Возраст заемщика при подаче заявки — базовый критерий для выдачи кредита. Банки обращают на него пристальное внимание. Пенсионеры, несмотря на отсутствие значительной доли в структуре получателей кредитов, также активно обращаются за получением средств.
Каковы требования к возрасту, которые предъявляются для выдачи кредитов в Сбербанке?
Возраст и одобрение ипотеки: есть ли связь?
Банки, включая один из самых крупных — Сбер, рассматривают возраст заемщиков в границах, определенных условиями кредитования. Значение имеет как верхняя, так и нижняя планка. Центробанк представил следующие статистические данные по структуре заемщиков:
Источник: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/46543/inf-material_bki_2023fh.pdf
Лица старшего возраста занимают совсем небольшую долю в общем числе получателей кредитов.
Заемщик в возрасте представляет дополнительный риск для банка. Высока вероятность проблем со здоровьем, потери возможности выполнять обязательства. Поэтому, чем заявитель старше, тем меньше шансов на то, что анкета получит одобрение.
Возрастные ограничения, действующие в банках
Банки, которые дают ипотеку, имеют право устанавливать возрастные ограничения. Вот список критериев, которыми руководствуются крупные банки страны:
| Банковская организация | Минимальное кол-во лет | Максимальное кол-во лет (на момент окончания договора) |
| ВТБ | 21 | 75 |
| Газпром | 20 | 65 |
| Россельхоз | 21 | 65 (75 с созаёмщиком) |
| Альфа | 20 | 64 |
| Московский Кредитный Банк | 18 | Не установлено |
| ЮниКредитБанк | 18 | Не установлено |
| Райффайзенбанк | 21 | 65 (60, если нет страховки) |
Таблица 1. Ипотека: ограничения в крупнейших банках страны
Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/
Обычно банки очень строго контролируют, кому давать деньги, поэтому вопрос возраста отслеживается очень внимательно. Например, если установлено, что на момент окончания договора заемщик не может быть старше 65 лет, а клиенту полных 52, то срок кредитования не может быть больше 13 лет.
Если у вас есть вопросы, касающиеся оформления ипотеки либо других программ кредитования, вам поможет «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ». Чтобы начать сотрудничать, оставьте заявку. Представитель компании перезвонит вам в самое ближайшее время.
Ипотека для пенсионеров: есть ли преимущества?
Выгодно ли брать ипотечный кредит пенсионерам? Иногда такие заявители опасаются, что для них предусмотрены отдельные ставки, которые выше обычных, чтобы покрыть риски.
Пенсионеры — достаточно надежные заемщики. Например, у них есть средства на первоначальный взнос, они редко обращаются к кредитам, а если берут деньги, то относятся к обязательствам внимательно.
Но их уровня дохода, особенно после выхода на пенсию, не всегда достаточно для ипотеки. А других денежных поступлений нет, и неоткуда их ждать. Имеет значение также перспектива проблем со здоровьем, а также риски, что возрастной человек не сможет выполнить обязательства в силу болезни либо смерти.
Это не означает, что банки не дадут ипотеку на 10 или 20 лет на квартиру такому заявителю. Дадут, но постараются максимально перестраховаться, снизив собственные риски.
Например, учитывая данные о доходе, наличии работы, а также перспективу выхода на пенсию. В этом случае банки делят платежи по договору таким образом, чтобы большая часть выплат приходилась на начало срока действия. Использование такого принципа помогает пенсионерам, которые уже закончили работать, не получают заработанной платы, не испытывать чрезмерной нагрузки, погашая намного меньшие суммы.
В Сбербанке работает программа «Пенсионная ступенька». По ее условиям для лиц старшего возраста будет рассчитан отдельный график погашения. Это позволит получить много плюсов:
- платежи распределяются более комфортно;
- доступная сумма кредита становится выше;
- платежи уменьшаются по факту выхода на пенсию;
- итоговая переплата по ипотеке снижается.
Заполните заявку. Сотрудники «ПЕРВОЙ ГИЛЬДИИ РОСТОВЩИКОВ» помогут выбрать, а также оформить ипотечную программу.
Возрастные ограничения в Сбербанке
Сбербанк дает ипотеку разным возрастным группам. Программы этого банка предполагают достаточно высокое возрастное ограничение.
Для мужчин
Максимальный возраст, который разрешается иметь на момент окончания срока действия кредитного договора, составляет 75 лет.
Для женщин
Для женщин условия не отличаются — планка установлена до возраста 75 лет, когда ипотека подойдет к концу.
Сбербанк руководствуется одинаковым лимитом для обоих полов. Такой практики придерживаются многие банки.
Возрастные ограничения: что важно знать
Ипотечный договор действует очень длительное время (до 30 лет), поэтому для многих его завершение случается уже на пенсии. Банк тщательно отслеживает, просчитывает перспективу возврата средств. Кстати, минимальный возраст заявителя контролируется не менее тщательно. Это связано с тем, что если требования не будут соблюдены, сделку можно будет признать недействительной.
Самое главное — на момент погашения кредита получателю должно быть не более 75 лет. Так, если заявителю 60, он имеет хороший доход, который может подтвердить, кредит все равно предоставляется на срок до 15 лет. Даже если по базовым условиям программы срок может достигать 30 лет.
Специальные банковские программы
В любом кредитном продукте вопрос возраста — базовое условие. Особенно если договор заключен не на 6 месяцев, а на пять, десять или более лет.
В зависимости от того, кто обращается за кредитом, работают разные программы.
Ипотечное кредитование молодых семей
Эта программа подойдет заемщикам, которые являются родителями одного ребенка, рожденного после января 2018, а также семьям с двумя и более детьми (не достигшими совершеннолетия) или при наличии у ребенка инвалидности.
По возрасту верхняя планка 75 лет. Взять кредит, если за эти средства будет куплена квартира, можно с 18 лет. А для строительства дома — с 21 года.
Военная ипотека
Это программа с господдержкой для участников специальной накопительной системы.
Минимальный возраст, с которого можно оформить этот кредит, — 21 год. Верхняя планка ограничена 75 годами.
Ипотека для пенсионеров
В Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования, которая была бы разработана только для пенсионеров. Однако лица пенсионного возраста могут выбрать другие программы. Например, ипотекой для новостроек или вторичного жилья, а также на строительство дома. Везде максимальный возраст для мужчин и женщин на момент окончания кредита составляет 75 лет.
Иные программы
Пенсионеры могут оформить в Сбербанке Арктическую либо Дальневосточную ипотеку. А также ипотеку с господдержкой. Во всех случаях крайней точкой окончания срока действия договора будет 75 лет.
Процесс получения ипотеки для лиц пенсионного возраста
Требования, отличающиеся от других заявителей, в данном случае не предусмотрены. Заявитель подает документы на общих основаниях в соответствии с тем, под какие программы он подходит.
Расчет срока действия договора производится в процессе рассмотрения заявки.
Список документов для возрастных заемщиков
Возрастные заемщики, так же как лица более молодого возраста, предоставляют:
- паспорт;
- подтверждение регистрации по месту подачи анкеты;
- СНИЛС;
- справки, а также иные документы, свидетельствующие о наличии доходов;
- документ, подтверждающий занятость.
Возможно рассмотрение заявки по двум документам, когда не нужно подтверждение доходов, наличия места работы. В этом случае необходимы паспорт, а в качестве второго документа — водительское, загранпаспорт, военный билет и т.д.
В первую очередь важно подтвердить доход. Для этого пенсионеры предоставляют справку, форму которой можно взять в банке. Учитывается:
- заработная плата;
- пенсионные выплаты;
- дополнительные источники (например, от сдачи жилья в аренду).
Для тех, кто получает зарплату либо пенсию на карту Сбера, справка или выписка по счету не нужна. Перспективным считается случай, когда платеж по ипотеке не превышает половину ежемесячного дохода.
Получают ли ипотеку лица старшего возраста
При подаче заявки на кредит документы и процессы для лиц пенсионного возраста не отличаются от остальных. Все начинается с выбора программы, которая соответствует требованиям заемщика. Затем рассчитывается платеж, используя калькулятор, который есть на сайте. Подать документы можно онлайн.
В ходе рассмотрения может быть скорректирован срок кредитования, а также запрошены дополнительные документы, залог или поручитель.
«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» оказывает поддержку заемщикам при выборе программы кредитования среди банков, с которыми заключен договор о партнерстве.
Источники:
- https://ipotekaved.ru/sberbank/do-skolki-let-dayut-ipoteku.html
- https://blog.domclick.ru/novosti/post/sber-uvelichil-vozrast-zaemshhikov-po-ipoteke-do-75-let
- https://bankiros.ru/bank/sberbank/ipoteka-s-gospodderzhkoj
- https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/ipoteka-dlya-pensionerov-i-lyudej-starshego-vozrasta-usloviya-v-sber-banke
- https://realty.rbc.ru/news/61add9a39a79473b488cc365
- https://www.sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/
- «Фотобанк Лори»
