Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Банки активно предлагают программы рефинансирования, мотивируя это тем, что с их помощью кредитная нагрузка существенно снизится. Однако для получения одобрения по заявке нужно соответствовать определенным требованиям. Большое внимание уделяется платежной дисциплине. Рассмотрим, возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?
Уровень просроченной задолженности относительно стабилен в последнее время. Это демонстрирует статистика Центробанка:
Сложнее всего рефинансировать займы с просрочками. Это практически невозможно сделать, если кредитная история (КИ) сильно испорчена. Перед тем как принять решение по заявке, банк оценивает риски. И наличие плохой платежной дисциплины является очень высоким риском.
Это демонстрирует, что заявитель не готов выполнять свои обязательства, так как он уже не возвращает в срок выданную ранее сумму. Даже если уровень дохода позволяет, можно не рассчитывать на то, чтобы получить одобрение по заявке на рефинансирование.
Обычно особенно тщательно рассматривают возможность рефинансирования кредитов других банков с просроченной задолженностью. Эти платежи в любом случае придется закрыть. Уже после этого обращаться за одобрением новых условий.
Пакет документов:
Чем меньше запрашиваемая заемщиком сумма, тем проще будут условия ее получения.
Обязательные условия для рефинансирования:
В зависимости от ситуации могут быть дополнительные требования. Например, предоставить поручителя либо залог.
Существуют специальные сервисы, которые занимаются подбором разных финансовых продуктов по запросу клиента.
Однако есть другой вариант: проконсультироваться с компанией-брокером. Особенно если вам отказало большое количество банков. Вам объяснят, на что можно рассчитывать, а также помогут с оформлением заявки в партнерские банки. Это обеспечит отсутствие ошибок при подаче документов, а также выгодные условия.
Рынок брокеров не подлежит строгому регулированию. Поэтому есть риск столкнуться с недобросовестными компаниями. Внимательно изучите того, с кем собираетесь сотрудничать, отдавая предпочтение тем, кто работает длительное время, имеет положительные отзывы.
Каждый случай рассматривается индивидуально. Испорченная КИ всегда отражается на новом договоре. Например, если заемщик не исполнял обязательства от 60 до 180 дней более, чем полгода назад, банк может одобрить заявку на рефинансирование, но при этом ставка будет выше.
В ситуации, если период невыполнения обязательств превысил 180 дней, но это было 2 года назад и более, то новый кредит дадут по ставке выше.
Не отразится на повышении длительные просрочки, допущенные более 5 лет назад. Особенно если после этого были оформлены кредиты, по ним не было проблем с оплатой.
У банков есть ряд баз данных, присутствие в которых означает отказ. Например, информация от приставов, МВД, НБКИ. Клиентов об этом не информируют, просто отказывают, не сообщая причин. Заподозрить, что что-то не так, можно, если вы подаете корректно оформленную заявку, подходите под условия, но вам уже отказало много банков.
Вспомните, не было ли у вас ситуаций, которые могли привести в стоп-лист. Эти причины указаны в списке ниже. Они не всегда означают 100% отказ, но могут заставить банк отклонить заявку. Например:
Причинами для отрицательного ответа без обсуждения служит непогашенная задолженность по предыдущим кредитам, недееспособность.
Если все же так случилось, что вы оказались в черном списке, а деньги очень нужны, то вот что можно сделать:
Банки России предлагают следующие условия:
При оформлении заявки онлайн есть два основных критерия, соблюдение которых повысит вероятность одобрения:
Второстепенные факторы:
Все зависит от дохода и испорченности КИ. А еще от возможности предоставить обеспечение. Например, у заемщика высокая заработная плата, а также он может предоставить в залог недвижимость. Такой клиент имеет больше шансов получить одобрение.
Анкета отклоняется, если есть действующие просрочки, в том числе по иным обязательствам. Также негативно реагируют в банках на недостоверные сведения. Или когда установлено наличие судимости.
Рефинансирование задумывалось, чтобы клиент мог собрать все кредиты, а затем платить вместо нескольких один. Процесс включает в себя перекредитование. У каждого банка свои условия относительно количества договоров, которые могут быть рефинансированы. Например, где-то количество ограничено пятью. А где-то вообще не регламентируется.
Иногда люди идут на то, чтобы, взяв микрозаймы, закрыть платеж по кредиту, так как средств не хватает. А в некоторых случаях они обращаются в МФО за быстрыми деньгами без тщательных проверок. Итог один — необходимость платить большие проценты.
Возможность объединить заем МФО и кредит в ходе рефинансирования определяет банк. Но если человек обращается за микрозаймом, то это значит, что он в сложной ситуации. А это отдельная категория заемщиков, дополнительный риск, повод отказать.
Однако есть банки, которые могут предложить рефинансирование не только кредита с плохой КИ, но и микрозайма. Главное — обратиться до возникновения просрочки, чтобы ситуация не усугублялась.
Для расчета условий у банков есть калькулятор, который можно увидеть, когда мы открываем сайт, изучаем условия. Обычно там указывается не только платеж в случае одобрения, но и экономия по сравнению с текущим размером выплат.
Есть три шага для одобрения рефинансирования:
Банки, которые дают кредиты по программе рефинансирования с плохой КИ:
Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov/s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
Таких банков больше, чем десять. Перед обращением стоит внимательно изучить условия.
Плохая кредитная история не всегда является приговором к тому, что вам нельзя получать кредит снова. Исключением являются только открытые просрочки, которые означают автоматический отказ. Но в целом это отягощающий фактор. Однако в любом случае можно подавать заявку. Для заявителей, которые попали в сложную ситуацию, решением может стать обращение к брокерам.
Источники:
