Кредит для бизнеса без залога: процесс и особенности оформления

Кредиты — источник развития бизнеса. Многие компании обращаются к помощи банков, когда им требуются средства для проектов либо покрытия срочных расходов.

Рассмотрим, как взять кредит для бизнеса без залога.

Бизнес-кредит: на что обратить внимание?

Кредитование бизнеса — популярный вид деятельности в финансовой среде. Под влиянием разных факторов с течением времени менялась динамика объема средств, выдаваемых предприятиям.

Рисунок 1. Кредитование ЮЛ и ИП

Чтобы получить деньги, компания проходит тщательную проверку, которая часто предполагает выезд сотрудника для уточняющего анализа. К этому стоит приготовиться, а также собрать пакет документов, который зависит от программы.

При приеме заявки от организации изучается ее кредитная история. Охотнее выдают займы компаниям, у которых открыты счета в том же банке, куда подается заявка: это дает дополнительные гарантии.

Такие условия, как срок, ставка, требования к заемщику, различны в зависимости от продукта.

В чем особенности выдачи кредитов для бизнеса?

Перед тем как обратиться за заемными средствами, проверьте организацию на соответствие критериям:

• вхождение в список налоговых агентов;
• обороты по счету;
• положительная КИ;
• отсутствие долгов по налогам или искам;
• наличие материальных активов.

Источник: https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kreditovanie-yuridicheskih-lits-osobennosti-vidi-usloviya#h_989802198591629718312330

При согласовании условий выдачи займа от заемщика требуют оформить страховой полис. Объект страхования для ООО или иной организации — жизнь лица, подписывающего кредитные документы, либо имущество, которое планируется купить.

Чтобы оформить кредит на открытие дела с нуля или на развитие для малого и среднего бизнеса, обратитесь к профессионалам. Вам помогут с поиском продуктов, а также с подачей документов. Оставьте заявку: мы подберем заем даже при сложных нестандартных случаях.

Виды кредитных продуктов

1. Единовременный заем. Выдается работающему предприятию на срок до года. Это беззалоговый экспресс-кредит, доступный к оформлению через интернет-банк.
2. Кредитная линия: возобновляемая, когда платежи восстанавливают лимит, либо невозобновляемая, когда заявитель забирает одобренную сумму постепенно.
3. Овердрафт. Позволяет увести баланс в минус, избежав кассового разрыва. Как только выручка поступает на счет, происходит списание долга.
4. Инвестиционный заем. Банк потребует подробный бизнес-план, а также обеспечение в виде залога приобретаемого имущества.
5. Ипотека. Используется для покупки коммерческой недвижимости.
6. Лизинг — целевой продукт для приобретения автомобилей, оборудования и т.д.

Мы работаем в Москве. Помогаем малому бизнесу пройти все этапы кредитования. Свяжитесь с нами для начала сотрудничества: контакты есть на сайте.

Цели кредитования

Малый и средний бизнес обычно занимает средства на следующие цели:

• увеличение уставного капитала, крупные вложения;
• наращивание оборотного капитала (выплата зарплаты, налогов);
• покупка/аренда оборудования либо транспорта;
• закрытие кассовых разрывов;
• нецелевое кредитование.

Требования к заемщику

Главное, что стоит понять: кредит без залога или поручителя предоставят только работающему бизнесу с хорошей КИ. Если при подаче заявки выяснится, что бизнес только начал действовать, на счету — ноль, а у собственников или руководства проблемы с законом, то банк откажет даже в кредите с обеспечением. Требования к сроку ведения деятельности устанавливаются индивидуально.

Куда обратиться?

Банки, которые выдают средства без залога:

Банк	Сумма, руб.	Срок	Ставка
Тинькофф	до 10 млн	до 6 мес.	от 12%
Поток	до 20 млн	до 36 мес.	от 15,1%
Альфа Банк	до 10 млн	до 36 мес.	от 23%
Jetlend	до 27 млн	до 36 мес.	от 17,9%
АК Барс Банк	от 500 тыс.	до 60 мес.	от 10,38%
Сбербанк	от 100 тыс.	до 36 мес.	от 17%

Таблица 1. Банки, кредитующие бизнес без залога

Источник: https://www.sravni.ru/biznes-kredity/region/moskva/?nozalog=nozalog

Кредит для бизнеса: как получить?

Перед обращением за заемными средствами необходимо составить четкий план их использования и возврата. Это обезопасит компанию от необдуманных расходов.

Используйте онлайн-калькулятор для расчета полной суммы переплаты, процентов, скрытых комиссий. Работайте с надежными кредиторами.

В списке наших партнеров — только надежные банки, которые честно ведут бизнес. Свяжитесь с нами: мы поможем получить деньги для вашей компании.

Список документов

В число обязательных документов входят:

• паспорта собственников;
• учредительные документы;
• контракт с руководителем, приказ о назначении;
• копии договоров по запросу банка, связанных с работой компании;
• отчетность по бухгалтерии;
• обороты по счету.

Этапы подачи и рассмотрения заявки

1. Заполнить анкету на сайте выбранного банка, указав все запрашиваемые данные. Обычно требуется фамилия, имя, отчество учредителей, директора, главного бухгалтера, их паспортные данные, контакты.
2. Предоставить подтверждение деятельности компании, устав, выписки по счетам, иные документы по требованию банка.
3. Отправить в электронном виде на предварительное рассмотрение, которое выполняет служба безопасности, а также другие подразделения для оценки перспективы предоставления займа.
4. Одобрение либо запрос дополнительных документов или обеспечения. Также заявление может быть отклонено. Возможно также частичное одобрение: например, запрашиваемый кредит на 10 млн может быть сокращен до 5 млн рублей.

Решение о направлении заявки фиксируется документально внутри организации.

Оставьте заявку на нашем сайте: мы поможем с подачей и оформлением документов.

Оформление страхового полиса

Когда заявитель получает кредит без залога, банки часто требуют оформить страховку. Иногда это помогает снизить процентную ставку. Кроме того, банк при отсутствии страхового полиса не перечислит деньги.

В зависимости от условий полис оформляется либо сразу при выдаче денег (на лицо, подписывающее договор), либо в течение установленного срока после подписания. Если заемщик откажется от выполнения обязательства, он совершит грубое нарушение.

Заем для бизнеса при наличии других кредитов

При подаче заявки компания обязана сообщить о наличии иных обязательств. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как при проверке это легко выяснить.

Займы в других банках не являются основанием для отказа. Многое зависит от уровня кредитной нагрузки. Если у предприятия достаточно средств для покрытия всех обязательств, то можно обращаться за новым кредитом.

Предусмотрены ли кредитные каникулы?

Каникулы — период, в течение которого заемщик не совершает платежи по всей сумме, основному долгу либо процентам. Каникулы начинаются только после согласования с банком, который выдал заем. Одни программы уже включают их в себя, другие — допускают опционально.

Период, в который заемщик не платит по кредиту, может быть установлен в течение любого промежутка действия договора. Также при включении кредитных каникул не начисляются штрафные санкции за неуплату.

С «Первая Гильдия Ростовщиков» (ПГР) вы получаете оптимальные условия кредитования. Наши специалисты подберут программу из предложенных банками-партнерами, которая соответствует вашим целям. Для начала работы свяжитесь с нами или оставьте заявку на сайте.

Источники:

• https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/onlinecredit
• https://sovcombank.ru/blog/biznesu/kreditovanie-yuridicheskih-lits-osobennosti-vidi-usloviya#h_989802198591629718312330
• https://www.sravni.ru/biznes-kredity/region/sankt-peterburg/
• https://www.sravni.ru/biznes-kredity/region/moskva/?nozalog=nozalog
• http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits