Куда вложить 10 млн рублей? Виды активов и принципы формирования портфеля

Чтобы деньги не теряли свою покупательную способность, они должны работать. То есть, быть инвестированными в активы, приносить доход. Главную сложность представляет не заработок, а ответ на вопрос, куда вложить? Допустим, у вас есть 10 млн рублей. Рассмотрим возможные стратегии для их инвестирования.

Какие есть активы?

Актив — это то, что сохраняет ваши накопления, приносит прибыль. Выбор большой: недвижимость, вклады, валюта, акции. Это далеко не полный список того, куда можно вложиться. Но у актива есть доходность, а также степень риска. Это прямо пропорциональные величины. Чем выше риски, тем больше можно получить. Чем безопаснее вкладывать, тем больше вы заработаете.

Активы по видам рисков:

Таблица 1. Активы и виды рисков

Понятие «безрисковые» здесь условно. Возможность потерять деньги есть всегда, просто в некоторых случаях она очень мала.

Правила инвестора

Основные критерии:

1. Деньги должны работать. Инвестировать нужно, потому что, если вы просто храните накопления дома, их съедает инфляция. Покупка валюты не поможет — доллар также теряет покупательскую способность.
2. Не стоит складывать все яйца в одну корзину, пользуясь только единственным инструментом.
3. Стратегия — основа для принятия решений инвестором.
4. Каждый сам выбирает, на какой уровень риска он согласен. Одни инвесторы предпочитают более рискованные активы, а другие — более безопасные.
5. Составьте портфель из разных инструментов, чтобы падение одних компенсировалось подорожанием других.
6. Регулярно проводите ребалансировку активов, проверяя их доходность, заменяя на более прибыльные.

Как обогнать инфляцию и получить доход?

Для защиты накоплений от инфляции вам придется использовать не только инструменты с низким риском. Важно поставить цель, разработать стратегию, а затем выбрать тот актив, который вам подходит.

Портфель с достаточной диверсификацией может быть таким:

Значительная часть отдана безопасным инструментам — облигациям, тогда как высокорисковый — криптовалюта — занимает всего 5%. Это принцип формирования портфеля, чтобы получить приемлемый уровень риска.

По 10% отдано трем ETF: фондам, где вы имеете целый набор активов, вкладываясь в их долю. То есть за вас уже сформирована часть портфеля, за доходностью которой следят профессионалы. Они отвечают за получение прибыли, так как иначе потеряют инвесторов.

Чем лучше составлен портфель, тем больше ваш заработок, ниже вероятность потерь. Падение одного из активов компенсируется ростом других. Бывает, что падает все и сразу, но такое случается редко. Для расчета сумм, которые вы можете получить, используйте инвестиционный калькулятор. Он поможет при расчетах сложного процента.

Почему важно обогнать инфляцию?

Потому что иначе вы теряете деньги. Вспомните, сколько раньше вы могли купить в магазине на 10 тыс. рублей? Или на 100 $? Десять или даже пять лет назад вы могли позволить себе больше. Это инфляция, которая есть во всех странах.

Если вы не будете инвестировать, а просто положите деньги «под матрас», то через несколько лет с сожалением заметите, что сумма не изменилась, а вот варианты, куда ее потратить, сильно сократились.

Депозит

Это один из инструментов, который могут использовать начинающие либо не приемлющие рисков инвесторы. От вас требуется только изучить условия вкладов в банках, выбрать тот, который вас устраивает. Все зависит от суммы, которой вы располагаете, а также срока.

Каждый банк сам определяет условия для клиентов, но есть рыночные тенденции, поэтому многие депозитные программы похожи. Получая ваши деньги, банки могут ими пользоваться, например, также размещая депозиты на межбанковском рынке. Клиент зарабатывает прописанный в договоре процент.

Плюсы вкладов

1. Это понятный инструмент, который может освоить даже человек без опыта инвестирования.
2. В России есть государственная страховка средств на сумму до 1,4 млн рублей. Если вы готовы отнести в банк больше, то сделайте несколько вкладов.
3. Есть разные условия: с пополнением, без него; со снятием и без; с капитализацией, ежемесячной выплатой процентов.

Минусы вкладов

Минус только один: вы не сможете заработать много с этим инструментом. Ставки по вкладам привязываются к рефинансированию. А оно меняется в соответствии с инфляцией.

Поэтому вы сумеете только защитить активы от роста цен, но приумножить капитал не получится. Для этого стоит использовать другие инструменты.

Облигации: понятие и особенности

Под облигацией понимают вид долговой ценной бумаги. Тот, кто ее выпустил, обязуется вернуть покупателю ее цену, а также купонный доход. Купонный доход — это процент, как по депозиту. В этом случае за то, что вашими деньгами пользовался эмитент облигации.

Понятие «купонный» появилось еще тогда, когда все имело бумажный вид: покупатель платил за вещественную облигацию, при выплате от нее отрывали купон.

Где купить?

Облигации торгуются на биржевом, а также внебиржевом рынках. Для покупки физлицо может открыть брокерский счет самостоятельно либо обратиться к брокеру. Бумаги есть в портфелях, которые предлагают Паевые Инвестиционные Фонды.

Плюсы облигаций

1. Это инструмент с низким риском.
2. Государство либо компания, которая выпустила облигацию, выкупает ее после наступления срока погашения.
3. Купонный доход превышает проценты по вкладу.
4. Эти ценные бумаги достаточно высоколиквидны.

Минусы облигаций

1. Если платежеспособность эмитента упадет, то это повлияет на цену облигации. Она может снизиться очень значительно, особенно при риске банкротства. Безопасным вариантом являются гособлигации.
2. Если крупный инвестор удерживает значительную часть выпуска, то торговый оборот этих бумаг на бирже будет невысоким.
3. Если купон постоянный, то с ростом инфляции доходность может начать отставать.

Акции

Это распространенный инструмент, который любят инвесторы. Если правильно собирать портфель, проводить регулярную ребалансировку, то можно сохранить свой капитал, существенно приумножив его.

Чтобы не допустить убытков, важно разбираться в процессах на фондовом рынке. Разобраться, как проводить технический, фундаментальный анализ.

Под фундаментальным понимается общая ситуация, в которой находится компания, чьи акции вы купили. Сюда входят комментарии экспертов, прогнозы, новостной фон. Грамотный инвестор анализирует всю информацию, делает на ее основании выводы: будут бумаги расти или нет.

Технический — предполагает анализ графиков, оперативную реакцию на то, что происходит с ценными бумагами. Здесь нужны специальные знания, без которых неопытному инвестору будет сложно получить прибыль.

Плюсы и минусы акций

Преимущества:

1. Невысокий порог входа — на рынок акций можно зайти с небольшой суммой. А имея 10 млн рублей, вы можете собрать хороший портфель.
2. Инвестору доступны разные варианты ценных бумаг.
3. Многие акции обладают высокой доходностью.
4. Это инструмент со средним уровнем риска (если принимать в расчет крупных, надежных эмитентов).

Недостатки:

1. Необходимость разбираться в торговле на фондовом рынке.
2. При ошибке можно потерять весь депозит.
3. На рынке случаются кризисы, которые ведут к убыткам.
4. Покупка акций стартапов — высокий риск.

Валюта

Это популярный способ инвестирования. Люди просто покупают самые распространенные, «твердые» валюты, чтобы диверсифицировать сбережения, защитить их от инфляции.

Такой метод привлекает своей простотой, а также тем, что иногда он действительно работает. Однако его можно определить только как защитный вариант, он никак не поможет приумножить ваши активы. Доллар и евро также обесцениваются. Особенно сейчас, когда инфляция высока во многих странах. Поэтому, кроме покупки валюты, нужно думать, какие еще варианты диверсификации использовать.

Сырье

Инвестиции в сырьевые товары — один из самых распространенных методов вложения средств. Варианты, как это можно сделать:

1. Физическое владение. Вы покупаете необходимый вам актив. Например, золото или серебро. Этот способ очень стар, не совсем удобен, не подходит для остальных сырьевых активов.
2. Фьючерсы. Это соглашение, в котором вы обязуетесь купить или продать актив по конкретной цене в будущем. Инвестор оперирует деньгами, а не покупает товар в вещественном виде. Для открытия счета в целях фьючерсной торговли необходимо обеспечить его минимальный порог, а также обладать хорошей базой знаний о процессах на фондовом рынке. Такой метод не подойдет тем, у кого нет опыта.
3. Ценные бумаги. Покупка акций тех компаний, которые оперируют в сырьевой отрасли. Так вы инвестируете в сырье, не занимаясь контрактами напрямую.

Покупая ювелирные украшения либо антиквариат, вы также инвестируете в товарную отрасль. Иногда такие вложения приносят крупную прибыль, особенно в долгосроке.

Драгметаллы

Это один из наиболее популярных вариантов, доступных даже тем инвесторам, у которых не опыта.

Вариант с минимальным риском

Можно обратить внимание на золото, так как это самый распространенный актив, один из наиболее надежных. Золото уже давно «тихая гавань» для инвесторов. Суть в том, что во времена кризисов принято вкладываться в активы, которые стабильны, наименее волатильны, но обладают восходящим трендом.

Плюсы

1. Регулярный, стабильный рост актива.
2. Доступность.
3. Понятность даже для инвесторов с небольшим опытом вложений.
4. Актив зарекомендовал себя в течение многих лет.

Минусы

1. Заработать много и быстро не получится. Это вариант вложений в долгосрок, в основном для сохранности средств.
2. Если вы выбираете вариант физического владения, то потребуется обеспечить хранение актива, а это сложно.

Паевые инвестиционные фонды

Такой фонд выступает объединением денег всех инвесторов, которые он вкладывает в ряд активов. Покупая долю — пай — инвестор становится владельцем части сразу всех инструментов.

В фонде есть управляющая компания, которая занимается распределением средств, подбором направлений для инвестирования.

Виды ПИФов

1. Закрытый. Купить паи можно только в момент создания фонда.
2. Открытый. Паи продаются и покупаются в любой рабочий день.
3. Интервальный. Операции по купле-продаже проводятся несколько раз в год.
4. Биржевой. Все сделки с паями проходят только на бирже.

Наиболее доходные ПИФы

1. Аленка — Капитал.
2. Атон — Эшелон 2.0.
3. Акции российских эмитентов.
4. Нефтегазовый сектор.
5. Окно возможностей.
6. Альфа-Капитал Управляемые Российские Акции.
7. Харизматичные идеи.
8. Арсагера — фонд акций.
9. Арсагера — акции 6.4.
10. Агидель — акции.

Источник: https://ru.tradingview.com/news/rbc:16579445c67b8:0/.

Преимущества

1. Паи можно купить или продать на бирже либо через приложение (зависит от вида фонда). Это доступные для инвестора варианты.
2. Недорогая диверсификация. Через один ПИФ можно получить сразу много разных активов.
3. Экономия времени. Фонд проанализировать быстрее, чем изучать каждый актив отдельно.
4. Фонд имеет право не платить налог при продаже паев от российских акций. Сохраненный доход реинвестируется, поэтому прибыль пайщиков увеличивается.

Недостатки

1. В работе фондов много участников: биржи, УК, банки, брокеры — это может вызывать инфраструктурный риск, а также потерю доходности.
2. Участники требуют высоких расходов на управление.
3. Доходность может отставать от выбранных фондом индексов.
4. Управляющая компания может совершать ошибки в работе, отчего теряется доходность.

Недвижимость

Это один из вариантов диверсификации инструментов инвестирования. Несмотря на длительное присутствие на рынке, здесь также есть аргументы за и против.

Преимущества

1. Этот актив способен не только сохранить, но и приумножить сбережения.
2. Есть разные варианты вложений: для перепродажи, сдачи в аренду, а также в акции строительных компаний.
3. За время существования недвижимость хорошо зарекомендовала себя в плане надежности, доходности.

Недостатки

1. Высокий порог входа.
2. Требуются знания, которые помогут приобрести ликвидный, перспективный объект.
3. На рынке недвижимости бывают кризисы, которые могут привести к потерям.

«Кредитор» поможет разобраться с инвестициями в недвижимость, выбрать вариант из витрины закладных либо оформление ипотеки.

Криптовалюты

Это один наиболее противоречивых активов, про который спорят многие инвесторы. Криптовалюта появилась относительно недавно, в 2009 году, начала набирать популярность во второй половине 2010-х. Есть как сумевшие заработать на ней, так и понесшие крупные убытки.

Преимущества

1. По итогам последних исследований биткоин занял первое место по прибыльности среди инвестиционных инструментов.
2. Криптовалюта все глубже интегрируется в традиционную сферу: с ней начинают работать банки, инвесторы.
3. Можно приумножить капитал в несколько раз.
4. Все чаще появляется мнение, что биткоин в будущем станет «тихой гаванью» наравне с золотом.
5. При анализе просматривается восходящий тренд.

Недостатки

1. Биткоин и альткоины не обеспечены материальными активами.
2. Крипторынок сейчас очень волатилен — цена монеты может измениться на 10—30% за минуту под влиянием негативных новостей.
3. Прогнозирование, построение стратегии вызывает сложности.
4. Криптовалюты — инструмент с самым высоким уровнем риска.
5. Многие инвесторы выступают против этого актива, предпочитая оставаться на фондовом рынке.
6. В криптосфере высок уровень преступности, так как много мошеннических схем.

Нужно ли инвестировать в ценные бумаги?

Да, так как это актив со средним уровнем риска, который может принести прибыль. Важно выбирать надежные компании-эмитенты, а также следить за событиями, которые могут повлиять на рынок.

Варианты стратегии на ближайшую перспективу

Управляющий крупным хедж-фондом Рэй Далио предложил вариант портфеля на все времена. Такой набор активов поможет пережить даже сильный кризис.

В структуре нет высокорисковых активов, которые могли бы привести к сильным убыткам. Эта стратегия актуальна из-за высокого уровня неопределенности на фондовом рынке.

Как инвестировать, чтобы получить прибыль?

Каким бы надежным вам ни казался актив, не стоит вкладывать в него все средства. Если у вас есть достаточно крупная сумма, например, 10 млн рублей, составьте портфель, который будет отвечать целям.

Учитывайте приемлемый уровень риска, а также то, насколько вы разбираетесь в сфере, в которую хотите вложиться. Например, если вы ничего не знаете о криптовалютах, то не стоит идти на этот рынок без обучения. Тем более что это рискованный актив. Аналогичная ситуация с недвижимостью или сырьем. Выбирайте более безопасные варианты либо обращайтесь к брокерам. Например, можно отправить заявку для сотрудничества в «Кредитор».

Источники:

• https://journal.tinkoff.ru/kuda-vlozhit-10-mln/;
• https://sokroma.ru/investoram/blog-invest/kuda-vlozhit-10-millionov-rublej/;
• https://www.sravni.ru/vklady/info/kuda-sejchas-vkladyvat-dengi/;
• https://journal.tinkoff.ru/guide/ways-to-invest/;
• https://ru.tradingview.com/news/rbc:16579445c67b8:0/.