Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Многие мечтают о финансовой независимости. Один из её элементов — пассивный доход, который полностью обеспечивает человека или даёт ощутимую прибавку к основному заработку. Получать пассивный доход можно разными способами, у каждого свои особенности, плюсы и минусы.
Тенденции в пассивном доходе зависят от экономических условий в стране. Простой пример: менее года назад, когда ключевая ставка ЦБ составляла выше 21%, одним из главных трендов были банковские вклады. Теперь, когда «ключ» опустили до 16,5%, это уже не так актуально, поэтому многие используют другие инвестиционные инструменты.
При этом универсальных решений, которыми пользуются все, нет. Выбор источника пассивного дохода зависит от психологического портрета, возраста, уровня дохода, цифровой грамотности.
Старшее поколение и осторожные люди предпочитают вклады или облигации федерального займа. Эти инструменты не требуют глубокого погружения в цифровую среду, связаны с минимальным риском. Правда, высокого дохода от них ждать не стоит. Более «продвинутые» инвесторы вкладывают в акции частных компаний. Но для этого нужен хотя бы минимальный анализ рынка, оценка рисков.
Люди с высоким уровнем цифровой грамотности вкладывают в криптовалюту — покупают актив с потенциалом роста или используют стейкинг. По-прежнему остаются актуальными вложения в недвижимость. Но они требуют высокого уровня дохода, а прибыль приносят только на длинной дистанции.
Условно все способы получения пассивного дохода можно разделить на три большие группы:
Разберём каждый вариант подробнее.
Эта группа инвестиционных инструментов подходит для инвесторов, которые хотят вложить деньги и получать пассивный доход в классическом виде, не сильно вникая в детали вложений.
Эти инструменты позволят получать доход максимально пассивно: вы помещаете деньги в банк, а тот ежемесячно начисляет проценты. Но есть свои нюансы:
Это ценные бумаги, по которым предусмотрена ежемесячная выплата — она называется купоном. По уровню погружения в нюансы инвестиций почти не отличаются от вкладов, но приносят больше прибыли.
Как и везде, есть свои «подводные камни». По государственным облигациям вы получите слишком низкий доход, сопоставимый со вкладами. Если планируете инвестировать в частные, надо внимательно выбирать компанию: ведь ненадёжная фирма может объявить о банкротстве, после которого вы потеряете вложения.
Держателям таких ценных бумаг выплачивают часть прибыли компании, пропорциональную их доле. Доходность по этому инструменту иногда достигает 35-40%, но в большинстве случаев ниже — в районе 25%. Впрочем, это всё равно больше, чем по вкладам. Главный нюанс — нужно очень внимательно выбирать компанию, изучать её финансовые показатели. Если ошибётесь, есть риск, что эмитент не станет исполнять свои обязательства или даже обанкротится.
Паевой инвестиционный фонд — это организация, которая инвестирует деньги пайщиков в ценные бумаги и другие активы. По сути, это компромиссный вариант между вкладом и вложениями в акции или облигации. Один из главных моментов — правильно выбрать фонд. Он должен быть надёжным, исполнять свои обязательства перед участниками.
Инфляция ежегодно растёт, доходность по вкладам не всегда за ней успевает.
Эти инвестиционные инструменты для пассивного дохода подойдут людям, которые готовы, помимо денег, также вкладывать время и навыки. А ещё — учиться новому:
Эти способы получения дохода можно назвать пассивными лишь условно. Здесь не будет ситуации, когда вы вложили деньги и получаете определённые дивиденды. Придётся постоянно развивать проект, работать над решением каких-то проблем. Часто это как полноценная работа.
Если вы располагаете сравнительно крупным капиталом, можете вложить деньги в реальные активы. У такого подхода своя специфика — долгая окупаемость в случае с недвижимостью. Но он надёжнее, ведь на длинной дистанции вы с большей вероятностью получите прибыль и с меньшей — потеряете вложения.
Существует несколько схем инвестиций в недвижимое имущество. Самая распространённая — это покупка квартиры для сдачи в аренду. Также можно покупать жильё для перепродажи через определённое время. Оба пути требуют серьёзных вложений: помимо покупки придётся потратить деньги на юридическое оформление права собственности, ремонт и прочее.
Окупаемость вложений небыстрая — от 1-1,5 лет при перепродаже и до десятилетий при сдаче в аренду. Но на длинной дистанции вы почти всегда выходите в плюс. Этого не происходит только при серьёзных катаклизмах, физической потери имущества — а это маловероятно.
Это способ финансирования бизнеса, при котором предприниматель получает средства от нескольких инвесторов через специальную платформу, а потом отдаёт их с процентами. Небольшую комиссию забирает краудлендинговая площадка, но основная маржа достаётся инвестору. Главный риск — непреднамеренный или целенаправленный дефолт проекта. Чтобы не столкнуться с ним.
Вы можете купить долю в предприятии, но с условием, что будете минимально участвовать в управлении. Конечно, кое-что делать придётся, но по сути доход от бизнеса будет пассивным. Вам нужно будет совершать минимум действий. Самостоятельно управлять предприятием не понадобится. Другое дело, что предложения о продаже бизнеса именно на таких условиях встречаются достаточно редко.
Вы покупаете готовое предприятие и нанимаете человека, который будет им управлять. Сами же получаете пассивный доход — прибыль от бизнеса. Но тут тоже есть подводные камни: управляющий может допустить ошибку, которая приведёт к убыткам, вы не контролируете все процессы и не знаете детально о проблеамъ дела. И так далее. Меньше вовлечённости — меньше контроля.
Для каждого из этих источников дохода потребуются вложения как минимум в размере нескольких миллионов рублей. Для некоторых — гораздо больше (скажем, готовый бизнес с управляющим).
На длинной дистанции недвижимость дорожает, поэтому может обеспечить стабильный пассивный доход.
Мы подготовили таблицу, где сравниваем топ методов получить пассивный доход. В список попали способы, о которых говорили выше. Сопоставляем их по уровню риска и сумме вложений.
Первый шаг к пассивному доходу — это выработка стратегии.
Определите, сколько вы готовы или можете инвестировать для пассивного дохода. Решите, из каких источников будете брать деньги. Идеал — собственные накопления. Компромисс — продажа какого-либо имущества или активов. Рискованный путь — кредит. Если выбираете его, пассивный доход должен полностью перекрывать расходы на обслуживание займа.
Решите, во что будете вкладывать деньги. Это напрямую зависит от стартового капитала и уровня риска, к которому вы готовы. Пример: если у вас всего несколько сотен тысяч рублей, и вы боитесь их потерять, оптимум — банковский вклад или облигации федерального займа. Если у вас 10 млн ₽, и вы не хотите рисковать, можно вложить деньги в недвижимость. А если готовы рискнуть и можете инвестировать 500 000 ₽, можно попробовать профинансировать какой-нибудь проект на краудинвестинговой платформе.
Мы не советуем вкладывать только в один инвестиционный инструмент. Лучше распределять активы между несколькими. Это снижает риск потери денег.
Продумайте стратегию инвестирования на ближайшие 3-5 лет. Составьте чёткий план, в который определите, куда вы будете вкладывать деньги, какой доход получать, что будете делать в форс-мажорных ситуациях. Это существенно упростит вам задачу.
Если выработать правильную финансовую стратегию и корректно выбрать инструмент инвестирования, можно обеспечить себе пассивный доход на долгое время. Способы его получения различаются прибыльностью, уровнем риска, сроком отдачи и порогом входа, поэтому универсального нет — выбирать надо исходя из своих возможностей и жизненной ситуации.
Источники:
