Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Микрозаймы — небольшие суммы денег, получаемые на короткий срок от финансовых организаций, которые не относятся к банкам. Это быстрый способ закрыть острый денежный вопрос. В статье представлены их принципиальные отличия от кредитов.
Микрозайм — это программа кредитования физических, а также юридических лиц, при которой средства перечисляются микрофинансовой организацией.
Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10968947.
За кредитом вы обращаетесь в банк, который будет рассматривать заявку по всем правилам. В случае одобрения деньги выдаются на несколько лет или месяцев.
Даже если нужна минимальная сумма, а вы готовы вернуть ее раньше, банк все равно будет действовать по своей программе: смотреть КИ, привлекать к проверке службу безопасности, запрашивать справки. Это резонно, когда мы говорим о крупной сумме. Но если нужно быстро, то есть другой способ.
Когда цель, — «дожить до зарплаты», а денег нужно совсем немного, на короткий срок, то выручит микрофинансовая организация (МФО). Это юрлица, получившие лицензию, которые работают с такими услугами.
Эти компании имеют простую структуру по сравнению с банками. Им не нужна специальная лицензия на большой список операций или крупный уставный фонд. Такие юридические лица имеют дело только с выдачей займов на короткий срок.
МФО — микрофинансовая организация. МФК — микрофинансовая компания. МКК — микрокредитная компания.
Заявители используют эти понятия как синонимы, но это некорректно. МКК занимается только кредитованием, не осуществляя никаких других операций. МФК, кроме выдачи займов, может привлекать также средства инвесторов. МФО — обобщающее понятие для обеих категорий.
Различия есть не только в операциях, но также в суммах. МКК не выдаст больше 500 тыс. рублей, тогда как МФК может предоставить до 1 млн рублей. На практике такие суммы встречаются крайне редко. Клиенты берут примерно в 10 раз меньше указанного максимума.
МКК чаще работает онлайн. Требования к заемщику очень низкие. В итоге кредитный портфель таких компаний не отличается качеством. Они предпочитают захватывать рынок количеством.
МФК более стабильны, так как имеют дело с деньгами инвесторов. У них более высокие требования к клиентам, а работать они предпочитают офлайн. При возникновении спорных вопросов такие структуры чаще обращаются в суд, чем к коллекторам.
Динамика объема микрозаймов:
Общий портфель микрозаймов:
Работа банка жестко регламентируется многими контролирующими органами, а также законодательными актами. Это сложный бизнес, требующий существенных вложений, оформления лицензии, строгого соблюдения норм, правил работы, обеспечения безопасности.
Источник: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Ann_Lynn/099e6338-068c-4a4e-82d7-2f97717f682b/
Для МФО все намного проще. Это юридическое лицо, которое имеет лицензию на ограниченные виды операций. Подтверждением упрощенных требований к МФО является то, что их в России тысячи, тогда как банков — сотни, — то есть в десятки раз меньше.
Банкам из-за размеров, крупной структуры, нормативных актов, регулирующих их деятельность, свойственны более сложные процессы. Это затрудняет адаптацию к условиям рынка. Для принятия даже незначительного решения нужно согласование нескольких департаментов.
В МФО все проще, поэтому они более адаптивны, предлагая заемщикам удобные условия работы с минимумом документов.
Таблица 1. Отличия в работе банков и МФО
МФО занимается выдачей кредитов на короткий срок — например, от 1 дня. Они работают с физлицами, но иногда среди клиентов есть также компании. Процедура проверки очень упрощенная, поэтому часть средств не возвращается.
Очевидно, что деньги не выдаются просто так. Поэтому, чтобы компенсировать риск потери займа, МФО ставит очень высокий процент, а также ограничивается небольшими суммами (отсюда название «микрозайм»).
Срок погашения в среднем составляет один месяц. Клиенты, имеющие проблемы с подтверждением дохода либо плохую КИ, обращаются в МФО, а не в банки, которые зачастую отказывают.
«Кредитор» работает с банками-партнерами, находя варианты кредитования для любых категорий заемщиков. Просто заполните заявку на сайте!
Часть МФО выдают займы без процентов. Их требуется вернуть в короткий срок (7—10 дней), но клиенты делают это позже, с переплатой. Либо, если заемщик успел выплатить в срок, он становится лояльным пользователем услуги, продолжает брать деньги «до зарплаты», в итоге все же выходя на уплату процентов.
МФО выдают разные виды микрозаймов. Рассмотрим их более подробно.
Источник: https://www.sravni.ru/zaimy/info/chto-takoe-mikrozajm/.
Компании, которые выдают микрозаймы, имеют право работать дистанционно. Выдача денег на карту банка стала одним из наиболее частых способов.
Заявитель получает средства без визита в офис. В среднем счет пополняется через час. За такую оперативность с отсутствием сложных проверок придется заплатить около 1% в день.
Наличные деньги оформляются либо в офисе МФО, либо путем перевода средств через сервис «Золотая корона» или ее аналоги.
В условиях предоставления займов компании обычно предлагают наличными большие суммы, чем просто переводом на карту. Процент по ним также более низкий: 0,5—1% в день.
Это связано с возможностью контакта с заемщиком, его оценкой, — хотя бы визуальной. Например, хорошо выглядящий человек в чистой одежде, нуждающийся в быстром займе «до зарплаты», получит деньги с большей вероятностью, чем клиент неопрятного вида с явными жизненными трудностями.
Для получения такого микрозайма придется посетить офис МФО. Это связано с необходимостью подписания документов о передаче залога. Чаще всего речь идет об автотранспорте.
С точки зрения суммы, а также процентов такие займы наиболее выгодны. Заявитель может запросить до 1 млн рублей под 0,05% в день.
Зачисление средств на электронный кошелек имеет много общего с банковской картой. Вам также не нужно приходить в офис, а одобрение происходит быстро. Но есть два очень важных нюанса:
Перед тем как подавать заявку на получение денег в МФО, следует ознакомиться со всеми условиями предоставления средств.
Доля юрлиц в клиентском портфеле МФО небольшая, а займы для них требуют обеспечения. Документы для залога подписываются в офисе. Ежедневный процент составит от 0,3%, а срок действия договора — от месяца. Есть вероятность, что компания, выдающая средства, попросит более широкий пакет документов.
«Кредитор» сотрудничает с ведущими банками страны. Свяжитесь с нами: мы готовы не только найти условия под каждого клиента, но также защитить их интересы доступными ставками по кредитным продуктам.
Pay Day Loans (PDL) выступает в роли основного продукта, с которым работает МФО.
Источник: https://www.sravni.ru/zaimy/info/pay-day-loans-zaimy/.
Их характеристики:
Получить деньги можно в офисе, онлайн или на карту.
Эти программы наиболее приближены к привычным пользователям кредитам. Их отличиями от PDL являются:
Наша компания сотрудничает с проверенными банками. Мы выбираем программы для разных типов заемщиков с любыми запросами. Оставьте данные на сайте, — наши сотрудники свяжутся с вами.
Основные отличия кредитов от микрозаймов приведены в таблице.
Таблица 2. Кредиты и микрозаймы: отличия
Наша компания умеет подбирать кредитные продукты с оптимальным процентом, который будет подходить заемщику.
Заявители иногда склонны недооценивать микрозаймы, не обращая внимания на их высокую стоимость, а также проблемы в случае невозврата. Самое важное, что стоит знать — не обращайтесь за займом, если хоть немного неуверены в том, что способны его вернуть в срок.
Внимательно читайте договор на предмет скрытых условий или обязательств. Сравните изначально заявленные условия с их выполнением МФО при выдаче займа.
Плюсы:
Минусы:
«Кредитор» выбирает наиболее безопасные, выгодные кредитные продукты из предложенных банками-партнерами. Свяжитесь с нами удобным способом, — мы обеспечим честные условия работы, а также комфортные для погашения ставки.
Обращаясь за деньгами в МФО, можно недооценить последствия. Это связано с размером выдаваемых сумм. Заявитель не воспринимает ее как крупную, иногда переоценивая свои возможности ее погасить.
В рекламе МФО указывают дневную процентную ставку. Однако даже 1% в день — это 365% в год. Это в десятки раз выше, чем по кредитам. Имеет значение комиссия и штрафы. Даже на 1 тыс. рублей можно начислить столько пеней, что она превратится в круглую сумму.
Сотрудничество с нашей компанией исключает любую нечестность, а также повышенные ставки. Мы действуем открыто и прозрачно. Клиент всегда знает, какие санкции его ждут, если он нарушит условия договора. Для начала работы заполните заявку.
МФО не говорят о том, что им намного выгоднее, если вы не вернете заем в срок. Это значит, что помимо высоких процентов вы оплатите неустойку. Внимательно читайте договор. Если озвучиваемая ставка составляет 1% в день, то общая стоимость неустойки может исчисляться намного большими цифрами (в тысячах процентов).
При подписании договора выдается либо график платежей, либо точная дата, когда деньги придется вернуть с процентами (при разовом погашении). Даже имея возможность платежа в срок, можно выйти в просрочку.
Дело в сроках зачисления средств той системой, через которую вы оплачиваете. Например, некоторые терминалы, через которые можно вносить наличные, зачисляют их на счет 1—2 рабочих дня.
Если вы не учли это, положив деньги в дату, указанную в графике, то вы нарушите условия договора, так как сумма по займу не спишется. Если это была пятница, то платеж придет во вторник или среду. За это вас ждут санкции согласно условиям договора.
Такой ситуации можно избежать, проводя платеж заранее.
Программы лояльности включают:
Каждая организация сама принимает решение о том, какие условия предоставить благонадежным клиентам.
Заемщики не всегда рассчитывают свои силы, поэтому их могут ждать санкции в виде неустойки либо иных действий МФО.
Если у вас не получается вернуть заем в срок, не пытайтесь уклоняться от общения с компанией, выйдите на связь самостоятельно, попытайтесь решить вопрос совместно.
Все микрозаймы отражаются в КИ. Поэтому если вы допускаете просрочки либо не возвращаете микрозаем, то в будущем это будет видно при повторных обращениях. В результате вам могут отказать в кредите. Это касается как банков, так и новых займов.
На заемщика, который совсем не гасит задолженность, компания может подать в суд. Даже если вы не явитесь, заседание состоится, а вас обяжут заплатить. После этого документы направят приставам, которые смогут наложить арест на счета, имущество, закрыть возможность выезда из страны.
Многие МФО предпочитают обращаться в коллекторское агентство. МФО продает ваш долг. Возвратом занимаются коллекторы. Их методы не всегда адекватны ситуации. Вынужденное общение с коллекторами может испортить жизнь.
Если вы столкнулись с нарушением своих прав, а также с недобросовестной работой МФО, обратитесь в соответствующие органы:
«Кредитор» не допускает нарушения прав своих клиентов, так как работает только с честными контрагентами. Заполните заявку на сайте, — мы перезвоним вам!
Для того чтобы не платить штрафы и неустойки, можно заранее подготовиться к крупным покупкам. Откладывайте 10—15% дохода. Это позволит вам не обращаться к МФО.
Еще одной альтернативой является нецелевой кредит банка. Если вы не имеете проблем с КИ, то проще обратиться именно в банк, так как там процентная ставка будет ощутимо ниже.
«Кредитор» за годы работы помог сотням клиентов решить финансовые вопросы без лишних переплат или сложностей. Наши контакты есть на сайте. Ждем вас!
