Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Ежедневно миллионы рублей от тысяч доверчивых граждан по всей России утекают в руки телефонных мошенников. Единого эффективного механизма, который защищает от таких звонков, пока нет. Но инструменты, позволяющие снизить риск потери денег, уже существуют. Об одном из них — самозапрет на оформление кредитов — расскажем подробнее.
Самозапрет на выдачу кредита — это государственная услуга по ограничению выдачи займов физическому лицу, подавшему соответствующее заявление. Есть два вида самозапрета: полный (будет действовать на все кредиты, за некоторыми исключениями) и частичный (будет действовать только на определённые виды займов — например, на дистанционные микрозаймы).
Принцип самозапрета прост, подводные камни в нём отсутствуют:
Самозапрет действует не на все виды кредитов — об этом расскажем ниже.
Подать заявление вправе гражданин России или иностранец, при условии, что:
Подтвердить учётную запись можно через банки: например, в Сбербанке, в МФЦ, через Почту России или с помощью электронной подписи. Без Госуслуг подать заявление пока не получится.
Право на то, чтобы установить самозапрет на кредиты, появилось у физических лиц с 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ.
Самозапрет применяется в отношении потребительских кредитов (займов), кредитных карт, а также дебетовых карт, проводящих платежи даже при отсутствии на них денежных средств в виде овердрафта.
Самозапрет позволяет защититься от мошеннических действий со стороны третьих лиц — даже если они получат доступ к банковскому приложению или Госуслугам, оформить кредит и вывести деньги на свой счёт у них не получится. О том, как действуют мошенники при оформлении займов, мы уже рассказывали в своём блоге.
В некоторых случаях самозапрет служит защитой от спонтанных покупок — установивший его человек не сможет воспользоваться рассрочкой от банка на маркетплейсе или взять микрозайм.
С 1 марта 2025 года поставить самозапрет можно через Госуслуги. А вот через МФЦ сделать это можно не везде — лучше уточнить в своём отделении ведомства, оказывают ли они такую услугу. Во всех МФЦ страны эта возможность появится не позднее 1 сентября 2025 года — можно немного подождать или воспользоваться представленной ниже пошаговой инструкцией.
Проще всего подключить самозапрет через портал Госуслуг. Для этого нужно:
Документы нужно подписать в течение 24 часов после их формирования.
Сделать запрет на кредиты через бюро кредитных историй (БКИ) нельзя. А вот получить от них информацию о том, что такой запрет уже оформлен, можно. Для этого нужно сделать запрос в каждое бюро, в котором хранятся сведения о его кредитной истории — 2 раза в год это можно сделать бесплатно. Узнать, в какое именно БКИ делать запрос, можно на Госуслугах.
Банки, микрофинансовые организации, как и БКИ, не обладают полномочиями по установлению запрета на кредиты по заявлениям физлиц. Они обязаны лишь соблюдать ограничения, следить за тем, чтобы займ не получил человек, ранее установивший соответствующий запрет.
Нотариус обладает широким кругом полномочий, но включить самозапрет на взятие кредита с его помощью не получится. Подача заявления через Госуслуги — пока единственный возможный способ защиты от нежелательных кредитных обязательств.
Самозапрет полезен всем людям, которые не планируют в ближайшее время брать займы. Но жизненные ситуации меняются, и потребность в заёмных деньгах может снова возникнуть. Что делать в таком случае, можно ли отменить ранее установленный запрет?
Запрет на выдачу кредитов — бессрочен, поэтому ждать, пока закончится его действие, смысла нет. Ограничение можно убрать в любое удобное время, причём делать это можно неоднократно и бесплатно.
Заявка на отмену опять же подаётся только через Госуслуги:
Чтобы отключить самозапрет, понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно выпустить через приложение «Госключ». Заявления, подписанные простой электронной подписью, с 1 июня 2025 года больше не принимают.
Уведомление о снятии запрета направляется во все БКИ в день подачи физлицом соответствующего заявления. Снятие самозапрета начинает действовать на второй календарный день после включения сведений в БКИ. На первый взгляд кажется, что такой временной лаг — это минус запрета, ведь сразу же взять кредит при необходимости у человека не получится.
На самом деле такая отсрочка является дополнительной мерой защиты от мошенников: за два дня человек в состоянии одуматься или посоветоваться с близкими, отказавшись от оформления займа.
Даже наличие самозапрета на потребительские кредиты не мешает физическому лицу подать заявку на выдачу заёмных средств в банк или микрофинансовую организацию. Но нужно знать, чем такое обращение закончится.
Если подать заявку лично — неважно, через отделение или через мобильное приложение, — банк откажет в выдаче займе. Исключения: если заёмщик хочет оформить кредит, обеспеченный залогом, или если он устанавливал частичный самозапрет, действие которого на оформляемый вид займа не распространяется.
Если заявку на кредит подал мошенник, правила те же: банк не вправе выдать деньги, за исключением случаев, когда запрет был частичным. Про кредиты, обеспеченные залогом, речь в такой ситуации не идёт вообще: собственник имущества — только сам заёмщик, поэтому оформить, к примеру, ипотеку, мошенник не сможет.
Если банк выдал кредит, несмотря на действующий запрет, договор кредитования считается ничтожным. Последствия заключаются в том, что заёмщик не приобретает никаких обязанностей перед банком. Погашать долг ему не придётся.
Человеку, который оказался в подобной ситуации, нужно получить документальное подтверждение того, что кредит действительно был оформлен после оформления самозапрета — например, заказать выписку из БКИ или скачать копию кредитного договора из личного кабинета клиента банка. В этих документах будет указана дата оформления займа.
Далее нужно подать в банк официальную претензию в свободной форме. В ней нужно подробно описать ситуацию:
Если банк на претензию не отреагирует или ответит отказом, нужно подать жалобу в Центробанк РФ. Сделать это можно онлайн. К заявлению нужно приложить копии кредитного договора, выписки из БКИ, претензии, направленной в банк, и его ответ — при наличии.
Наши специалисты помогут вам урегулировать спор с банком в досудебном порядке, а в случае необходимости — в суде.
Самозапрет не работает на:
А ещё самозапрет не действует на рассрочки, которые выдаёт не банк, а сервис оплаты покупок частями (распространённая практика на маркетплейсах). В этом случае кредитных обязательств не возникает: стороны заключают договор поручения, по которому сервис обязуется оплатить товар, а покупатель — возместить понесённые им расходы.
Проверяем, действует ли самозапрет, на Госуслугах:
Ответ придёт в течение нескольких минут — в нём будет указан вид самозапрета и его статус.
Блокировка кредитной активности — это ограничение, установленное банком или микрофинансовой организацией в отношении клиента, действия которого вызывают подозрения. Банк вправе заблокировать потенциального заёмщика, если он оставляет слишком много заявок на кредит, постоянно меняет запрашиваемую сумму, пытается получить деньги, несмотря на неоднократные отказы со стороны кредитной организации.
Самозапрет — это добровольно установленный запрет на получение кредита самим человеком. Блокировка кредитной активности — принудительное лишение потенциального заёмщика возможности получения денег со стороны банка.
Нет, подать запрет можно только на себя. Чтобы оформить запрет на другого человека, нужно использовать именно его учётную запись на Госуслугах.
Банк увидит наличие запрета только в том случае, если обратится к кредитной истории клиента: например, если получит от него заявку на выдачу кредита или на анализ кредитного потенциала.
Устанавливать и снимать запрет на выдачу кредита можно неограниченное количество раз.
Да, можно. Ипотека входит в перечень кредитных продуктов, на которые действие самозапрета не распространяется.
Самозапрет на выдачу кредита — ограничение возможности получения денег гражданину. Он работает в разных финансовых учреждениях. Действие самозапрета не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом, а также на образовательные кредиты с господдержкой. Запрет устанавливается и снимается через Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года это можно будет сделать через любой МФЦ страны.
Источники:
