Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Среди способов диверсификации инвестиционного портфеля могут быть как привычные и консервативные, так и менее очевидные: например, краудлендинг — привлечение частных инвестиций в бизнес. О том, как работает этот механизм, что нужно знать, чтобы выбрать подходящую платформу для инвестирования, и как снизить потенциальные риски при вложении средств, расскажем подробнее.
Краудлендинг — это механизм финансирования бизнес-проектов за счёт средств инвесторов через специальные онлайн-платформы. Простыми словами, заёмщик получает деньги, а инвестор зарабатывает на том, что его средствами пользуется третье лицо, так же как банки зарабатывают выдаче кредитов населению и бизнесу.
Инструмент вполне легальный: деятельность таких платформ регулируется Федеральным законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» от 02.08.2019 № 259-ФЗ. Объём выдачи займов растёт с каждым годом.
Классическая схема краудлендинга выглядит так:
На сегодняшний день в России насчитывается несколько десятков официально зарегистрированных краудлендинг-платформ. Мы составили небольшой рейтинг, в который включили ТОП-5 самых удобных, безопасных площадок для инвестирования.
Платформа
Доходность
Минимальный взнос
Сроки
Особенности
JetLend
До 35% годовых
10 000 рублей
Определяет сам инвестор; максимальный срок займа для одного инвестпроекта — 36 месяцев
Платформа позволяет пополнить счёт даже на 1 рубль, но для обеспечения высокой диверсификации и снижения рисков доступ к инвестированию для клиентов с портфелем менее 10 000 рублей ограничен.
Флагман Крауд (ранее Money Friends)
До 50% годовых
2 000 рублей
От 3 месяцев
Широкая реферальная программа, удобное взаимодействие с агентами, приоритет — залоговым офертам, чтобы гарантировать возврат средств инвесторам.
ВДело
От 24% годовых
1 000 рублей
От 20 дней до 3 лет
На платформе есть реферальная программа, направленная на привлечение новых клиентов. Инвестор может заработать на вложении собственных средств и получить вознаграждение от площадки за поиск новых уникальных инвесторов или заёмщиков.
Lender Invest
От 24 до 36% годовых
100 000 рублей
От 30 дней до 12 месяцев
Платформа предлагает клиентам воспользоваться дополнительными бонусами. Например, увеличить доход по реферальной программе в 2 раза за активность в соцсетях.
Поток
28% годовых
От 3 месяцев до 2 лет
Платформа предлагает инвестору воспользоваться стратегией «Без риска» — в случае дефолта компании-заёмщика, платформа выкупит долг у инвестора.
Существует несколько разновидностей краудлендинга:
Преимущества вложения средств через крауд-платформы заключаются в следующем:
Инвестиции через онлайн-платформы считаются высокорисковыми, поэтому не стоит сбрасывать со счетов возможность потери средств в случае неудачного вложения.
Разберём основные риски, которые могут возникнуть.
Дефолт — неспособность компании самостоятельно исполнить свои долговые обязательства. В такой ситуации инвестор не получит доход и не сможет вернуть даже свои деньги.
Чтобы минимизировать этот риск, нужно проводить тщательную предварительную проверку заёмщика: оценить уровень его закредитованности на момент получения нового займа, размер чистых активов компании, продолжительность работы на рынке. А ещё нужно диверсифицировать активы – то есть вкладываться небольшими суммами в разные проекты.
Вывести средства из проекта можно, когда он завершится и предприниматель выплатит все начисленные проценты, вернув сумму займа. Выйти из инвестиций раньше сложно: придётся найти покупателя, который выкупит право требования по договору займа у инвестора — скорее всего, с дисконтом.
Минимизировать этот риск можно, если инвестировать в краткосрочные проекты или «лесенкой», когда вложения делаются с определенной периодичностью.
В отличие от банковских вкладов, застрахованных на сумму до 1 млн 400 тыс. рублей, краудлендинговые вложения никак не застрахованы. Если компания не расплатится с долгами, взыскать их можно будет только в судебном порядке.
Риск можно снизить, выбирая программы с защитой вложений: некоторые платформы гарантируют возврат средств в случае дефолта заёмщика.
Посчитать, сколько получится заработать на вложениях, можно на сайте выбранной площадки — скорее всего, там можно будет найти специальный калькулятор.
Например, вложив 100 000 рублей, через год можно дополнительно получить:
Доходность не является гарантированной — в реальности полученный результат, конечно, может отличаться от расчётного.
Постепенно Центробанк начинает смягчать денежно-кредитную политику: ключевая ставка снижается, а вместе с ней снижаются и проценты по банковским вкладам. Инвесторам приходится искать новые инструменты для вложения средств, поэтому интерес к краудлендинговым платформам растёт. Чем быстрее будет снижаться ключевая ставка, тем больший объём средств будет перераспределён из банков в другие активы.
Да, многие платформы позволяют инвестировать с минимальными вложениями — в том числе и с 10 000 рублей.
Налог с дохода, полученного физическими лицами, платит заёмщик. Инвесторы — индивидуальные предприниматели и юридические лица — рассчитывают и уплачивают налог самостоятельно. Подробнее о налогах на инвестиции мы уже рассказывали в нашем блоге — в статье вы найдёте много полезной и актуальной информации.
Возможно, просрочка была вызвана временными проблемами у заёмщика (например, контрагент вовремя не заплатил), и деньги поступят в ближайшее время. Если этого не произошло, нужно выяснить, занимается ли платформа взысканием долга с заёмщика — если нет, судиться с неплательщиком придётся самостоятельно.
Гарантии возврата вложений законом не предусмотрены. Но некоторые платформы берут на себя обязательства по возврату долга в случае дефолта компании-заёмщика. Это условие должно быть прописано в договоре, заключаемом между инвестором и площадкой. Например, платформа Флагман Крауд при поддержке партнёров помогают с возвратом долга заёмщика.
Краудлендинг — эффективный инструмент инвестирования, позволяющий диверсифицировать вложения и получить повышенную доходность. Но инвестору нужно правильно оценивать потенциальные риски, а также собственные финансовые возможности. При верном подходе годовая доходность может составить более 20% годовых.
Источники: