Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Что делать, если на меня без ведома оформили кредит? Разберемся, возможно ли такое и как защитить свои персональные данные.
Согласно данным Центрального банка России, за последние три года увеличилось количество операций, проводимых без согласия клиентов. Это связано с ростом объемов денежных переводов, развитием дистанционных платежных сервисов.
В 2021 году число таких операций возросло на 33,8%, в 2022 году — на 4,29%, а в 2023 году — на 11,48%. Несмотря на этот рост, доля операций без согласия клиентов остается относительно низкой и составляет менее 0,002% от общего объема переводов. Это свидетельствует о повышении мер безопасности, противодействия мошенничеству.
Рис. 1 Динамика общего объема и количества операций без согласия клиентов
Источник: https://cbr.ru/analytics/ib/.
Понимание механизмов кредитования поможет избежать неприятных последствий, связанных с мошенничеством.
Крупные финансовые организации применяют многоступенчатую систему проверки при кредитовании. Они тщательно изучают кредитную историю, проверяют наличие имущества, алиментов, судимостей. Также требуют подтверждения доходов, сведений о месте работы. Но даже при таких мерах мошенники могут попытаться обмануть систему, используя поддельные документы или украденные персональные данные.
В микрофинансовых организациях (МФО) ситуация иная. Процедура получения займа часто упрощена. Иногда достаточно предоставить фото паспорта, отправить данные онлайн. Это повышает риски для заемщиков, поскольку мошенники могут легко воспользоваться упрощенными процедурами. В итоге оформить кредит по паспорту на чужое имя становится проще, особенно если злоумышленник получил доступ к вашим персональным данным.
Злоумышленники используют различные методы для получения финансовой выгоды, оформляя кредиты по чужому номеру паспорта.
Один из распространенных методов — использование государственных сервисов, например, портала Госуслуги. Хотя напрямую оформить кредит через этот ресурс невозможно, доступ к персональным данным пользователей предоставляет возможности для обмана. С помощью таких платформ можно узнавать, оформлен ли кредит без вашего ведома, что поможет своевременно выявить мошеннические действия.
Процесс оформления кредита происходит быстро, незаметно. Многие финансовые учреждения работают круглосуточно, что позволяет мошенникам действовать в любое время. Жертвы часто не подозревают о том, что их данные были использованы, пока не получат уведомления о задолженности по кредиту, который они не брали.
Источник: https://brobank.ru/kredit-moshennikof-cherez-gosuslugi/.
Как мошенники используют ксерокопии паспорта:
Источник: https://rskrf.ru/tips/eksperty-obyasnyayut/credit/.
Потеря паспорта или других серьезных документов создает возможности для злоумышленников. Оригинал документа может быть использован для получения кредитов, что в итоге приведет к финансовым потерям для его законного владельца. Преступники могут:
Оформить кредит можно даже по паспортным данным. Поэтому при утере документа сообщите об этом в соответствующие органы.
Снимки с паспортами становятся все более распространенными в различных сервисах, требующих подтверждения личности. Мошенники могут использовать такие фотографии для оформления кредитов в микрофинансовых организациях (МФО). Примеры использования:
Будьте осторожными при размещении таких фотографий в интернете, предоставлении их третьим лицам. Лучше всего избегать отправки изображений паспорта в незащищенные каналы.
Злоумышленник может прийти в офис оператора связи с поддельной доверенностью, запросить замену SIM-карты. Это позволяет ему получать все SMS с кодами и паролями. Основные этапы схемы:
Хотя многие операторы сейчас блокируют входящие SMS на сутки после замены SIM-карты, нужно следить за состоянием телефона, реагировать на любые неполадки.
Онлайн-банкинг предоставляет множество удобств, но также открывает двери для мошенников. Уязвимости могут возникнуть из-за:
Чтобы избежать неприятностей, рекомендуется:
Источник: https://lifehacker.ru/moshenniki-vzyali-kredit/.
Если вы узнали о кредите, выданном без вашего согласия, немедленно примите меры:
Рис. 2 Пошаговая инфографика о том, что делать, если вы узнали о незнакомом кредите
Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/.
Решение зависит от нескольких ключевых факторов.
Перед принятием решения необходимо рассмотреть следующие аспекты:
На основе анализа ситуации выберите одно из следующих действий:
При принятии решения учитывайте возможные последствия:
Источник: https://mickrozaim.ru/articles/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-kredit-na-vashe-imya/.
Для предотвращения мошенничества следуйте ряду простых, но важных рекомендаций:
Если удостоверение личности утеряно или украдено, немедленно обратитесь в управление по вопросам миграции МВД. Запросите новый документ, добейтесь признания старого недействительным. Это поможет предотвратить его использование злоумышленниками.
Свяжитесь с оператором связи, уточните, как запретить перевыпуск SIM-карты без вашего личного присутствия. Это обезопасит вас от попыток мошенников получить доступ к вашим данным с помощью телефона.
Не размещайте фотографии паспорта в открытом доступе, не отправляйте их незнакомым людям. Храните серьезные документы в защищенных местах.
Избегайте передачи паролей, кодов из SMS, других личных данных третьим лицам. Настоящие сотрудники банков никогда не будут запрашивать такую информацию по телефону.
Считайте любые оповещения с неизвестных номеров подозрительными. Если вам звонят и запрашивают личные данные, прекратите разговор, свяжитесь с банком напрямую.
Не устанавливайте программы, назначение которых вам не известно, особенно в спешке. Проверяйте отзывы, репутацию приложений перед загрузкой.
Избегайте предоставлять удостоверение личности в качестве гарантии в сервисах или прокатах. Это запрещено законодательством, за такие действия предусмотрены штрафы.
Перед вводом личных данных на сайте убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка.
Проверяйте банки, МФО в реестре на сайте Центробанка. Это поможет избежать сотрудничества с ненадежными учреждениями.
Следите за изменениями в своей КИ для своевременного выявления подозрительных займов или действий.
В зависимости от тех или иных факторов результаты судебных разбирательств имеют различный исход.
В большинстве случаев истцы выигрывают дела против мошенников. Успешность зависит от типа кредитора, способа оформления займа. Ниже представлена таблица, показывающая шансы на выигрыш в зависимости от типа кредитора.
С 1 марта 2025 года россияне смогут самостоятельно ограничивать возможность получения кредитов через портал «Госуслуги». С 1 сентября 2025 года эта функция станет доступна и в многофункциональных центрах (МФЦ). Запрет будет автоматически передаваться в бюро кредитных историй, что позволит банкам видеть выставленные ограничения.
Подать заявление о самозапрете напрямую в бюро кредитных историй нельзя. Однако с введением нового механизма информация будет автоматически разослана во все бюро.
В настоящее время единственный способ ограничить возможность оформления кредитов — подача заявлений в конкретные банки, МФО. Некоторые банки с октября 2022 года предлагают клиентам запретить онлайн-кредитование, но не все финансовые учреждения готовы на это.
Самозапрет можно снять в любое время. Центробанк не устанавливает ограничений на количество таких процедур, что позволяет заемщикам гибко управлять своими финансами.
Самозапрет не гарантирует полной защиты от мошенничества, но существенно усложняет задачи злоумышленников, помогает избежать крупных потерь.
Чтобы защититься от мошенничества до вступления закона в силу, подайте заявления в банки, с которыми уже работали. Многие финансовые организации имеют процедуры для предотвращения мошеннических операций.
Например, некоторые банки могут заблокировать счет заемщика, если он пытается сразу после получения кредита снять или перевести деньги. Для разблокировки потребуется обратиться в банк или посетить отделение лично.
Определяем ключевые действия для обеспечения вашей безопасности.
Если вы подозреваете, что его копия попала к мошенникам, обратитесь в МВД для уточнения статуса документа. МФО проверяют клиентов по спискам недействительных паспортов, наличие отметки о недействительности может помешать получить заем.
Если есть основания для замены паспорта (достижение 20 или 45 лет, изменение ФИО или другие причины), сделайте это. Замена паспорта требует уплаты госпошлины, но вы можете сэкономить, если обратитесь через Госуслуги.
При подаче таких обращений на займы убедитесь, что работаете только с проверенными организациями. Изучите отзывы, рейтинги компаний, чтобы избежать сотрудничества с сомнительными организациями, которые могут не проверять документы должным образом.
Следите за изменениями в вашей КИ. Это поможет оперативно реагировать на незнакомые записи о займах, выявлять возможные попытки мошенничества.
Не делитесь личной информацией с незнакомцами, будьте внимательны к документам. Используйте надежные пароли, двухфакторную аутентификацию для защиты своих онлайн-аккаунтов.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/mfo-fraud/.
Если вы обнаружили проблемы в КИ, следуйте этим шагам для восстановления репутации.
При обнаружении мошеннических действий необходимо оспорить неверные сведения. Подготовьте документы и доказательства, подтверждающие вашу позицию. Укажите, что не брали займы, не имеете отношения к предоставленным записям.
МФО обязаны зарегистрировать ваше заявление в течение трех рабочих дней, дать ответ в течение двенадцати рабочих дней.
Если МФО откажется удалить недостоверные записи, следующим шагом будет обращение в бюро кредитных историй. Для этого направьте заявление с просьбой провести проверку и удалить неверные данные.
Бюро должно ответить на ваше обращение в течение 30 дней.
Если ни МФО, ни бюро кредитных историй не удовлетворят ваше требование, вы имеете право обжаловать их решения.
Чтобы выяснить, оформлены ли на ваше имя займы, воспользуйтесь следующими методами.
Первый шаг — посмотреть, в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша информация. В России действуют несколько крупных БКИ, среди которых:
Чтобы получить информацию о своей кредитной истории, воспользуйтесь порталом Госуслуг. Это самый простой способ: подайте заявку, ответ придет быстро.
После получения отчета необходимо тщательно его изучить. Обратите внимание на следующее:
Пристальное внимание уделите второй строке. Она поможет вам выяснить, кто и когда интересовался вашей кредитной историей. Если вы обнаружите заем, оформленный без вашего ведома, это может быть признаком мошенничества.
Банки, МФО могут выдавать кредит только после проверки вашей кредитной истории. Поэтому любые неожиданные запросы могут указывать на то, что кто-то использует ваши персональные данные без ведома.
Если у вас есть подозрения, что на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома, действуйте быстро:
Своевременные действия помогут вам обезопасить себя от последствий мошеннических манипуляций.
Защита личных данных и предотвращение мошеннических действий — важные аспекты финансовой безопасности. Рассмотрим ключевые меры, которые помогут минимизировать риски.
Проверяйте свою КИ хотя бы дважды в год.
Повышайте уровень своей финансовой грамотности, изучая актуальные методы мошенничества, способы защиты от них. Это поможет вам не стать жертвой злоумышленников.
Оформление кредита на чужое имя представляет собой серьезную угрозу для заемщиков. Мошеннические схемы становятся все более изощренными, поэтому регулярная проверка кредитной истории, знание методов защиты крайне важны.
Если вы обнаружили незнакомые займы, немедленно свяжитесь с банками, БКИ и правоохранительными органами. Использование надежных паролей, систематическая проверка своих персональных данных помогут избежать неприятных ситуаций.
Ваша финансовая безопасность зависит от бдительности. «Кредитор» поможет вам защитить ваши интересы и решить вопросы мошенничества.
Источники:
