredituyut-malii-i-srednii-biznes
Чтобы закрыть или объединить долги, можно воспользоваться целевым продуктом от банков — рефинансированием, либо просто, взяв новый кредит для бизнеса, закрыть задолженности. Предприниматели предпочитают второй вариант, если позволяет кредитная нагрузка. Это дает возможность брать деньги с меньшими требованиями, проверками, а также самостоятельно решать, какая часть средств пойдет на погашение займов, а сколько можно потратить на необходимые предпринимательские нужды.
Окончательный выбор продукта зависит от конкретной ситуации. Необходимо сделать расчет условий по разным схемам, чтобы понять, что лучше.
Перед тем как оформить рефинансирование кредита для ИП или юридических лиц, нужно уточнить все нюансы банковского продукта:
Не всегда оформление нового бизнес-кредита — это лучший вариант. В некоторых ситуациях преимущественно будет выбрать именно рефинансирование:
Чтобы определить, какой банковский продукт подойдет для индивидуальных предпринимателей, рефинансирующих долги, получите консультацию у специалистов из «Кредитор».
В среднем процентная ставка по рефинансированию начинается от 12%. Размер процента зависит от актуальной ключевой ставки Центробанка РФ, уровня инфляции, кредитной политики банка, характеристик самого заемщика. В каких случаях ИП может рассчитывать на более выгодную ставку:
Самый выгодный момент, чтобы рефинансировать существующие кредиты, наступает после снижения ключевой ставки ЦБ РФ.
Чтобы заявка на рефинансирование получила одобрение, индивидуальный предприниматель должен соответствовать определенным требованиям:
Источник:https://www.sravni.ru/biznes-kredity/refinansirovanie/
«Кредитор» поможет в поиске банка с выгодными условиями для перекредитования. Компания сотрудничает с разными кредитными организациями, поэтому сможет быстро найти именно ту, условия которой будут оптимальны для конкретного заемщика.
При подаче заявки нужно собрать пакет документов:
Источники:
Банк вправе требовать предоставления дополнительных документов в процессе проверки заемщика.
Помимо заемщика, банк требует, чтобы объединяемые кредитные договоры соответствовали определенным характеристикам. В большинстве случаев в список входят:
Источник: https://www.tinkoff.ru/bank/help/refinance/loans/debt-types-conditions/multiple-debt/
Не все банки позволяют полностью оформить кредитование онлайн. Обычно такая услуга доступна действующим клиентам, которые уже пользуются другими продуктами этого банка и подключены к интернет-банкингу. В остальных случаях через интернет можно только подать заявку, получить предварительное решение, поэтому потребуется визит в отделение или встреча с выездным специалистом.
Инструкция по оформлению:
Обратитесь в «Кредитор», чтобы не тратить время на множественные заявки, возможные отказы. Сервис поможет подать документы в банк с максимально высокой вероятностью одобрения.
Банки, которые предлагают программы по рефинансированию для ИП:
Собрали самые частые вопросы предпринимателей о рефинансировании кредитов. Обратите внимание, что в каждом банке условия могут немного отличаться.
Доступно перекредитование различных кредитов для бизнеса, в том числе инвестиционных, оборотных, овердрафта, на развитие или стартап, а также других целевых и нецелевых программ. Допускается погашение договоров, которые уже были рефинансированы ранее. Личные кредиты, микрозаймы или ипотеку владельца бизнеса перекредитовать нельзя.
Предварительный ответ можно получить быстро, в тот же день. На принятие окончательного решения потребуется больше времени: в среднем рассмотрение заявки занимает 5-7 рабочих дней, но многие организации отвечают в течение 1-2 дней.
Получить заемные средства можно сразу после подписания всех документов. Наличные выдают тут же, в кассе отделения, но крупную сумму необходимо предварительно заказать. Безналичное перечисление денег на счет ИП обычно происходит в течение суток.
Заемщик при перекредитовании может запросить средства, превышающие общую сумму задолженности. Банк определяет доступный лимит, который зависит от долговой нагрузки клиента, уровня его дохода, кредитного рейтинга. Дополнительные деньги должны идти на расходы бизнеса, например, на бюджетные платежи или оплату поставщику.
Банки сами устанавливают максимальное количество кредитных продуктов для включения в рефинансирование. В среднем кредиторы разрешают объединить от 5 до 10 долгов за один раз.
В законодательстве не определено точное количество доступных заявлений на перекредитование. Поэтому кредиторы определяют условия. В большинстве случаев один кредит можно рефинансировать до двух раз. Промежуток между процедурами — не менее одного года.
При оформлении рефинансирования банк может запросить справки от прежнего кредитора, чтобы узнать остаток задолженности, качество внесения платежей заемщиком. Часто вместо этого клиенту достаточно дать согласие на запрос в БКИ отчета о кредитной истории, в котором отражены все эти сведения. Также нужны копии договоров для проверки условий прежней сделки — оформление залога, поручительства, отсрочки и прочее.
Отказ в рефинансировании влияет на кредитный рейтинг заемщика, но это не означает, что теперь нельзя взять кредит. Как исправить ситуацию:
Рефинансирование долгов поможет оптимизировать ведение бизнеса, сократив лишние расходы. Предпринимателю будет проще выплачивать один кредит, нежели регулярно совершать множество платежей в разные банки. Но перед оформлением перекредитования важно разобраться, будет ли эта услуга выгодна.
«Кредитор» помогает ИП и юридическим лицам в перекредитовании, а также в решении других финансовых вопросов. Обращайтесь за консультацией, чтобы узнать все важные моменты о рефинансировании.
