Помощь кредитного брокера в Москве и области
Рекомендуемые продукты
Ипотека
без справок о доходах
Кредит под залог недвижимости
Рефинансирование
Кредитование юридических лиц
Рассчитайте свой кредит онлайн
Наши преимущества
За последние год более 4.000 успешных сделок
Высокий рейтинг
Наша миссия
Срочно и выгодно
Уникальные инвестиционные продукты
Минимальный пакет документов
Индивидуальный подход
Кредитный брокер в чем состоит его работа?
Перспектива обращения в банк иногда настораживает человека, который волнуется, что ему откажут в кредите, или он не сумеет собрать документы, вникнуть в тонкости финансового продукта. В таком случае обратитесь к специалистам. Кредитный брокер выступает посредником между банком и клиентом. Он помогает получить услугу быстро, с условиями, которые приемлемы для клиента.
В статье подробно рассказано, на что обратить внимание при работе с посредниками, как отличить честного помощника от мошенника.
Суть работы посредника
Самое важное — такие компании не выдают деньги сами. Они подписывают договора с банками-партнерами. Поэтому им известны все тонкости кредитования, основные положения работы финансовой организации, они помогают найти программу для клиента. Еще они повышают вероятность, что заявка будет одобрена: они хорошо понимают, что нужно банкам, помогают клиенту не ошибиться при заполнении анкеты.
Услуги
В список услуг входит:
- консультация клиента по всем деталям сделки;
- аналитика финансовой устойчивости, выявление запросов;
- предложение варианта кредитной программы;
- консультация по условиям работы финансовой организации;
- оформление документов;
- сопровождение на всех этапах заключения кредитного договора.
- подбор программы для клиента.
Такая работа напоминает то, что делает риелтор, который сокращает срок бюрократических процессов, а также экономит время клиента.
В «ПЕРВОЙ ГИЛЬДИИ РОСТОВЩИКОВ» вам окажут содействие с оформлением ипотеки, кредита под залог недвижимости, а также рефинансирования. Помощь по кредиту могут получить также юридические лица. В число партнеров входят 47 банков, особенности работы которых хорошо известны. В том числе процесс принятия решения по заявкам. Поэтому клиенты сразу застрахованы от ошибок на этапе подачи документов.
Что не может сделать кредитный брокер
Сотрудники компании-посредника существенно упрощают процесс сделки, но они не всесильны. Есть моменты, в которых полномочия брокера не работают:
- гарантировать получение денег — решение все равно остается за банком-партнером;
- изменить условия кредитования (предложить ставку ниже, срок — дольше и т.д.);
- исправить кредитную историю;
- выдать деньги клиенту (это делает только банк).
Из чего складывается доход?
Работа с клиентами проводится за оплату. Каждый посредник регламентирует цену своих услуг, будь то брокеридж (рынок коммерческой недвижимости) или подготовка, сопровождение сделки по получению кредита.
Часть компаний устанавливают фиксированную ставку за свою работу. Есть те, кто имеет в качестве вознаграждения процент от выданной банком суммы.
Доход — это комиссия за услуги посредника. Он не относится к процентам по кредиту, полученному при посредничестве в финансовой организации.
Схема работы
Схема работы выглядит так:
Рисунок 1. Как работает брокер
Заемщик, которому требуется посредничество в оформлении кредита, взаимодействии с банком, обращается к посреднику. У него уже есть список партнеров из числа финансовых организаций, он хорошо знает, какие условия по программам кредитования сейчас актуальны.
Собрав информацию от клиента о его запросах, финансовом положении, целях, брокер подбирает вариант кредитования. Он сопровождает клиента до окончания сделки. Это позволяет не совершить ошибок на этапе заполнения анкеты, ее отправки в банк. А также при сборе документов. После окончания работы брокер получает свое вознаграждение.
Если посредник видит, что у заявителя есть проблемы с кредитной историей либо недостаточный доход, он заранее предложит предоставить залог или поручителя.
Заемщики, которым нужен брокер
Обращаются к брокерам люди, которые:
- не могут самостоятельно разобраться с условиями программ кредитования;
- не хотят тратить свое время на поиск нужного банка;
- опасаются, что им не одобрят кредит, ищут поддержки со стороны посредника;
- имеют проблемы с кредитной историей или у них недостаточно стабильное финансовое положение;
- имеют судимости.
На основании того, что услуги брокера платные, к ним прибегают те заявители, для которых получение кредита имеет сложности. Либо те, кто хочет избежать отказа.
Законодательное регулирование работы
С точки зрения законодательства работа брокеров не подлежит регулированию. Для этого не нужно получать лицензию. Поэтому клиент не имеет возможности проверить, легально ли работает брокер или нет.
Отсутствие законодательного регламента упрощает работу брокера. Но это открывает путь для мошенников, с которыми можно столкнуться при поиске посредника.
«Черные» брокеры
«Черные» брокеры — посредники, которые помогают при получении кредита, но делают это не всегда законными способами. Вот основные признаки таких компаний.
- Высокие комиссии за сделки. Если честный брокер попросит у вас не более 1-10% от суммы займа, полученного при его участии, то черный — 10-50%. В итоге конечная ставка вашего кредита резко вырастет.
- В ходе консультации вам рекомендуют использовать незаконные методы работы. Например, изготовить справку о доходах с нужными цифрами или помочь с таким документом, когда у заемщика нет официальной работы.
- Обещание одобрения заявки. Еще до подачи документов такие брокеры убеждают клиента в том, что кредит будет одобрен с их участием. При этом ситуация клиента не уточняется.
- Утверждают, что помогут даже в сложных случаях, дав взятку сотруднику банка. Например, когда заявитель с очень плохой кредитной историей.
- У компании нет офиса, официальных контактов. С вами связываются с подозрительных номеров, а встречи проводятся в разных местах.
- Кроме процента от кредита, от клиента просят фиксированную сумму. Либо занижают комиссию, если вы готовы заплатить заранее.
- В ходе консультации брокер говорит, что нужно подать заявление на оспаривание кредитной истории, так как в течение этого времени она не будет видна.
- Работа начинается без предоплаты, но совсем скоро появляются «трудности», за которые требуются деньги.
- Брокер утверждает, что у него есть лицензия на работу.
- Клиенту сообщают, что кредит одобрен, но не говорят, в каком банке. Вместо этого требуют доплатить за выдачу средств.
- Продающие вебинары, сертификаты. «Белый» брокер может вести экспертный блог, но это не выступает основным источником для привлечения клиентов. «Черные» брокеры проводят вебинары, темы которых откликаются аудитории. Например, «Как взять кредит с плохой историей без залога и поручителей», там заманивают клиентов.
- Отсутствие договора. Кредитный брокер письменно фиксирует обязательства, подписывает документ до начала работы.
- Предложение «почистить» КИ. Кредитную историю нельзя справить вручную. Она меняется только с течением времени, когда вы погасили все задолженности, а потом брали, вовремя возвращая небольшие суммы. Все остальное — невозможно.
- Обещание избежать проверки при рассмотрении заявки. Мошенники утверждают, что знают такие банки, где клиента не проверяют. Это не так. Каждая финансовая организация проводит тщательный анализ платежной дисциплины. Также внимательно проверяется наличие открытых просрочек, отказов по ранее поданным анкетам.
- Много положительных отзывов. Слишком большое количество отзывов, а также их однотипность указывают на то, что это написано под заказ.
«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» работает только в правовом поле, обеспечивая поддержку клиентов с соблюдением требований законодательства. Поддержку получают в том числе клиенты со сложными, нестандартными случаями обращения. Оплата производится по факту получения кредита.
Работа с брокером: «за» и «против»
Сотрудничество имеет аргументы «за» и «против»:
| Преимущества | Недостатки |
| Можно сэкономить время на изучении предложений банков | За услуги придется заплатить комиссию |
| Посоветует подходящую для вас программу кредитования | Поддержка не гарантирует того, что кредит будет одобрен |
| С поддержкой посредника вы не допустите ошибок в заполнении анкеты, сборе документов | Можно попасть к мошенникам, оставшись без кредита, денег |
Таблица 1. «За» и «против» работы с брокерами
Выбирая посредника, важно внимательно изучить его характеристики, чтобы не попасть к злоумышленникам. Кроме потерянных денег, вы можете оказаться фигурантом уголовного дела. Например, если вы пойдете на то, чтобы вам изготовили поддельную справку о доходах.
Когда брокер не нужен
Услуги брокеров востребованы. Но это не значит, что они нужны всем, кто решил взять кредит.
Если у вас хорошая кредитная история, вы точно знаете, какой финансовый продукт вам нужен, вы можете сделать все сами. Не понадобится брокер, если вы способны самостоятельно изучить предложения банков, разобраться, какое подходит в вашем случае.
В стандартных ситуациях при получении кредита, клиент обходится без посредника. Но когда есть необходимость рефинансировать кредит, оформить ипотеку или получить деньги в бизнес, то для таких действий нужно идти к брокеру.
Выбор посредника: на что обратить внимание?
Есть стандартные показатели, на которые важно обратить внимание. Информация о них есть в сети. Стоит потратить время, чтобы убедиться в порядочности компании, не столкнуться с мошенниками.
Срок работы
Мошеннические структуры обычно не работают долго. Срок их работы измеряется в лучшем случае в месяцах. Злоумышленники получают деньги с клиентов, а затем либо преследуются законом, либо вынуждены менять регистрацию из-за негативных отзывов.
Чем дольше работает компания на рынке, чем больше у нее есть подтвержденных кейсов, тем меньше вероятность, что это мошенник.
О том, как долго работает брокер, можно узнать онлайн на его сайте в разделе с информацией о юридическом лице.
Отзывы
Результатом работы с клиентами являются отзывы, которые можно найти по запросу. Чем больше проработал посредник, тем больше будет отзывов от клиентов. Среди них могут быть негативные. Нельзя отказываться от сотрудничества из-за наличия негативных отзывов.
Насторожить должно большое количество положительных однотипных отзывов, сделанных по шаблону. А также если компания не реагирует на обратную связь, в том числе отрицательную. Например, клиент написал, что недоволен работой брокера. Честные компании не только отвечают на комментарий, а также задают уточняющие вопросы. Когда, по какому вопросу было взаимодействие, в чем причина недовольства.
Если клиент действительно обратился за услугой, остался недоволен, он расскажет, что произошло. Если же такого не было, то это можно расценить как попытку конкурентов дискредитировать компанию.
Офис
Брокер, который работает легально, не скрывает своего местоположения. У него есть офис, адрес которого можно найти на сайте. Обстановка внутри соответствует виду деятельности.
Если вас приглашают на встречу, например, в кафе, то это, скорее всего, мошенники. Они не хотят раскрывать своего расположения, чтобы недовольные клиенты не смогли их найти.
Открытая деятельность
Добросовестный брокер открыто говорит о своей работе. У него есть полная информация на сайте, сам сайт, а также удачные кейсы, когда клиент получил то, что хотел. Также «белые» компании рассказывают об интересных случаях из практики или вести полезный блог, где клиент находит бесплатные рекомендации.
Мошенники действуют не так. Они не говорят открыто о брокерской работе, не делают акцент на экспертности, а в основном привлекают клиентов через важные для них вопросы. Например, гарантируют получение кредита с плохой КИ.
Работа с банками
Суть работы — посредничество между банком и клиентом. Поэтому еще одна «прослойка» между ним и финансовой организацией не требуется. Все добросовестные брокеры работают с банками напрямую. У них есть свой список партнеров, программы которых они знают, чтобы порекомендовать клиентам.
Договор
Кредитные брокеры, которые работают в правовом поле, всегда заключают договор, где четко прописывается стоимость услуг, а также права, обязанности сторон. Клиент увидит, за что именно он платит деньги, как будет вестись работа.
«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» заключает договора с клиентами, всегда полностью выполняет указанные в них условия.
Различия между легальными брокерами и мошенниками
Если подходить к выбору посредника внимательно, то можно понять, кто из них мошенник. Вот основные отличия:
| «Белый» | «Черный» |
| Имеет регистрацию в качестве юрлица или ИП | Оказывает услуги без рег-ции |
| Руководствуется законом | Предлагает разные, в том числе нелегальные, схемы: подделать документы, привлечь сторонних лиц в качестве поручителей, исправить КИ |
| Комиссия не превышает 10% от полученных клиентом средств | Размер комиссионной платы достигает иногда 50% |
| Взаимодействует с банками-партнерами через договора | Дает понять, что везде есть «свои люди», не раскрывает их личности, не имеет соглашений с самой организацией |
| Не дает гарантии получения кредита, указывает, если есть проблемы (например, недостаточный доход или необходимость обеспечения) | Обещает, что заем будет одобрен в любом случае |
Таблица 2. Разница между «черным» и «белым» брокером.
Требование предоплаты — самый четкий маркер мошеннической деятельности.
Надежные кредитные посредники
Список самых надежных компаний Москвы:
- Столичный Центр Финансирования.
- Белый остров.
- Финарди.
- Геомакс Финанс.
- Гуру кредит.
- Московский залоговый дом.
- ЛионКредит.
- TiTulFinanceGroup.
- СКБ Возрождение.
- Хайфинанс.
Как вернуть кредит, полученный через брокера
Кредит, который был получен с участием брокера, возвращается так же, как любой другой. У клиента все договорные отношения происходят только с банком: он там берет деньги, туда платит проценты.
Посредник не имеет отношения к выдаче средств, расчетам по договору. Его задача — сделать так, чтобы заявка была подана с минимальным количеством ошибок, а затем одобрена.
FAQ
Ниже представлены вопросы, которые часто задают клиенты, а также ответы на них.
Какова стоимость услуг московских брокеров?
Так как деятельность не регламентируется законом, они работают согласно своему прейскуранту. В среднем процент от сделки составляет 1-10%. Если сумма кредита крупная, например, более 50 млн, то вам могут предложить специальные условия.
Как получить кредит с плохой КИ через посредника?
Услуги посредника — не гарантия того, что вам дадут кредит. Тем более, когда речь идет об испорченной КИ. Каждый клиент, который подает заявку, проходит проверку. В нее включены все этапы, предусмотренные нормативами банка.
Сейчас банки очень критично относятся ко всем параметрам при оценке надежности заемщика. Поэтому с открытыми просрочками или в случае, когда история испорчена очень сильно, кредит не дадут даже с участием контрагента.
Если по КИ в совокупности есть вопросы, но клиент закрыл просроченные платежи, которые не были длительными, то брокер может изложить разные варианты. Например, предоставить обеспечение в виде недвижимости, чтобы банк уже на момент подачи заявки видел готовность клиента к снижению рисков.
В чем опасность брокеров?
«Белые» брокеры не опасны, потому что они только помогают в получении кредита. А вот «черные» обычно приводят к потере денег. Например, вы заплатите за консультацию до получения одобрения от банка. Вам пообещают, что заявка будет одобрена. Когда вам откажут, вы не сможете вернуть деньги.
Как поступить, если кредитный посредник обманул?
Если обман был явным, то можно обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Однако чаще всего у клиента нет оснований писать заявление, потому что недобросовестные посредники не фиксируют на бумаге обещание одобрения кредита.
Вам просто оказывают информационную услугу. В результате, когда от банка приходит отказ, клиенту говорят, что консультацию он получил, а более ему никто ничего не обещал.
Чтобы не столкнуться с недобросовестными посредниками, работайте только с теми, кто имеет безукоризненную репутацию.
Как поступить, если брокер предлагает подделать документы?
Мошенники часто предлагают «пакет услуг» вместе с поддельными документами. Ни в коем случае нельзя соглашаться на такое. Потому что поддельные справки, а также другие документы вы будете подавать в банк от своего имени. А это преследуется по закону.
Получение кредита не всегда оказывается простым занятием. Иногда у клиента возникают сложности или он просто не может разобраться в большом количестве банковских продуктов. В этом случае обращение к кредитному посреднику поможет решить проблему.
«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» длительное время помогает заемщикам получать кредиты в банках-партнерах, выступая в роли посредника. Всем, кто хочет обратиться за быстрой помощью, можно оставить заявку, с вами свяжутся сотрудники компании. Наше уникальное предназначение: поменять общественное мнение о профессии ростовщика, явив своим примером образец ростовщика нового поколения, честного и справедливого, нацеленного не наживаться на бедах, а помогать людям решать проблемы. Более подробно о миссии компании читайте здесь.
Частые вопросы
Ваша недвижимость — обеспечение кредита аналогично тому, как происходит при ипотеке. Если не платите более года, то банк предлагает вариант продажи залогового имущества. При этом если сумма долга меньше стоимости вырученных денег, то разница возмещается. Если вы не уклоняетесь от уплаты и вносите минимальный платеж (хотя бы 10% от нормы), вам дадут отсрочку. В любом случае всегда можно найти решение.
Для добропорядочных заемщиков никаких рисков нет — все оформляется официально, собственником остаетесь вы. Соблюдая условия договора, то есть внося платежи, вы получаете только плюсы (более выгодные условия, чем без залога). Минусов и подводных камней нет — все прозрачно.
На любой от 1 месяца до 20 лет.
Конечно, это ваше право. Согласно инструкциям ЦБ РФ никаких санкций за закрытие банковского кредита не предусмотрено. У наших частных инвесторов так же нет штрафов за досрочное погашение, а так же не предусматривается ограничений в виде моратория на досрочное расторжение договора.
Кредит может получить только совершеннолетний гражданин (не обязательно РФ), в остальном жестких требований нет. Мы работаем даже с заемщиками пенсионного возраста до 75 лет. Если собственник недвижимости старше 75 лет, требуется созаемщик более молодого возраста.
Отзывы клиентов
Вам позвонит эксперт, разберет ситуацию, ответит на вопросы и подберет оптимальное решение.
