Оформить заявку

Как правильно подать заявление о снижении ставки по ипотеке?

17.05.24
127 просмотров
Заёмщик
Ипотека
Поделиться
Подписаться:
Содержание

Обращение в банк за кредитом — один из доступных способов получить в собственность жилье, так как копить нужную сумму долго. Однако проценты по кредиту высоки, а сроки действия договора — длительные. Поэтому заемщики с течением времени задумываются о снижении нагрузки. Уменьшение процентной ставки по ипотеке даже на 1% принесет значительную финансовую выгоду за счет крупной суммы основного долга.

В статье описана подача заявления на понижение ставки по ипотеке.

Когда можно снизить ставку?

Платежи по ипотеке являются достаточно крупными. Для кредита в 5 млн при первоначальном взносе 1 млн расчет следующий:

БанкПолная стоимостьСтавкаПлатеж
Сбер18.591%-22.504%16.7%-18.3%от 57 761
ВТБ17.050%-25.494%16.4%-18.2%от 57 458
ПСБ17.216%-20.333%16.5%-17.6%от 58 672
РНКБ2.001%-25.140%15.1%от 52 967
ДОМ.РФ16.656%-19.532%16.4%-18.6%от 56 854
Таблица 1. Ставки и платеж по ипотеке
Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/

Единого регламента, определяющего, в какой момент претендовать на снижение ставки, не существует. Однако есть несколько причин, которые являются основанием для подачи заявления.

  1. Изменение текущей ситуации на рынке. Вы взяли ипотеку под 18%, а затем Центробанк снизил ключевую ставку, ее стали выдавать под 14%. Видя это, можно оформить рефинансирование. По факту это такой же кредит на недвижимость. Заявитель заполняет анкету, согласовывает объект недвижимости с банком, получает деньги. Обычно кредит оформляется в новом банке, который получает проценты по нему.
  2. Госпрограмма. В 2023 году было доступно рефинансирование под 6% для семей с детьми по программе семейной ипотеки.
  3. Реструктуризация. Это изменение условий в том же банке. Обычно с такими запросами обращаются те, кто оказался в сложной финансовой ситуации.
  4. По договору. Не все заемщики внимательно читают договор, поэтому могут упустить условия. Иногда прописано, что ставка может быть снижена после оформления полиса страхования жизни заемщика. Или после регистрации права собственности на недвижимость и передачи ее в залог.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/snizit-stavky-po-ipoteke/

Если вы претендуете на рефинансирование, то у вас не должно быть просроченной задолженности, тем более непогашенной. Лучше позаботиться о снижении ставки в первой половине срока действия договора, так как именно в этот период идут платежи по процентам.

В «ПЕРВОЙ ГИЛЬДИИ РОСТОВЩИКОВ» вам подберут более выгодные условия по ипотеке.

Процесс подачи заявления

Обращение в связи со снижением ставки по ипотеке — стандартная процедура, выполняемая согласно общим правилам делопроизводства.

Список документов

Общий перечень:

  • паспорт;
  • действующий ипотечный договор;
  • заявление;
  • документы на недвижимость.

Если вы хотите снизить ставку по причине ухудшения материального положения, то нужно предоставить основания. В случае когда ипотека рефинансируется, необходимо передать «свежую» справку о доходах, а также заполнить анкету на новый кредит.

Образец заявления (скачать)

Вы можете попросить выдать бланк в банке, в который обращаетесь, или скачать образец.

Этапы подачи заявления

Процесс включает в себя:

  1. Выбор обоснования для уменьшения ставки — это обязательно указывается в заявлении.
  2. Определение способа подачи. Документ можно отправить как онлайн, так и принести в офис. Если у вас есть обстоятельства, которые требуют уточнения, то лучше обратиться лично.
  3. Заполните форму. Внимательно проверьте правильность данных, в том числе контактных.
  4. Передайте документ сотрудникам либо онлайн. Ждите решения.

При заполнении заявки в офисе банка попросите у менеджера копию, на которой указан входящий номер и дата. Если у вас возникнут спорные ситуации, это вам поможет.

Срок рассмотрения

Банк может рассматривать заявление до 30 дней. Обычно решение понизить ставку или отказать принимается раньше, заявитель уведомляется о нем в соответствии с указанными контактами.

Как узнать статус заявления

Чтобы понимать, на каком этапе находится обращение, вы можете отследить его онлайн, если это предусмотрено системой документооборота. При необходимости можно связаться с менеджерами, чтобы узнать, что сейчас происходит с поданным вами заявлением.

Будет ли снижена ставка?

Перспектива снижения зависит от условий программы. Самый важный критерий — отсутствие просрочек, особенно открытых. У каждого банка свои условия, поэтому ознакомьтесь с ними заранее.

Из требований банков выделяются:

  • срок ипотеки — минимум 1 год, так как если кредит взят совсем недавно, то такое заявление не будет рассмотрено;
  • отсутствие реструктуризации ранее;
  • сумма к погашению, которая должна быть закрыта к моменту подачи заявки.

Условия, которые выдвигают банки, когда снижают ставку, могут быть любыми, не противоречащими нормативным актам. В случае отказа можно запросить комментарий и, исправив ошибки, подать его снова.

Возможна ли подача заявления в офисе банка?

В случае когда речь идет о совокупности причин для снижения ставки либо когда причина не совсем однозначна, лучше обратиться в подразделение банка. Там вам ответят на все вопросы, помогут с подачей заявления.

Это наиболее надежный метод. Еще один вариант — отправка по почте.

Кто может подать заявление на снижение

В договоре ипотеки, кроме титульного заемщика, могут участвовать созаемщик и поручитель.

Между ними есть значительная разница:

  • при расчете суммы учитывается только доход созаемщика;
  • соучастник кредита имеет право на объект недвижимости, приобретаемый за счет кредита по договору купли-продажи;
  • поручитель выполняет обязательства, только когда титульный заемщик не делает этого;
  • разные по объему пакеты документов при оформлении ипотеки.

Право на обращение за снижением ставки имеет созаемщик, тогда как поручителю эта опция недоступна.

Оформляя ипотеку, стоит внимательно читать договор, так как там иногда обозначены условия снижения ставки. Важно следить за ситуацией на рынке, чтобы оценить уровень ставок, понять, есть ли у вас право попросить о снижении. Например, вы столкнулись со сложной ситуацией. Не ждите, когда возникнут просрочки по ипотеке. Обращайтесь с заявлением о снижении ставки.

Специалисты «ПЕРВОЙ ГИЛЬДИИ РОСТОВЩИКОВ» проконсультируют по вопросу оформления ипотеки и рефинансирования. Для начала работы обратитесь к менеджерам компании.

Источники:

  • https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/
  • https://journal.tinkoff.ru/guide/how-to-reduce/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/kak-snizit-procent-po-ipoteke
  • https://realty.ya.ru/journal/post/melochey-ne-byvaet-kak-snizit-procenty-po-ipoteke/
  • «Фотобанк Лори»
Может быть интересно