Кредит без поручителей — это банковский продукт, при выдаче которого не привлекаются третьи лица в качестве обеспечения. Для банка наличие поручителя дает дополнительные гарантии. Это актуально, когда оформляются потребительские кредиты, ипотека, программы автокредитования. Дополнительное обеспечение такого рода может быть условием по любому продукту.
Для заемщика это означает большее количество документов и проверок: каждый поручитель предоставляет справки, дает согласие на анализ КИ. Если после этого остаются вопросы к благонадежности, физическое лицо не будет принято. Чтобы взять экспресс-кредит без залога и поручителя, важно соответствовать критериям, выполнив все требования.
Основные критерии оценки заемщика
Выдавая заявителю заем, — как без обеспечения, так и с обеспечением, — банки хотят понять, кому они доверяют свои деньги. Для этого была разработана система параметров оценки. Все шаги выполняются быстро, решение можно получить за час.
- Скоринг. Это быстрый способ расчета. Процедура полностью автоматизирована, работает с понятием «кредитный рейтинг», который оценивается в баллах на основании документов, представленных заемщиком.
- Кредитная история. Какую бы вы ни подавали заявку — на кредит наличными, ипотеку, под залог авто или иной заем, этот критерий будут проверять всегда, при любой процентной ставке. Понимая, где и на какой срок оформлен другой продукт, можно рассчитать доступность новой программы кредитования.
- Платежеспособность. Оформляя программы без поручителей, банк все равно следит за тем, можно ли одобрить заявку в конкретном случае. К факторам, которые настораживают, относятся:
- плохая КИ;
- наличие других кредитов;
- отличие адреса проживания от адреса регистрации (возможно, заявитель не имеет своего жилья);
- предпринимательская деятельность (вероятен нестабильный заработок);
- невозможность документально подтвердить доходы («серая» зарплата — низкая надежность).
Если негативных моментов слишком много, заявка отклоняется.
4. Занятость. Заявителю, получающему официальный доход в стабильной организации, где он работает уже давно, проще получить в банке финансирование по любой программе.
5. Возраст. Лицам, не достигшим 18 лет, не выдаст заем (наличный либо безналичный) ни одна финансовая организация — сделка будет незаконной. В некоторых продуктах возрастной ценз повышен до 21 года. Также имеет значение, сколько лет будет заемщику на период окончания срока действия договора. Если лицо достигает к тому времени преклонного возраста, последует либо отказ, либо сокращение срока займа.
6. Наличие иждивенцев. Супруг(а) в декретном отпуске или малолетние дети снижают уровень платежеспособности. Если он становится критическим, то может потребоваться поручитель либо залог. Например, к рассмотрению принимается транспортное средство, степень износа которого позволяет продать его в случае неуплаты.
7. Документы. Даже если вы оформляете срочный денежный заем, банк проверит актуальность, подлинность, релевантность сведений. Например, цифры в справке о доходах. Иногда заемщики пытаются представить ложные сведения, чтобы добиться оформления кредита. Это может привести даже к уголовной ответственности.
Наша компания работает с заемщиками, обеспечивая выполнение всех требований банков по выбранной программе кредитования. Оставьте заявку: мы внимательно ее изучим, определим, в чем заключается нужда, поможем подобрать продукт.
От вас могут потребовать привлечь поручителя по любой программе: потребительский кредит, покупка автомобиля или ипотека. Если это условие невозможно выполнить, банк, вероятнее всего, примет отрицательное решение.
Этапы получения кредита без поручителей
Если вы хотите срочно получить заем без поручителей, банк может принять решение быстро. Однако это не исключает прохождения всех этапов, предусмотренных процедурой. Неважно, где расположен банк: в Москве, Санкт-Петербурге либо дальнем регионе, — процесс будет одинаков и, чаще всего, автоматизирован. Схематично все выглядит так:
Со стороны заявителя требуется ряд шагов.
Этап 1. Заполнение заявки онлайн
Сегодня не обязательно приходить в отделение лично, чтобы подать анкету. Все можно сделать онлайн. Для этого зайдите на сайт банка. Если вам предлагают подать заявку онлайн, кликните на кнопку.
Внимательно заполните все требуемые поля. Прикрепите сканы документов. Следите за тем, чтобы информация была свежей. Обычно банки указывают, например, срок действия справки. Но если вдруг этого нет, то доход прошлогодней давности не поможет вам в оформлении.
Проверьте все, что вы указали, отправьте анкету на рассмотрение.
Этап 2. Ожидание решения
По истечении указанного времени вас уведомят о том, одобрена ваша заявка или нет. Уведомление отправляется любым из способов:
- сообщение на телефон;
- письмо на электронный адрес;
- звонок;
- личный кабинет пользователя на сайте.
Не стоит волноваться: вы обязательно узнаете о решении.
Мы находимся в Москве, работаем с клиентами, которые обращаются к нам за кредитами на разные цели. Например, на покупку недвижимости либо ремонт квартиры. Просто свяжитесь с нами удобным способом. Мы сможем найти программу среди наших банков-партнеров.
Этап 3. Получение денежных средств
При принятии положительного решения вы заключаете договор, копия которого хранится в банке. Вам перечисляют одобренную сумму. Она может прийти на ваш карт-счет, стать доступной в виде овердрафта (если бы выбран такой продукт) либо вы получаете деньги в кассе.
Внимательно проверьте, соответствует ли срок и процентный показатель тем, что вы выбирали. В договор включен график платежей, поэтому вы будете видеть, какую сумму и когда нужно оплатить.
Своим клиентам мы подробно рассказываем, на что обратить внимание, помогаем проверять данные. Оставьте заявку на сайте: наши сотрудники свяжутся с вами.
Этап 4. Погашение кредита
Клиент вносит платежи по графику. Он может быть аннуитетным (равными долями) либо дифференцированным (с уменьшением суммы взноса). Ваша задача — не пропускать срок, указанный в договоре. Иначе будут штрафные санкции.
Внести деньги можно:
- с карты через банкинг;
- в кассу;
- через банкомат (инфокиоск) с функцией приема купюр;
- деньги списываются с вашей карты, если она выпущена банком, который выдал кредит.
Как работает калькулятор кредитов
Банки помогают заявителям понять, сколько они будут платить по кредиту в зависимости от срока и суммы. Для этого на сайтах открыт кредитный калькулятор. При внесении в него параметров вы можете узнать размер платежа.
Что сделать, чтобы кредит одобрили?
Это один из наиболее популярных вопросов от наших клиентов. Мы даем советы по ситуации, но есть общие правила, которые будут полезны всем:
- убедитесь, что ваши параметры (заработная плата, возраст, КИ) соответствуют требованиям;
- тщательно заполните анкету;
- используйте только достоверные данные;
- не пытайтесь соврать или предоставить поддельные документы;
- будьте готовы сотрудничать: получить карту банка, заключить договор на допуслуги, например, страхование;
- выразите готовность предоставить дополнительное обеспечение (например, залог), если этого потребует кредитное учреждение.
Памятка по кредитным продуктам без обеспечения
При подаче заявки обратите внимание:
- кредит без залога и поручителей — это риски для банка, поэтому он компенсирует их повышенной ставкой;
- если у вас нет КИ либо есть сомнительные факторы, одобренная сумма может оказаться меньше запрашиваемой;
- постарайтесь доказать свою благонадежность, представив в заявке сведения об имуществе, доходе, путешествиях;
- вам могут отказать, если у вас были просрочки, административная либо уголовная ответственность, а также задолженность по коммунальным платежам;
- слишком юный либо пожилой возраст также может стать причиной для отказа либо снижения суммы;
- вы имеете право погасить долг досрочно без комиссий или штрафных санкций;
- если вы обратились за экспресс-кредитом, вовремя его погасили, то в дальнейшем банк будет более лоялен: он может одобрить большую сумму на длительный срок.
Мы помогаем клиентам отметить наиболее важные пункты при кредитовании, получить положительное решение. Свяжитесь с нами: эксперты подскажут, как лучше действовать в конкретной ситуации.
Кредит без поручителей: сколько можно получить?
Каждый банк сам регулирует размер кредита, а также может уменьшить сумму заявки. Сейчас больше всех предлагает Локо-Банк: без обеспечения можно претендовать на получение до 15 млн рублей.
Есть еще ряд важных факторов: срок рассмотрения/действия договора, ставка, другие параметры.
Наши клиенты всегда в курсе кредитных программ. Сообщите ваши контакты. Мы подробно консультируем вас при выборе продукта.
Банки, которые выдают кредиты без поручителей
В число банков, которые выдают займы без обеспечения, входят:
- Локо-Банк;
- Альфа Банк;
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Промсвязьбанк;
- Тинькофф;
- МТС Банк.
У нашей компании есть много партнеров среди банков, которые предлагают наиболее выгодные условия. Чтобы начать сотрудничество, оставьте заявку на сайте.
Источники:
- https://sovcombank.ru/apply/credit/kredit-nalichnymi-bez-spravok-i-poruchiteley/
- https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_bez_poruchiteley/city/sankt-peterburg/
- https://spb.bankiros.ru/credits/bez-poruchitelej
- https://www.sravni.ru/kredity/bez-spravok-o-dokhodakh/sankt-peterburg/
