Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Ипотека — это целевой кредит на недвижимость. Существует несколько видов ипотеки. Они различаются по вариантам обеспечения, а также целям кредитования.
Банки вводят разные виды ипотечных программ в зависимости от целей и условий кредита. Каковы основные признаки различия видов ипотеки?
Различают две разновидности ипотечного кредита:
В обоих случаях речь идет о ликвидной недвижимости: банк вправе не одобрить предлагаемый залог.
Чтобы объект приняли в качестве залога, следует заранее изучить требования банка к обеспечению.
Объекты недвижимости бывают жилыми либо коммерческими. Жилыми пользуются граждане (физические лица), а коммерческими — юридические и индивидуальные предприниматели.
Объекты недвижимости, на которые распространяется ипотечное кредитование:
Покупатели обычно рассматривают разные варианты. Ипотечные программы в России, особенно в Москве и Санкт-Петербурге помогают молодым семьям в решении жилищных проблем.
К ипотеке прибегают также владельцы бизнеса. Банковский кредит решает вопрос нехватки средств при необходимости приобретения новых объектов для расширения производства либо открытия новых торговых точек.
Банк самостоятельно выбирает объекты, которые принимаются в залог. Необходимые характеристики объектов есть в условиях программы.
Ситуации, с которыми сталкивается заемщик перед подачей заявки, бывают разными. Поэтому банки разрабатывают различные варианты кредитования. Условия получения кредита указываются в программе. При рассмотрении анкеты заемщика банк оценивает, насколько указанные в ней сведения соответствуют необходимым критериям.
Виды условий кредитования:
К наиболее значимым критериям относятся:
Сотрудникам банка нередко приходится бывать на объекте, выступающем в качестве обеспечения, чтобы оценить потенциальные риски.
Если возникают вопросы к заемщику либо к объекту, банк может отказать в заключении договора либо потребовать дополнительный залог или поручительство.
Наша компания подобрала более ста программ ипотечного кредитования со ставками от 4% годовых, чтобы как можно больше заявителей нашли подходящий для себя вариант.
При заключении договора указывается, каким образом будет выплачиваться ипотека:
При дифференцированном платеже суммы каждый месяц будут разными: от самой большой до минимальной, пока задолженность не будет погашена. Заемщик видит, как сокращаются его кредитные обязательства. Однако для оценки рисков, а также кредитной нагрузки более приемлем второй вариант.
При аннуитетном платеже в течение всего срока действия договора ежемесячно вносятся одинаковые суммы. Взнос по ипотеке зафиксирован, а размер задолженности снижается. Для расчета используется формула:
Для заемщика это удобно, поскольку известно, какую сумму необходимо вносить каждый месяц. Если клиент вносит большую сумму, чем предусмотрено графиком выплат, он формируется заново.
Виды ипотеки разнообразны. Их количество со временем увеличивается, что связано с изменением условий регулятора, рыночной конъюнктуры, расширением возможностей для кредитования.
Заемщику могут подойти условия стандартной программы ипотечного кредитования. Залоговый объект недвижимости должен при этом соответствовать требованиям банка.
Объектом залога может выступать:
Для заемщиков, которым не подходят стандартные условия, банки разрабатывают специальные программы кредитования — в отношении к самому заявителю, а также к объекту сделки.
Граждане, намеренные обратиться за ипотечным кредитом, могут заранее изучить специальные условия банка.
Заявителем по социальной ипотеке может выступать физическое лицо, принадлежащее к наименее защищенным слоям населения:
Такие заемщики не могут погашать кредит на стандартных условиях, поэтому им помогает государство.
Общие условия:
Государство субсидирует до 18 кв. метров жилплощади на одного человека. Излишки оплачивает заявитель за свой счет.
Преимущества:
Недостатки:
Для развития регионов, которые нуждаются в притоке жителей, государство разрабатывает специальные программы. С помощью ипотеки граждане могут решить жилищный вопрос, а также участвовать в социально-экономической жизни региона.
Для примера расскажем о двух видах региональных программ.
Сельская ипотека:
Кредит оформляется для населенных пунктов с численностью жителей менее 30 тыс. человек.
Дальневосточная ипотека:
Программа работает в Дальневосточном федеральном округе. Заемщиками могут выступать:
Заемщиками выступают семьи с двумя и более детьми, получившие господдержку в виде маткапитала. Один из вариантов использования средств материнского капитала — улучшение жилищных условий.
Ипотека используется:
Банки могут применять ограничения на использование материнского капитала при ипотечном кредитовании. Процедура оформления кредита длительная.Средства расходуются до достижения детьми возраста трех лет. Выделение долей детям обязательно.
Семейные пары получают специальные условия для оформления ипотечного кредита:
Участниками программы становятся семьи с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия. Условия распространяются на тех, кто воспитывает усыновленных детей или детей-инвалидов. На территории ДФО объектом залога становится также недвижимость, приобретаемая на вторичном рынке.
Условия:
В сделке участвует Росвоенипотека. Схема выдачи и погашения включает накопительный механизм, при котором средства начисляет бюджет. Погашение производит Министерство обороны.
Заявитель заранее изучает условия кредитования, критерии участия в программе, а также список банков, которые оформляют военную ипотеку.
Если заемщик не может выполнять обязательства, предусмотренные стандартной либо льготной программой, банк предлагает иные условия заключения сделки. Однако такие программы предлагают не все банки.
Этот кредитный продукт позволяет заемщику получить заем, не внося собственных средств. Для получателя такой вариант предпочтителен, но банк несет дополнительные риски.
Поэтому банк требует предоставить большее обеспечение, чем при внесении собственных средств. В качестве обеспечения может выступать:
Мы помогаем даже в случае, когда средств на первый взнос нет: выбираем банк из списка партнеров, составляем заявку.
Отсутствие кредитной истории банк не рассматривает как причину для отказа. Но плохая история может помешать заключению договора даже на начальном этапе проверки.
В качестве мер, помогающих оформить ипотеку, можно использовать:
С плохой кредитной историей заемщик рискует получить отказ от банка. Однако при грамотной подаче документов кредит все же можно оформить. Наша компания помогает клиентам подать заявку с хорошими шансами на одобрение.
Отсутствие гражданства РФ воспринимается банками как дополнительный риск, который вынуждает их выдвигать к нерезидентам более жесткие условия:
Опыт работы с банками в сфере ипотечного кредитования позволяет нашей компании добиваться оптимальных условий даже для нерезидентов РФ.
Выбрав из списка предложений банков программу, которая не имеет жестких требований к подтверждению дохода, заявитель имеет право претендовать на ипотеку без предъявления справки с работы.
В качестве подтверждения платежеспособности принимаются:
В нашей компании найдут способ подтвердить доход, оформив ипотеку на необходимый вам объект недвижимости.
Для получения кредита в данном случае требуется:
Одобряя ипотеку на гараж, банк часто требует залог автомобиля.
Заявитель может подать документы для получения кредита на ремонт:
Такой заем оформляется либо отдельно, либо уже входит в тело кредита на покупку недвижимости.
Наша компания найдет условия, при которых клиент оптимизирует платежи по кредиту.
Не все банки готовы к сотрудничеству с предпринимателем, который оформляет ипотеку для покупки жилого помещения. Предпринимательский доход связан с высоким риском, поскольку зависит от внешних условий ведения бизнеса.
Крупный бизнес получает ипотеку на коммерческую недвижимость, которая должна соответствовать определенным критериям. Также необходим намного более широкий перечень документов.
Наша компания работает с ИП, а также с крупным бизнесом, помогая обеим категориям клиентов получать средства на жилую либо коммерческую недвижимость.
Несмотря на серьезные ограничения по возрасту на конец действия договора, наша компания помогает получить ипотеку пожилым людям. Для повышения шансов одобрения используется:
Среди наших партнеров есть банки, которые готовы предоставлять кредит тем, кто не имеет гражданства РФ. Мы выберем вариант программы, поможем собрать пакет документов, чтобы повысить шансы на одобрение.
Среди условий для иностранцев выделяются:
В нашей практике есть ряд успешных кейсов получения иностранцами ипотечных кредитов.
Это новый вид ипотеки, но наша компания имеет опыт работы с такими кредитами.
Целью является приобретение строящегося жилья. Банк перечисляет средства застройщику двумя платежами (траншами). Первая часть намного меньше второй. Она может составлять символическую сумму, — например, 100 тыс. рублей. Этот транш выступает как гарантия намерений. Заемщик платит проценты с суммы перевода.
Вторая часть зачисляется после сдачи объекта в эксплуатацию. С этого момента действует полноценный график платежей. Такая схема помогает снижению финансовой нагрузки при съеме жилья.
Наша компания имеет большой опыт сотрудничества с банками и поможет найти вариант ипотечного кредитования даже в сложных условиях.
Источники: