Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Бизнес часто оказывается в ситуации, когда для достижения тех или иных целей не хватает собственных активов. Один из способов привлечь дополнительные средства — кредитование. Далее рассказываем, какие виды банковских кредитов для юрлиц бывают.
По назначению кредиты для компаний делят на два основных типа: оборотные и инвестиционные. Также есть специальные виды кредитования.
Такой кредит берут, чтобы покрыть текущие операционные нужды предприятия. Он помогает компенсировать недостаток оборотных средств, которые нужны для бесперебойного ведения деятельности. Предполагается, что бизнес сразу вложит оборотный кредит в дело, и деньги начнут работать. Его стоит брать, если компании срочно нужно что-то закупить, а выгода от использования полученных средств превысит расходы на уплату процентов.
Инвестиционные кредиты скорее не вид, а направление кредитования. Их берут для вложений в долгосрочные проекты, которые не принесут прибыль в ближайшей перспективе. Это может быть:
Инвестиционные кредиты позволяют реализовать масштабные проекты, на которые в текущий момент у бизнеса нет свободных средств.
Кроме оборотных и инвестиционных есть другие виды кредитов для компаний:
Также к специальным можно отнести целевые кредиты на госконтракты по 44-ФЗ, по 223-ФЗ, по ПП РФ-615. От прочего кредитования они отличаются меньшим сроком, а также дополнительными условиями по использованию финансов — их требуют потратить в течение определенного времени. Например, в Промсвязьбанке — за 90 дней после получения.
Во втором полугодии 2024 года темпы кредитования малого и среднего бизнеса (МСП) снизились на 16%, но общая сумма кредитов все еще велика — более 14 трлн ₽.
По форме предоставления кредиты для бизнеса делят на три основных типа: стандартные, синдицированные и облигационные займы.
Это обычный банковский кредит, напоминающий кредитование физических лиц. У него фиксированный размер, четко определенные процентная ставка, график платежей. Этот тип кредита используют для покупки оборудования, пополнения оборотных средств, расширения производственных мощностей.
Кредитная линия — предоставление какой-то суммы на все время действия договора. Заемщик вправе пользоваться деньгами, когда ему нужно. Тут выделяют два типа кредитной линии:
Кредитная линия полезна, если бизнесу приходится часто обращаться в банк.
Этот кредит предоставляет синдикат из двух и более кредиторов. При этом договор заключается один, с тремя сторонами, одна из которых — заемщик. Такой тип кредитования используют, когда бизнесу нужно получить крупную сумму, которую не может предоставить один кредитор. Это, как правило, от $10 млн.
Как правило, в роли кредиторов по синдицированным кредитам выступают банк и небанковская компания, располагающая свободными активами, готовая дать деньги в долг.
Как поясняет ЦБ РФ в Инструкции от 3 декабря 2012 года № 139-И, в состав синдиката, кроме непосредственно кредиторов, могут входить лица, которые берут на себя риски при неуплате долга. Они не выдают средства заемщику, но, если тот нарушает условия договора, получают право требования уплаты задолженности.
По сути, облигационный займ — это выпуск компанией ценных бумаг. Он работает по следующей схеме:
Эмиссию облигаций проводят с помощью специального соглашения о выпуске займа. Важный момент: финансовый инструмент могут применять только стабильные компании, в которые готовы инвестировать. Если у бизнеса проблемы или нет перспектив роста, ценные бумаги не купят из-за риска, что по ним не будет выплаты.
Государство оказывает бизнесу финансовую поддержку в рамках госпрограмм, которые позволяют получить кредит на льготных условиях. Программы бывают федеральными и региональными.
В 2025 году действуют следующие федеральные программы льготного финансирования бизнеса:
Также компания или предприниматель может использовать совмещенную инвестиционную программу по Постановлению Правительства № 1764, поддержке МСП согласно другим нормативным актам. При этом появится возможность получить льготный кредит на капитальные затраты, а также — текущие расходы, которые связаны с инвестиционными проектами. Проценты зависят от ключевой ставки: если она менее 10%, то составят 3,5%, а если более — 9%.
Региональные власти устанавливают собственные льготы по кредитованию для бизнеса, которые различаются в разных субъектах федерации. Например, в Москве в 2025 году предприниматели могут получить до 30 млн ₽ под 14% годовых (1/2 ключевой ставки + 5%). Похожие меры поддержки действуют, например, в Тверской области: субъекты МСП могут получить кредит под 4,5-9,5%.
В региональных программах участвуют не все банки. Уточнить список банков, получающих субсидии, можно в муниципалитете или на сайте региона, если он есть.
Различия касаются всех условий: от суммы и ставки до требований к заемщику. Вот таблица с условиями выдачи кредита для юридических лиц и предпринимателей в 4 крупных российских банках.
Некоторые банки взимают дополнительную комиссию в 1-2% за операции с кредитами для бизнеса. Например, в Промсвязьбанке она доходит до 2% от суммы выданных средств.
При выборе кредита для бизнеса нужно:
При подборе кредита рассматривайте предложения минимум от 3-4 банков. Так больше вероятность, что подберете максимально выгодные условия.
Для оформления кредита для бизнеса понадобятся следующие документы:
Также понадобятся финансовые документы компании со сведениями об обороте, бухгалтерская отчетность. Они позволяют банку оценить платежеспособность организации.
Индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт, выписку из ЕГРИП. Дополнительно банк может запросить подтверждение целевого использования кредита и финансового положения заемщика, копии других кредитных договоров при наличии, сведения о движении денег по счету. При передаче имущества в залог требуются документы на него.
Если не получается оформить кредит, можно использовать альтернативные пути получения финансирования: лизинг, краудлендинг или венчурное финансирование.
Согласно ст. 665 ГК РФ, лизинг, или финансовая аренда — это договор, по которому одно лицо обязуется приобрести в собственность указанное другим лицом имущество у определенного им продавца во временное пользование. Если условиями сделки не предусмотрено иное, имущество по окончании срока аренды передается арендатору.
Лизинг подойдет только в случаях, когда нужно приобрести новое оборудование, технику. Для финансирования оборота его использовать не получится.
В России лизинговые услуги оказывают банки. Договор лизинга можно заключить с крупнейшими кредитными организациями страны: Сбербанком, ВТБ, Альфа-Банком.
Краудлендинг — это сбор средств на реализацию бизнес-программ на различных онлайн-площадках. Он работает как коллективное кредитование, когда компания берет в долг у нескольких лиц, которые выступают в роли кредиторов. Но с точки зрения закона это не кредит, потому что деньги бизнес получает в форме займа.
Средства предпринимателям на платформах краудлендинга предоставляют частные инвесторы. В обмен на заемные деньги они получают проценты, которые в среднем составляют 10-30%.
По сравнению с традиционными кредитами краудлендинг привлекает тем, что предлагает более гибкие условия финансирования и позволяет быстрее получить деньги.
Венчурное финансирование — это долгосрочные высокорисковые инвестиции в молодые перспективные компании, в которые заложен риск потери вложений от 50%. Как правило, вкладывают стартапы, которые планируют значительно расширить бизнес и получить крупную прибыль за счет этого.
Чтобы получить венчурное финансирование, компания должна быть таким стартапом. Средств можно привлечь много, но этот способ подойдет не всем — инвестируют в технологичный бизнес, который с определенной вероятностью «выстрелит». Например, обычную торговую компанию никто так финансировать не будет.
Кредит для бизнеса — инструмент, который помогает расширить компанию, модернизировать производство, преодолеть кассовый разрыв. Четко определите цели кредитования, проверьте все критерии, рассчитайте сумму, срок возврата средств.
Обязательно сравните предложения минимум 3-4 банков. Если не получилось взять кредит, можно использовать альтернативные варианты: лизинг, краудлендинг, венчурное финансирование. Но у них свои особенности, из-за которых они подойдут не всем.
Источники:
