Инвестиции: понятие, виды, инструменты и уровень риска

Инвестиции участвуют в развитии экономики. Как на уровне отдельных стран, так и во всем мире. Денежные потоки работают, развивая отрасли, в которые они были направлены.

Инвестирование — это отдельный мир, где есть свои разновидности, правила, законы. В нем присутствует возможность заработка, но есть шанс потерять все, уйти в большой минус. Из статьи мы узнаем, какие есть виды инвестиций, а также дадим их классификацию.

Что такое инвестиции

Инвестиции — это процесс вложения свободных денег, чтобы сохранить их или получить прибыль. Это общий термин, который позволяет поверхностно понять сущность. Инвестиции подразумевают много вариантов для деятельности: от покупки валюты или открытия вклада до торговли на бирже. Благодаря работе инвесторов растет экономика. Поэтому этот вид финансовой активности имеет стратегическое значение, принимая различные формы.

Активность вложений средств зависит от геополитических факторов, а также региона. Потоки прямых иностранных инвестиций выглядят так:

Рисунок 1. ПИИ в 2024 году

По прогнозам UNCTAD, в текущем году ожидается небольшой рост ПИИ. Сильное влияние оказывает геополитическая ситуация, а также тенденция к фрагментации мировой экономики.

Зачем нужно инвестировать?

Инвестиции помогают улучшить финансовое состояние отдельно взятого человека, который спасает капитал от инфляции или зарабатывает, а также отраслей экономики.

Инвестирование и накопления: в чем разница?

Накопление — это сбор денежных средств в наличном или безналичном виде. Они просто хранятся на счетах или в сейфе, с ними ничего не происходит. Инвестирование — это непрерывное использование финансов для участия в различных проектах, получения нового дохода.

Чем отличается инвестирование от других вложений

Конечной целью инвестора выступает получение прибыли. Ее размер зависит от уровня риска. Говоря про инвестиции, всегда имеется в виду заработок.

Другие вложения не направлены на получение прибыли. Например, у вас есть свободные деньги, вы купили дом на упавшем рынке недвижимости. Вы не собираетесь его продавать, это просто выгодная покупка, вложение средств, которые, если их не использовать, съест инфляция.

Цели и задачи инвестиций

Перед тем как инвестировать, ставятся финансовые цели. Например, сохранять капитал, защищая его от инфляции. Этот вариант подходит тем, кто плохо разбирается в инвестициях. Также накопления можно приумножить. Но есть более глобальные задачи. Когда необходимо развитие производства или целых отраслей в экономике, то один из шагов — это привлечение инвестиций. Целые сферы экономики получают средства для развития.

Выбор вида инвестиций

Возможности для вложения средств очень широки. Для их классификации используются разные критерии.

Виды объектов для инвестиций

Это все виды активов, куда инвестор может вложить деньги. Их много, а с течением времени количество только увеличивается. Классические варианты — золото, недвижимость — никуда не уходят, но к ним добавляются новые. Например, криптовалюта.

Вот ТОП-10 объектов для инвестиций:

1. Акции.
2. Облигации.
3. Фонды.
4. ETF.
5. Недвижимость.
6. Золото.
7. Вклады.
8. ПИФы.
9. Краудлендинг.
10. Криптовалюты.

Источник: https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-dohod/

Сроки инвестирования

В зависимости от сроков:

• краткосрочные: до одного года;
• среднесрочные: от года до трех лет;
• долгосрочные: три, пять лет и более.

Степень риска

По уровню риска:

• с низким риском (вклады, недвижимость для сдачи в аренду);
• со средней степенью риска (акции надежных компаний, например, голубые фишки);
• высокорисковые (криптовалюта, IPO, ICO, венчурные инвестиции в стартапы).

Уровень риска коррелирует с возможностью для заработка. Чем он выше, тем больше можно заработать. И наоборот.

Выбор объекта для инвестиций

Активов, в которые можно направить деньги, достаточно. Настолько, что любой инвестор находит свой вариант, независимо от отношения к рискам.

Вклад в банке

Это способ, который позволяет надежно разместить, сохранить свои сбережения. Риск невысокий, поэтому прибыль будет небольшая — на уровне инфляции. Ставки в разных банках отличаются, но незначительно.

Размещение депозита доступно даже тем, кто никогда не имел дела с инвестициями. Требуется только положить деньги на счет. Со стороны даже незначительных рисков есть вероятность отзыва лицензии у банка.

В России государство страхует вклады на 1,4 млн. Если у вас в распоряжении большая сумма, то лучше открыть в нескольких банках депозиты, не превышающие 1,4 млн каждый.

Покупка валюты

Больше всего распространена в странах, где государственная валюта не имеет устойчивого курса, часто обесценивается. Там, где экономика стабильна, а курс национальной валюты устойчив, такие операции не имеют большого смысла.

Драгоценные металлы

Классический способ инвестировать для сохранения средств. Цена на золото, например, растет в периоды кризисов, а это значит, что его используют для хеджирования рисков. В другое время предпочтение отдается более доходным активам.

Основные минусы в данном случае — это то, что не получится заработать быстро, много. Еще купленный актив нужно хранить, неся при этом расходы.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость популярны при любой обстановке в политике, экономике. Такой способ позволяет дополнительно заработать, а также сохранить капитал. Вложения принято разделять для:

• сдачи в аренду;
• перепродажи;
• строительства.

Как у других инвестиционных инструментов, здесь есть недостатки. Главное — множество «подводных камней» на рынке. Когда мы покупаем объект, не разбираясь в тонкостях сферы, мы можем совершить ошибку, купив неликвид, тогда деньги будут заморожены. Не выполнив анализ по всем направлениям с оценкой перспективы, можно ошибиться с выбором. Например, вы купили квартиру с видом на парк, озеро, но не учли планы застройщика, который начал рядом строить еще один дом. С течением времени окна стали выходить на соседнюю многоэтажку, что существенно снизило привлекательность объекта для перепродажи. А в случае с коммерческой недвижимостью или строительством нюансов намного больше.

«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» оказывает помощь в подборе инвестиционных инструментов в этом направлении. Начать работу со специалистами компании можно, оставив свой контактный номер для связи.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) работает через объединение средств, вкладывая их в свой портфель. Инвесторы покупают доли имущества фонда, становясь собственниками части всего портфеля. За активами, наполнением портфеля, получением прибыли следит управляющая компания. Она получает комиссионный доход, обычно включенный в цену активов. Делением паев руководит сам фонд.

Преимущества ПИФов:

• диверсификация;
• доступный порог входа;
• прозрачность;
• безопасность;
• портфель под контролем профессионалов.

Недостатки ПИФов:

• прибыль не гарантирована;
• регулятор может отозвать лицензию.

Облигации

Под облигациями понимается долговая ценная бумага. Ее выпускают как компании, так и государство. Риски этого инструмента низкие. Доход также невысокий. Если вы начинающий инвестор, то это хороший вариант. Здесь не нужно никаких специальных навыков, знаний, а доход практически всегда гарантирован.

Акции

Покупая акции, вы получаете право собственности на долю в компании, поэтому можете претендовать на часть ее прибыли — дивиденды. Для работы с акциями можно сотрудничать с компаниями, которые умеют управлять портфелем, либо делать это самому.

Этот вариант не подойдет новичкам, потому что здесь важно понимать рынок, чтобы выбрать ценные бумаги, уметь прогнозировать. Еще инвестору следует уметь составлять стратегию, проводить технический или фундаментальный анализ. Если акции торгуются на бирже давно, то они относятся к инвестициям со средним риском. Но если вы покупаете акции новой компании или стартапа, то уровень риска становится высоким.

ETF

Exchange Traded Funds, кратко называемые ETF, схожи по своей сути с ПИФами. Они точно так же вкладывают деньги инвесторов в разные активы, продают доли портфеля: индексы акций, товаров, металлов, сырья и т. д.

Торговля ETF похожа на акции, а еще, в отличие от ПИФов, это биржевой инструмент. Взаимодействие с ними проходит в приложении либо терминале торговой платформы.

Плюсы:

• высокая ликвидность биржевых инструментов, торговых оборотов;
• бумаги крупных фондов имеют небольшие спреды покупки, продажи;
• диверсификация;
• небольшие комиссии за управление, которые уже вшиты в цену;
• ETF публикует прозрачную отчетность;
• много активов;
• можно использовать разные стратегии, инвестиционные стили;
• доступно приобретение привилегированных активов.

Минусы:

• при коротких сроках спекулянты получают убыток из-за дисконта цены чистых активов;
• «экзотические» акции, которые не являются ликвидными, что требует более глубокого анализа;
• риски по бумагам разных стран, которые падают из-за геополитических событий;
• ETF могут ликвидировать. Средства инвесторам возмещают с вычетом транзакционных издержек.

Венчурные инвестиции

Венчур — это процесс внесения инвестиции в стартапы на ранней стадии. Это рискованный способ вложить деньги, но очень перспективный. Заработок может достигать сотни, тысячи процентов.

Обращаясь к венчурному инвестированию, помните о рисках. Еще имеет значение, когда вы заходите в проект в числе первых. Потому что тогда цена входа будет самой низкой. В случае роста компании покупка акций подорожает.

Сложность в том, что инвестор не знает, получится ли у стартапа осуществить задуманное или нет. Не может продолжить работу большая часть начинающих проектов. Поэтому по причине высоких рисков, доля таких инструментов в портфеле не превышает 10%.

Инвестиции в себя

О таких инвестициях не очень часто говорят, но они есть. Это самый простой с точки зрения осуществления вид. Когда мы занимаемся своим здоровьем, образованием, саморазвитием, расширением полезных контактов — мы инвестируем в себя. Каждый шаг дает основу для получения финансового результата в будущем, улучшения качества жизни.

Забота о здоровье помогает лучше себя чувствовать, а в перспективе экономить на лекарствах. Затраты на образование сегодня помогут претендовать на более высокооплачиваемую должность в будущем. Саморазвитие повышает общую эрудированность, дает больше шансов увидеть возможности для роста.

Поэтому, принимая решение об инвестициях в себя, определяющих дальнейшее направление жизни, важно оценивать будущее, то, к чему приведет такое вложение.

Криптовалюта

Криптовалюта — распространенное направление для инвестиций. Основной его чертой является высокий уровень риска. Важно помнить о значительной волатильности. Усложняет ситуацию прогнозирование, для которого не всегда работают стандартные методы.

На крипторынке большие деньги, можно даже получить крупный доход в кратчайший срок. Тот, кто купил биткоин в начале его появления, получил хорошую прибыль, даже стал миллиардером. Изменение цены криптоактивов исчисляется десятками, сотнями процентов. Но риски очень велики. По аналогии с сильным ростом случаются значительные падения.

Практически единственный критерий для анализа рынка — поведение биткоина. Остальные монеты, альткоины, следуют за ним. Однако то, насколько изменится цена, по какой причине, предсказать сложно. По аналогии с обычным криптотрейдинг использует фундаментальный и теханализ.

Кроме сильной волатильности, к рискам принято относить необходимость дополнительных знаний о цифровых активах. Также далеко не все правительства готовы признать криптовалюту. Во многих странах владение, распоряжение ей запрещены законом или религией.

Бизнес

Можно не инвестировать в чужой стартап, а открыть что-то свое. Но риски не будут меньше. Есть опасность ошибиться с выбором ниши или начать делать то, в чем у вас недостаточно знаний.

Стремление не работать в найме, уйти в предпринимательство, что бы ни случилось, заставляет людей вкладывать деньги в бизнес, не имея стратегии, цели. Все это приводит к череде финансовых, стратегических, управленческих ошибок. Превращаясь потерю средств, убытки.

Заработать на инвестициях, начав свой бизнес, можно, когда вы точно знаете особенности сферы, в которой собираетесь работать. Например, открывая ресторан, хорошо знать, как все устроено изнутри. Тогда вы сможете выбрать место, нанять необходимый персонал, закупить только нужное оборудование, наладить поставки продуктов. Неопытные инвесторы рискуют получить более высокие расходы, потому что не знают, что и как делать. Поэтому занятие предпринимательской деятельностью называется вложениями с высоким риском.

Инвестиционный проект: понятие и классификация

Общее определение понятия «инвестиционный проект» — это проект, в основе которого лежат инвестиции. Для начала рассматривается экономическое обоснование вложений, а также сроки, объем. Для расчетов используется проектно-сметная документация или бизнес-план.

Участники проекта работают по схеме:

1. Планирование. Здесь также разрабатывается документация.
2. Инвестиции. Здесь начинается строительство, закупается оборудование. Этот период характеризуется высокой капиталоемкостью.
3. Эксплуатация. В случае когда все было сделано верно, можно ожидать возврата средств.

Основные типы инвестпроектов

Инвестпроекты классифицируются:

• производственные;
• экономические;
• коммерческие;
• социальные;
• финансовые;
• научные.

В случае с проектом, являющимся некоммерческим, задача по финансированию ставится госбюджету. Работа проводится по стандартной схеме. Заполняется вся необходимая документация, вливаются инвестиции. Просто на первое место ставится не прибыль, а социальная значимость.

Основные виды инвестпроектов

Так как инвестиции имеют много направлений, то видов инвестпроектов также достаточно. Если говорить о самых основных, то выделяются разновидности:

• по целям: расширение производства, повышение качества, увеличение количества и т. д.;
• по срокам: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные;
• по уровню риска: безрисковые, высокорисковые;
• по объему: крупные, средние, малые;
• по направлению: социальные, экологические, коммерческие;
• по составу участников: государственные, совместные, зарубежные.

Заработок на инвестпроектах без опыта

Отсутствие опыта делает участие в проектах рискованным занятием. Инвестпроект — это крупное мероприятие, которое требует профессиональных навыков. Они дают возможность оценить ситуацию, составить план для получения прибыли. Начинающий инвестор может наделать ошибок по причине отсутствия опыта. Поэтому начинать инвестировать проще с инструментов с низким риском. Например, с облигаций.

Однако, чтобы начать с проекта, можно:

1. Выбирать небольшие инвестпроекты.
2. Обращать внимание на те, что находятся в области,знакомой для вас.
3. Проводить анализ текущей ситуации, оценку перспективы.
4. Сотрудничать с инвесторами.
5. Работать с теми, кто умеет избегать рисков.

Не стоит инвестировать на заемные средства, а также на ту сумму, потеря которой критична.

Поиск инвестпроектов

Есть много путей для поиска проекта. Однако все их можно разделить на основные 2 группы: открытые источники и закрытые.

В открытых источниках, например, на тематических сайтах, платформах, публикуются разные проекты. Вы можете изучить предложения, выбрать то, что соответствует вашему запросу. Еще есть краудфандинговые платформы, где пользователи финансируют интересный для них стартап. Главное преимущество здесь — легкость поиска, выбор.

Второй вариант — это нетворкинг, получение инсайдерской информации. Такие проекты, не попавшие на всеобщее обозрение, будут более перспективными с точки зрения прибыли в будущем. Однако часто такие проекты для «своих», а инвесторы там уже определены в начале.

Стоит развивать каналы коммуникации, бывать на конференциях, встречах, общаться с представителями разных сфер. Нельзя исключить, что кто-то из ваших новых знакомых — основатель интересного для вас инвестиционного проекта.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это спецсчет для покупки на бирже ценных бумаг, валюты. С ИИС можно торговать активами с обычным биржевым счетом, а также получать налоговые вычеты.

Открыв ИИС, можно вложить любую сумму, начав работу даже с $1.

Тип А

С помощью этого вычета возвращается налог в размере 13%, уплаченный с инвестиций.

Это можно сделать на следующий год.

Вернуть можно до 52 тыс. В случае, когда ставка подоходного налога инвестора 15%, то 60 тыс. Эти вычеты не распространяются на тех, кто работает как самозанятые и ИП.

Тип Б

При закрытии счета инвестор не уплачивает налог 13%. Распространяется на все доходы, полученные от ценных бумаг, облигаций. Сократит платежи тем, кто планирует вести активную торговлю на бирже.

Может быть использован при закрытии счета не ранее трех лет с момента открытия.

Диверсификация инвестпортфеля

Все активы, которыми вы располагаете, куда вкладываетесь, называются инвестиционным портфелем. Чтобы получить максимальную прибыль, стоит диверсифицировать портфель, то есть, «положить» туда разные активы.

Например:

Рисунок 2. Общая структура портфеля

Диверсифицируя, мы снижаем риски. Если у нас есть один актив, он потерял в стоимости, то это однозначно убыток. Но если активов много, то, кроме подешевевших, будут те, что подорожали. В результате вы избежите убытков, сумеете заработать.

Выбор инструментов влияет на структуру инвестпортфеля. Он может быть трех видов:

Таблица 1. Краткий пример структуры инвестиционного портфеля

Каждый инвестор сам выбирает инструменты для вложения капитала в зависимости от целей, отношения к риску.

Уровень риска и доходность

Получаемый доход, уровень риска по инвестициям — два самых важных критерия, на которые мы смотрим в первую очередь. Это противоположные понятия. Чем выше риск, тем больше можно заработать. И наоборот. Безопасность ваших денег — признак невысокого заработка.

Инвесторы по-разному относятся к рискам. Для кого-то в приоритете заработать больше, а есть те, кто хотят, чтобы риск был минимальный, готов смириться с небольшой прибылью. Оба варианта можно использовать, но это надо учесть при разработке стратегии.

Снижение инвестиционных рисков

Если вы намерены снизить риски, выбирайте подходящий для этого актив. Например, депозит, облигации или золото. К меньшим рискам ведет также понимание сферы, в которую вы вкладываете деньги. Вы сумеете оценить ситуацию, разработать новую стратегию в случае изменений.

Один из вариантов — диверсифицированный портфель, который скорректирует резкое снижение стоимости каких-либо активов.

Налогообложение доходов по инвестициям

Основным критерием при расчете налога является размер полученной прибыли. Базовыми компонентами в данном случае выступают:

• дивиденды по акциям;
• выплаты по облигациям;
• прибыль от продажи актива по цене, превышающей стоимость покупки.

Убыток по одному из инструментов сокращает всю базу. Расчет производится по ставке НДФЛ.

Случаи, когда можно не платить налоги

Есть инструменты, при инвестициях в которые налоги не выплачиваются. К ним относятся:

• депозиты;
• средства на ИИС Б;
• если инвестор владеет недвижимостью более 3 или 5 лет.

Также налоги не уплачиваются в случае, когда предусмотрены льготы.

ТОП-10 инвесторов

В мире инвестиций есть свои легенды, на которых принято равняться. Вот самые популярные 10 человек.

1. Бенджамин Грэм.
2. Джек Богл.
3. Джон Темплтон.
4. Питер Линч.
5. Уоррен Баффет.
6. Чарли Мангер.
7. Рэй Далио.
8. Питер Тиль.
9. Карл Айкан.
10. Уоррен Баффет.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/short/top-investors/

Всех их объединяет общее занятие, но у каждого из них своя личная стратегия, принципы работы, что привело к успеху. Из общего — рациональный подход, умение просчитывать риски. Среди топовых инвесторов есть те, кто не обращают внимание на новые инструменты. Например, на криптовалюту, считая ее пузырем, выбирая классические активы.

Инвестиции: «за» и «против»

Несмотря на важность, которую имеют инвестиции, в них есть не только преимущества, но и недостатки. Поэтому такая форма работы подходит не всем. Это не означает, что не стоит вкладывать деньги. Нужно просто внимательно оценивать ситуацию, стараться просчитать все наперед.

Плюсы инвестиций

1. Возможность заработать. Со временем это может стать не дополнительным заработком, а основной деятельностью.
2. Получение пассивного дохода. Правильно вложенные деньги будут работать много лет, а инвестор может жить на этот доход.
3. Защита накоплений от инфляции. Все валюты мира, даже те, что стабильны, подвергаются инфляции. Поэтому любые деньги, которые не участвуют «в работе», обесцениваются. Когда вы инвестируете, этого можно избежать.
4. Разнообразие направлений для вложений. Можно даже найти такой способ, где не нужно управлять активами. Например, ПИФы или ETF.

Инвестиции — это большие возможности для роста. Как финансового, так и личного. Вкладывая деньги, мы учимся новому, осваиваем интересные направления для деятельности.

Минусы инвестиций

1. Можно потерять все деньги. Ни один актив не может дать 100% гарантии заработка, защиты от убытков. Низкий риск вовсе не означает, что он равен нулю. Поэтому нужно быть готовым к потерям, не инвестировать сумму, с которой вы не можете расстаться.
2. Кроме потерь, можно получить долги. Например, открыв бизнес в качестве инвестиции, но не сумев с ним справиться, вы получите долги по налогам, зарплате, аренде. То же самое будет, если вы возьмете кредит для инвестирования, а проект не сможет дать прибыль.
3. Необходимость управления активами. В большинстве случаев инвестору приходится самому управлять портфелем, принимать решение о его наполнении. Это важно делать регулярно, корректно, чтобы можно было получить доход.

Там, где есть перспектива заработка, есть потери. Это стоит учитывать, когда вы собираетесь вложить деньги. Принимая решение вложиться, не спешите, а внимательно оцените ситуацию, чтобы избежать рисков.

Инвестиции помогают заработать отдельно взятому человеку, играют роль в движении целых отраслей, направлений. Ни бизнес, ни производство, ни социальные проекты не смогут существовать без инвестирования. С течением времени меняется структура, интересы инвесторов, появляются новые инструменты. Но процесс вложения денег не меняется.

Говоря об инвестициях, помните, что не всем нужно становиться инвесторами. Но если вы будете открывать для себя это направление, то изучите тщательно ситуацию, перед тем как отдать деньги. Если вы не уверены в своих решениях или стратегии, обратитесь к профессионалам. Это так вы избежите ненужных рисков.

Источники:

• https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967261
• https://www.sravni.ru/akcii/info/chto-takoe-investicii/
• https://quote.rbc.ru/news/article/636246da9a7947b75bfbd9db
• https://skillbox.ru/media/business/kakie-byvayut-investitsii-i-kak-na-nikh-zarabotat-glavnoe-dlya-tekh-kto-znakomitsya-s-temoy/
• https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/investicii/
• «Фотобанк Лори»