Оформить заявку

Оформление микрозайма по чужому паспорту: законно или нет?

13.02.24
60 просмотров
Заёмщик
Займ
Поделиться
Подписаться:
Содержание

Иногда заемщики сталкиваются с отказами по кредитам, не подозревая, что на них уже оформлены микрозаймы по копии паспорта, которой завладели злоумышленники.

Разберемся, можно ли взять микрозаем по чужому паспорту.

Легально ли получить кредит, используя чужие документы?

Получаемые населением микрозаймы занимают значительную часть в общей структуре обязательств, которые учитываются в статистике ЦБ РФ. Увеличивается количество кредитных продуктов, оформленных на одного заемщика.

Оформление микрозайма по чужому паспорту: законно или нет?
Рис. 1 Уровень закредитованности в МФО
Источник: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/46543/inf-material_bki_2023fh.pdf

Люди получают два договора займа или более, чтобы погасить предыдущие обязательства. Иногда выясняется, что не все кредитные продукты они оформляли сами. Микрокредит есть, но человек знает, что не подавал заявок — мошенники оформили заем без его ведома.

Получить кредит на другого человека — это преступление, требующее квалификации по статье с последующей передачей в суд. Для того чтобы началось разбирательство, требуется написать заявление в полицию. Процесс может занять от нескольких месяцев или даже 1-2 года, если мошенники постарались. Однако пока ведется разбирательство, клиенту придется либо погашать оформленные на него обязательства, либо жертвовать своей кредитной историей.

Выбирайте проверенные организации, которые тщательно изучают документы перед тем, как подписать договор.

«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» — команда профессионалов, которые внимательно изучают заявителя, его ситуацию, предлагая кредиты, оформление ипотеки, а также другие продукты с участием банков-партнеров.

Что сказано в законодательстве?

Договора займа, оформленные на чужих людей, — мошенничество. Квалификация по ст. 159, п/п 1,2 Уголовного кодекса РФ.

Наказание определяется на основании того, насколько доказана вина, какими были объемы ущерба и т.д. Особо отягощающим обстоятельством является деятельность в группе. Если суд установит данный факт, то ответственность будет на порядок выше.

Способы нелегального оформления кредита на другое лицо

Действия мошенника, берущего займы на другого, ничего не подозревающего, человека, бывают разными. Более того, чем больше проходит времени, развиваются технологии, тем больше изобретается методов сформировать для жертвы долг.

Ниже представлены наиболее распространенные.

Утерянный телефон

В этом случае преступник, взявший микрозаем на имя жертвы, пользуется стечением обстоятельств. Визиты в банк сегодня не нужны — почти все вопросы решаются благодаря приложению. Одна иконка на телефоне дает доступ ко всем счетам.

Не все внимательно относятся к защите устройства паролями поэтому, если смартфон попадает в чужие руки, злоумышленники могут его разблокировать. Войти в банковское приложение также легко, злоумышленник может использовать код, пришедший по sms.

Клонирование сим-карты

Этот метод появился относительно недавно — в 2021 году. Его суть проста:

  1. Мошенник регистрирует аккаунт в соцсети.
  2. Выходит на связь с намеченной жертвой.
  3. Зовет ее в мессенджер, где определяется номер мобильного телефона.
  4. С помощью поддельных документов оформляет дубликат сим-карты в офисе сотового оператора.
  5. Установив копию карты, просит обновить доступ в банковское приложение.
  6. Переводит деньги на нужные счета.

Подделка подписи и фотографии

Известны случаи, когда злоумышленники брали займы, вклеив свое фото в паспорт потерпевшего, заламинировав страницу. Конечно, для этого требуется утерянный кем-то паспорт, но такие ситуации не редкость.

Несмотря на то что банки проверяют документы очень тщательно, ни они, ни МФО не могут обращаться каждый раз за экспертизой. Тем более, если это тщательно подделанный паспорт, где все сделано аккуратно, не вызывая подозрений.

При оформлении документов ставится подпись, похожая на ту, что в паспорте. Здесь все так же: сотрудник кредитора может усомниться только в случае, если есть очень существенные отличия от оригинала.

Заем онлайн

Это один из самых простых способов: не нужно даже посещать офисы банков или МФО. Имея доступ к паспортным данным жертвы, возможно оформить на нее разное количество кредитных обязательств. Для этого не требуется оригинал — достаточно копии.

Ситуация усложняется тем, что деньги онлайн дают многие МФО, список которых постоянно растет:

НаименованиеСуммаСрок
Веб-займдо 30 тыс.7-30 дней
eКапустадо 30 тыс.7-30 дней
Credit7до 30 тыс.7 дней
Belkacreditдо 30 тыс.21 день
Таблица 1. Условия выдачи займа онлайн

Источник: https://www.sravni.ru/zaimy/

Участие сотрудников МФО

Если злоумышленник вступает в сговор с сотрудником МФО или банка, ему становится намного легче действовать. Соучастники делают вид, что не замечают поддельных документов, способствуя одобрению заявки.

«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» работает только честно, прозрачно, стремясь помочь клиенту, решив его финансовые проблемы. Мы соблюдаем требования к конфиденциальности, защищаем персональные данные клиентов.

Может ли МФО отказать мошеннику?

В первое время выдачи микрозаймов онлайн для преступников было много возможностей обмануть МФО. Большое количество преступлений подтолкнуло Центробанк вмешаться с рекомендацией уделять проверке дистанционных заявок более пристальное внимание.

В результате некоторые компании, которые выдают займы, стали внимательно рассматривать анкеты. Однако это касается далеко не всех. Все еще остались МФО, для которых важно выдать кредит, а затем требовать возврата, при этом прилагать усилия для проверки документов они не хотят.

Способы защиты микрофинансовых организаций от мошенников:

  • перечисление средств только на счет или кошелек, который зарегистрирован на заявителя;
  • проверка сим-карты у оператора;
  • запрос селфи с паспортом;
  • проверка заявителя по телефону;
  • отслеживание нестандартных действий на сайте перед оформлением (злоумышленники не изучают ставки и условия, так как не намерены возвращать деньги).

Что грозит за оформление займа на другого человека

В этом случае могут быть наказания:

  • при сумме до 2500 штраф, исправительные работы или лишение свободы до 2 лет;
  • если ущерб до 5000, а мошенники действовали в группе, то заключение на срок до 5 лет;
  • если размер хищения от 250 тыс. до 1 млн — заключение до 6 лет;
  • в случае когда работала группа лиц, а ущерб достиг больше 1 млн, то тюремный срок достигает 10 лет.

Очевидно, что 1 млн взять сложно. Но, например, можно взять заем в сумме 250 тыс., обратившись в несколько МФО получить реальный срок до 5 лет.

На вас оформлен заем: что предпринять?

Несмотря на ответственность по закону и бдительность некоторых МФО, получение кредита на другого человека возможно. Вот что делать в таких случаях:

  1. Прийти в микрокредитную организацию, выдавшую деньги, запросить документы, предоставленные ранее для получения суммы.
  2. Со всеми полученными материалами обратиться в органы правосудия, чтобы признать сделку недействительной, добиться ее расторжения.
  3. Расторгнуть договор может кредитор на основании решения суда, которое нужно предоставить в МФО.
  4. Запросить у заимодателя внесение изменений в базу КИ либо подать документы в Бюро кредитных историй.

Обращение в полицию займет больше времени. Если мошенников поймают, далее придется доказывать их вину, а потом идти в суд. Поэтому проще начинать сразу с него.

Методы защиты от мошенников

Есть простые правила, которые помогут защититься от действий мошенников:

  • следите за сохранностью личных вещей и документов;
  • не вносите персональные данные на сторонних непроверенных ресурсах;
  • своевременно заявляйте об утере документов;
  • проверяйте информацию в бюро кредитных историй;
  • блокируйте сим-карты, а также банковские карты в случае их потери.

«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» — это проверенный помощник в оформлении займов. Свяжитесь с нами, позвонив по номерам на сайте.

  • https://www.sravni.ru/zaimy/info/kak-vzyat-mikrozajm-na-chuzhoj-pasport/
  • https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10238254
  • https://journal.tinkoff.ru/ask/mfo-fraud/ https://life.akbars.ru/personal-finance/zhivem-po-zakonu/deneg-ne-bral-a-otdavat-nado/
  • https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/kak-oformit-zajm-na-chuzhoj-pasport/
  • Фотобанк «Лори»
Может быть интересно