Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Если у вас не очень много свободных денег, это не значит, что вы не можете инвестировать. Вкладывать можно даже маленькие суммы — при правильном подходе это будет эффективно. Сегодня поговорим, как это правильно делать — и главное, куда.
Если вы твёрдо решили вложить куда-нибудь свои сбережения, проведите подготовку из трёх шагов.
Решите, сколько денег и на какой срок готовы вложить. Поскольку мы говорим о небольших суммах, подход должен быть сдержанным: учитывайте свой бюджет. Если ограничены в средствах, вложения на долгий срок сделают их недоступными для важных покупок и оплаты жизненно важных счетов — об этом нельзя забывать.
Инвестиции без цели неэффективны, поэтому решите, для чего вы вкладываете деньги. Для этого ответьте на вопрос, что будете делать с доходами, полученными от вложений. Пример: вы вкладываете 200 000 ₽, чтобы в течение полутора лет получить прибыль 50% и полностью сменить мебель в квартире.
Другой пример: вы хотите инвестировать средства для пассивного дохода, чтобы стабильно получать определённую прибавку к зарплате — тем самым снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.
Не вкладывайте сбережения, которые были предназначены «на чёрный день». Иначе любая форс-мажорная ситуация, требующая трат, вызовет у вас проблемы: потеря работы, болезнь. Перед тем как инвестировать, сформируйте дополнительную подушку безопасности, которая поможет избежать таких неприятных случаев. Никогда не вкладывайте последнее.
Если вы не хотите рисковать, рекомендуем использовать консервативные инструменты инвестирования — с ними вероятность потерять вложенные деньги минимальна.
Накопительный счёт — это банковский продукт, сочетающий черты обычного расчётного счёта и вклада. На находящиеся на нём деньги начисляют проценты, но средства в любой момент можно момент снять. Из-за этого ставка обычно на 3-4% ниже, чем по классическому банковскому вкладу.
Накопительный счёт выбирайте, если у вас совсем немного лишних денег и они в любой момент могут понадобиться — важна возможность снять их в любой момент. Если готовы инвестировать на долгий срок и уверены, что вложения не будут нужны в этот период, лучше выбрать вклад.
Основной минус накопительного счёта — это низкая доходность. В разных банках ставка различается, но в среднем составляет 8-11%. Это даже не покрывает реальную инфляцию. Плюсы — низкий риск потерять деньги, возможность снять быстро.
Это наиболее популярный инструмент инвестирования: вы кладёте деньги в банк, на них начисляют проценты, но средства нельзя снимать в течение определённого времени, которое составляет от нескольких месяцев до 2-3 лет.
При текущей ключевой ставке 16,5% проценты по вкладам в разных банках — в среднем 14-16%. Это больше, чем по накопительному счёту, но не всегда перекрывает инфляцию. Низкая доходность — это главный минус этого инвестиционного инструмента. Плюсы — надёжность: если открываете вклад в крупном банке, вряд ли потеряете деньги (такое возможно только при совсем маловероятных катастрофических обстоятельствах вроде дефолта экономики).
Процентная ставка по вкладам сильно зависит от ключевой.
Недостаток в виде низкой доходности можно компенсировать краткосрочными вкладами на 1-2 месяца — по ним банки предлагают ставку, близкую к ключевой. Но такой подход связан с риском: если «ключ» понизят, вместе с ним упадут проценты. По вкладам на 1-2 года этого не происходит: в течение всего срока действует ставка, которая была актуальна при открытии.
Облигации федерального займа (ОФЗ) — это ценные бумаги, держатели которых дают государству деньги в долг, а в качестве вознаграждения получают выплаты, именуемые купоном. Этот инвестиционный инструмент привлекателен тем, что даёт доходность выше вкладов. Но у ОФЗ тоже есть свои нюансы:
По отдельным ОФЗ предлагают доходность в районе 18-22%, но это редкость. Кроме того, по таким облигациям выплаты предусмотрены только в конце срока погашения или 3-4 раза в год — ежемесячно купон платить не станут.
Если вас не устраивает доходность по накопительным счётам, вкладам, ОФЗ, вы можете вложить средства в инвестиционные фонды или акции. Это принесёт больше прибыли, но риск потерять деньги при использовании этих инструментов несколько выше.
Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ, в английской версии ETF) — это форма коллективных инвестиций, при которой инвесторы объединяют свои активы и передают их под управление специальной компании. Эта организация анализирует рынок, определяет, куда вкладывать деньги, проводит все необходимые сделки — в общем, управляет средствами пайщиков. Сами они лишь инвестируют деньги.
Доходность БПИФ обычно выше ключевой ставки и инфляции — у российских фондов она составляет в среднем 25-30%. Вкладывать можно совсем маленькие суммы: многие брокеры предлагают инвестировать от 1 000 ₽. Важно, что вашими деньгами в фонде управляют профессионалы — это позволяет инвестировать эффективнее.
В России ежегодно растут вложения в БПИФы.
Но есть и минусы: фонд взимает комиссии с клиентов, активы всегда подвержены рыночным рискам. То есть ценные бумаги, купленные БПИФ, могут подешеветь, из-за чего вы потеряете деньги. От комиссий никуда не денешься, но риск снижения курса можно отчасти компенсировать, вкладывая средства только в БПИФ, которые работают с акциями и облигациями надёжных, стабильных компаний с низкой волатильностью.
Если не хотите платить комиссию фондам, можете покупать акции сами. Но лучше инвестировать только в ценные бумаги от надёжных компаний — так называемые «голубые фишки». О надёжности можно понять по следующим признакам:
В России компании с «голубыми фишками» — это крупные корпорации с государственным участием: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Яндекс. Их акции тоже падают в цене, но не катастрофически, а за падением всегда идёт рост. Ещё у таких компаний почти нет риска дефолта — то есть они точно исполнят свои обязательства перед акционерами.
Плюс инвестиций в акции — более высокая доходность по сравнению с БПИФ из-за отсутствия комиссий, а также возможность самостоятельно определить стратегию. У второго преимущества есть обратная сторона медали: вы можете ошибиться при стратегическом планировании, и это повлечёт потери. В случае с БПИФ риск ошибки гораздо ниже, так как вашими активами там управляют профессионалы.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) по схеме работы напоминают БПИФ. Главное отличие — кроме акций, деньги вкладываются в другие активы: например, в недвижимое имущество.
Главное достоинство ПИФ — низкий риск из-за диверсификации активов. Фонд распределяет капитал пайщика между разными инвестиционными инструментами, поэтому вероятность финансовых потерь из-за падения курса невысока. Управляющим компаниям доступно больше рынков, чем частным инвесторам.
Благодаря этому ПИФ позволяет использовать несколько инструментов сразу, причём таких, в которые вложиться сами вы, скорее всего, не смогли бы. Пайщики фонда могут зарабатывать более 30% в год — это выше, чем по консервативным инструментам, многим БПИФ и при самостоятельном вложении в акции.
Недостатки ПИФ — это комиссия за управление активами, а также полное отсутствие возможности повлиять на управление капиталом у инвестора.
Даже если у вас сравнительно небольшой инвестиционный капитал, с его помощью можно получить высокую прибыль за короткий срок. Но это связано с риском потерять все средства, которые инвестируете.
HYIP — это аббревиатура английского словосочетания «high yield investment program», в переводе означающего «высокодоходная инвестиционная программа». Обычно за этим привлекательным термином скрывается классическая финансовая пирамида, которая работает по следующей схеме:
Хотя HYIP-проекты утверждают, что инвестируют средства участников, часто выплаты делают только за счёт вложений тех, кто пришёл позже.
Можно ли заработать на пирамидах? Да, если вы вложитесь одним из первых и успеете вовремя забрать средства. Но когда именно инвестировать и выводить деньги, уверенно не сможет сказать никто: проект может объявить о дефолте в любой момент. Поэтому мы не рекомендуем вкладывать в HYIP — такие инвестиции, скорее всего, приведут только к потере денег.
Участие в финансовой пирамиде — почти всегда потеря вложений.
Shitcoins (в дословном переводе с английского «дерьмовые монеты») — это криптовалюты с малой капитализацией или вообще без неё. Проще говоря, это коины, которые не обеспечены ничем, кроме пользовательского спроса: пока создатель продвигает свою крипту и пока её покупают, курс растёт, но как только внимание рынка к активу пропадаёт, он сильно обесценивается, становится неликвидным.
Особенность шиткоинов — стремительный рост цены во время ажиотажа после листинга. На этом можно заработать, но риск потерять вложения слишком велик — вы не можете предсказать, когда внимание пользователей переключится на другую монету и актив подешевеет. Такое может произойти в любой момент. Есть вероятность, что вы не успеете продать крипту, а лишь потеряете вложенные деньги — ведь падение курса бывает серьезным, почти до нуля.
Форекс (сокращение от Foreign Exchange, «зарубежный обмен») — торговля иностранной валюты на международном обменном рынке, одном из самых больших и ликвидных в мире. Плюсы этого инвестиционного инструмента — высокая ликвидность, минимальные комиссии, кредитное плечо, возможность быстро приумножить капитал.
Но торговля на Форекс — это всегда риск: даже опытные инвесторы часто несут убытки. Кроме того, Форекс требует понимания: его надо осваивать, работать по стратегиям. Словом, для новичков это сложно.
Бинарные опционы — ставки на понижение или повышение цены актива. При использовании этого инструмента вы не покупаете актив, а лишь делаете прогноз — это позволяет начинать с небольшой суммы, но получать хорошую прибыль, которая может достигать 80%.
Но у бинарных опционов тоже есть свои «подводные камни». Главный — для успешных инвестиций нужно чёткое понимание рынка: вы должны реалистично прогнозировать, когда актив подешевеет, а когда «пойдёт вверх».
Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» фактически запрещает бинарные опционы в России. Это значит, что придётся регистрироваться на иностранных площадках вне российской юрисдикции, которые могут повести себя недобросовестно с клиентами из РФ.
Инвестиционный инструмент
Доходность
Уровень риска
Накопительный счёт
8-11%
Очень низкий
Вклад в банке
До 16%
Облигации федерального займа
До 25%
Низкий
БПИФ (ETF)
25-30%
Средний
Акции надёжных компаний
25-35%
ПИФ
30-35%
HYIP-проекты, финансовые пирамиды
100-200%
Крайне высокий
Высоковолатильные криптовалюты без капитализации
Форекс
От 60%
Высокий
Бинарные опционы
В среднем 80%
Вот какие шаги понадобятся для инвестиций на небольшие суммы:
Инвестировать можно даже небольшие суммы. Есть много способов сделать это, которые отличаются требованиями к знаниям инвестора и уровнем риска. Консервативные с минимальной вероятностью финансовых потерь — это облигации федерального займа, накопительные счета и банковские вклады.
Более рискованные и доходные — ETF, «голубые фишки», паевые инвестиционные фонды. Высокодоходные с большим риском — волатильные криптовалюты HYIP, бинарные опционы, Форекс. Последние инструменты мы не рекомендуем использовать из-за слишком большой вероятности потерять деньги.
Источники:
