Оформить заявку

Задолженность по договору займа: процесс взыскания через суд

28.12.23
63 просмотра
Заёмщик
Займ
Поделиться
Подписаться:
Содержание

В случае когда заемщик не возвращает деньги в установленный сторонами период, кредитор может обратиться в суд. На основании подписанных документов происходит взыскание задолженности по договору займа.

Важные пункты договора при выдаче займа

При составлении документов на денежный заем указываются следующие пункты:

  • сумма;
  • процентная ставка (возможен беспроцентный заем);
  • срок;
  • информация о процессе возврата;
  • цель;
  • дата возврата долга;
  • период обращения за взысканием денежных средств в судебном порядке.

Источник: https://www.sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/

Почему заемщики не возвращают долг?

К основным причинам, провоцирующим лицо, взявшее заем, отказаться от его возврата, относятся:

Почему должники не возвращают долгиРисунок 1. Почему должники не возвращают долги

В более широкий список предпосылок входит:

  • некорректный расчет возврата средств;
  • непредвиденные обстоятельства;
  • обязательства изначально выше, чем способность заемщика возвратить их;
  • ошибка при составлении графика платежей;
  • технические причины (зачисление занимает несколько дней, но неплательщик может быть не в курсе этого);
  • сбой ПО;
  • сумма требований игнорируется родственниками умершего заемщика, которые отказываются вступать в наследство;
  • намеренный отказ выполнять обязательства;
  • исполнение мошеннической схемы;
  • получатель займа признан неплатежеспособным.

На фоне указанных факторов видно, что невозврат денег физическими лицами в основном происходит в силу объективных ситуаций. Но это не означает, что деньги не могут быть взысканы.

Заемщики не всегда серьезно относятся к получению средств по договору займа, они не могут предусмотреть, что обращение кредитора в суд способно создать для них дополнительные сложности.

Мы проводим серьезную консультационную работу в процессе подбора займа, что позволяет избежать ошибок, просчетов, а также некорректной оценки объема обязательств. Для начала сотрудничества оставьте на сайте свои данные!

Где будет рассмотрен иск?

Одним из первых для взыскиваемой задолженности выясняется отношение к подведомственности и подсудности.

Ситуация разрешается в соответствии со ст. 29 ГК РФ. В случае когда иск относится к территориально-определенному органу суда, дело рассматривается там, куда относится ответчик. Также возможно рассмотрение по месту, где было совершено действие, повлекшее в последующем взыскание (был подписан договор, при этом заимодавец передал средства).

В случае когда была указана территориальная подсудность на основании Гражданско-процессуального кодекса РФ, суды проводят слушание там, где располагается ответчик.

Этапы взыскания задолженности при невыполнении обязательств по договору займа

Так как невозвраты — привычный случай из практики, была разработана отдельная процедура, алгоритм действий, выполняемый субъектом, выдавшим деньги (займодавцем), для восстановления справедливости.

Подтверждение факта долга

Это основной фактор, на который опирается кредитор. Он может быть как физическим (непосредственно договор, подписание которого удостоверяет факт передачи средств), так и электронным. Например, когда деньги переводятся на карту онлайн.

Истец доказывает, что средства были переданы, при этом он имеет право на их взыскание. Если этого не происходит, суд не может принять документы к рассмотрению, процесс не будет начат.

Выяснение наличия дела о банкротстве заемщика

Подачу иска может затруднить либо сделать невозможным наличие дела о банкротстве физического лица.

В случае когда суд признает, что заявление должника о признании банкротом было обосновано, начинается реструктуризация его обязательств. Для кредитора это означает:

  1. Срок возврата договором устанавливается как наступивший.
  2. Прекращается начисление штрафных санкций.

Для таких случаев есть отдельная процедура, согласно которой происходит взыскание. В статье мы обратимся к ситуации, когда должник не признан судом банкротом.

Наша компания оказывает помощь в признании судом банкротства с минимальным ущербом для клиентов. Оставьте контактную информацию, наши сотрудники свяжутся с вами!

Подготовка и отправка претензии

При работе с физическими лицами претензия отправляется в случае, если такой характер урегулирования споров был указан в договоре. Для юрлиц, вопрос с которыми может быть решен только в арбитражном суде, это обязательно.

Составление и отправка претензии поможет либо достичь добровольного погашения, либо станет дополнительным доказательством уклонения должника от исполнения обязательств.

Указывается:

  • требования кредитора, которые будут заявлены в суде;
  • процент и неустойка (их взыскание требует присутствия расчетов);
  • наличие доверенности, если претензию подписывает представитель.

Отправка происходит заказным письмом с описью вложения, а также с сохранением всех квитанций. Допускается дублирование по email. Все это выступает доказательством попыток добровольного урегулирования.

Согласно законодательству, с момента предъявления требования до подачи иска в суд проходит 30 календарных дней, если иное не предусмотрено договором.

Подача в суд искового заявления

Прецедент с подачей иска невозможен, если закончился срок исковой давности. Поэтому стоит обратить внимание на это перед началом сбора документов.

В общей практике принимается по умолчанию трехлетний период, в течение которого действует исковая давность. Если были предусмотрены периодические платежи, то расчет сроков выполняется по каждому из них.

В случае когда решение вопроса осуществляется через суд — это единственное средство добиться того, чтобы договор был исполнен, не стоит затягивать с иском. Дело в том, что ситуация у должника меняется очень быстро, по истечении времени он может оказаться банкротом либо исчезнуть из зоны досягаемости.

Взыскание долгов, с момента возникновения которых прошло много времени, вызывает сложности. Даже если срок остается в рамках исковой давности, с течением времени процесс более затруднителен.

Суд обращает внимание на сроки давности, если на это указывает ответчик (в данном случае заемщик). Поэтому если с его стороны указаний не последует, то судья вполне может не принять этот фактор в расчет.

Судебный процесс и защита интересов

Для стороны, которая подает иск с целью взыскать задолженность, важно обращать внимание на выполнение всех требований законодательства. Если иск составлен по правилам, его принимают к производству.

Рассмотрение занимает до двух месяцев. На вынесение приказа по существу требуется около пяти дней. Далее копия решения направляется заемщику. У него есть 10 рабочих дней, чтобы направить возражения. Факт их получения является основанием для суда прекратить действие решения.

Если заемщик не проявляет реакции, то решение вступает в силу. Это связано либо с непониманием ситуации в следствие отсутствия компетенции в судебных спорах, либо с заведомым решением не погашать задолженность.

Получение приказа или исполнительного листа

По итогам процесса рассмотрения может быть выдан:

  • приказ (для приказного производства);
  • решение.

Вступление приказа в силу требует 10 дней. В случае когда проводилось рассмотрение по упрощенному протоколу — 15 дней, а по общим правилам — один месяц.

В последнем варианте должник также может подать апелляцию. Если апелляционный суд не изменит или не отменит предыдущий вердикт, то он начинает действовать сразу после его решения.

Взыскание задолженности

Процесс начинается после получения исполнительного листа или решения, которое к нему приравнивается.

Для того чтобы начался возврат средств, документы направляются в банк, где должник имеет счет, а также приставам, которые будут действовать по установленному регламенту.

При добровольном погашении исполнительный лист не получается.

Сумма, которая превышает объем займа, подлежит налогообложению в размере 13%. Причиной этому служит то, что Налоговый кодекс классифицирует ее как доход.

Типовой иск о взыскании долга

Для взыскания задолженности можно использовать следующий шаблон иска (в файле)

Разбирательство в суде: на что обратить внимание

В судебной практике обычно уполномоченный на принятие решения орган принимает решение в пользу истца на основании:

  • не были предъявлены доказательства обратного;
  • ответчик не подтвердил факт выполнения обязательств, в то время как у истца есть документы о передаче средств.

Как суд рассматривает заявление

Если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей, а стороны не спорят о праве, имеет смысл обратиться с заявлением на выдачу приказа. Аналогично можно поступить, если истец направляет иск не только заемщику, но и поручителю, либо требует сумму основного долга с неустойкой.

Такой способ предусматривает:

  • упрощенную процедуру;
  • выдачу приказа, который также является исполнительным документом;
  • размер платежа за заявление равен половине госпошлины.

Срок рассмотрения после подготовки всех бумаг и оплаты расходов за подачу достигает 10 дней. Вступление в силу происходит через аналогичный период при отсутствии возражений.

Исковое производство занимает больше времени, так как проводится предварительное заседание и непосредственно разбирательство. Ответчик может подать апелляцию, что также увеличит срок итогового принятия решения.

Возможно ли заочное решение?

В случае когда суд выносит приказ, рассмотрение происходит без вызова должника и взыскателя. Решение принимается единолично.

Может ли суд принять сторону должника?

Суд поддерживает заемщика в случае, когда кредитор не может доказать наличие задолженности либо находится вне правового поля. Должник вправе рассчитывать на успех, когда аргументировано отстаивает свои интересы.

Здесь можно добиться отсрочки погашения, доказать факт исполнения обязательств (если это произошло, но не было учтено), а также снизить размер процентов и штрафов.

Государственная пошлина

Эта сумма взимается при подаче документов в суд. Ее размер зависит от указанного в иске. Для расчета принимается статья 333.19 Налогового кодекса.

Производство Минимальная Максимальная
Исковое 400 рублей 60 000 рублей
Приказное 50% от расчетной 50% от расчетной
Арбитраж 2 000 рублей 200 000 рублей
Таблица 1. Размеры пошлины при взыскании

Что делать, чтобы выиграть в суде?

Для того чтобы получить судебное решение в свою пользу, стоит действовать в рамках закона, а также предоставлять неоспоримые доказательства правомерности действий. Если судом запрашиваются дополнительные сведения, их нужно представить в установленные сроки.

Сторона, заинтересованная в принятии решения в свою пользу, посещает все заседания при их проведении. Выражая готовность к сотрудничеству по любым вопросам, важно сопровождать заявления фактами, а также соответствующей документацией.

Вероятность выигрыша также растет, когда интересы стороны представляет квалифицированный юрист с необходимой специализацией.

Сложности в процессе взыскания

В число основных проблем входят:

  • находящаяся в процессе либо завершенная процедура банкротства должника;
  • истечение сроков исковой давности;
  • невозможность доказать факт выдачи займа;
  • должник недоступен (отъезд из страны, нахождение в исправительном учреждении);
  • заемщик способен доказать факт возврата либо имеет основания для отсрочки.

Как вернуть долг при неисполнении решения?

Если даже после вынесения приказа в пользу кредитора заемщик отказывается платить, в работу вступают судебные приставы.

Для этого необходимо не только передать решение суда, но также регулярно следить за их работой. В качестве мер, которые могут быть использованы, служат:

  • списание средств со счета в банке;
  • блокировка карт;
  • опись имущества, его реализация с целью погашения долга.

Поддержка процесса взыскания

Для защиты своих интересов кредитор может обратиться к компаниям либо лицам, которые оказывают такие услуги. Как правило, юристы смотрят на ситуацию в более широком ключе, они могут подсказать выход, даже когда дело усложняется.

Обращение к специалистам помогает сделать возврат более быстрым.

«Первая Гильдия Ростовщиков» (ПГР) оказывает существенную поддержку по вопросам кредитования и инвестирования. Свяжитесь с нами любым удобным способом!

Источники:

  • https://www.dvitex.ru/poleznoe/predstavitelstvo-interesov-v-sudakh-obshchey-yurisdiktsii/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zayma-kreditnomu-dogovoru-i-raspiske-ili-kak-vernut-svoi-dengi/
  • https://sudact.ru/practice/dolg-po-raspiske-po-dogovoru-zajma/
  • https://www.sravni.ru/zaimy/info/sud-po-dogovoru-zajma/
  • https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/e8097b733127c868178d79194a0ad6fe8c3e6399/
  • https://www.dvitex.ru/poleznoe/predstavitelstvo-interesov-v-sudakh-obshchey-yurisdiktsii/iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-dolga-po-dogovoru-zayma/
  • https://www.sravni.ru/zaimy/info/dogovor-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami/
  • Фотобанк «Лори»
Может быть интересно