Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Договор займа необходим, чтобы закрепить условия предоставления денег в долг. Иногда вместо него можно составить расписку. Суммы до 10 000 рублей занимают без оформления договора. Все условия обсуждаются в устном формате. Но разумней все-таки составить договор займа. Это позволяет избежать финансовых потерь.
Для начала разберемся с терминологией. Заем — это процедура передачи денег одним лицом другому на определенный промежуток времени в соответствии с условиями. Чтобы обозначить все нюансы, стороны заключают договор. Правила оформления закреплены в статьях 807, 808 ГК РФ. В договоре прописываются условия возврата под определенный процент. Сумма может быть разбита на несколько платежей. Также обязательно указать, какие пени, штрафы будут наложены в случае пропуска оплаты части или всей суммы. При наличии обеспечения под выдачу займа (автомобиль или недвижимость) в договоре следует прописать информацию о нем.
Договор между физическими лицами — это документ, который заключается между двумя людьми с целью оформления сделки по предоставлению денежных средств. Он имеет юридическую силу, служит подтверждением договоренностей об условиях.
Участниками договора займа являются: заимодатель (кредитор), а также заемщик (должник).
Договор начинает действовать не с момента подписания, а по факту передачи денег.
Договор займа между физ. лицами должен включать информацию о сторонах сделки. Указывается, кем, кому передаются деньги. Сумма прописывается цифрами и буквами. Обязательно обозначается валюта займа. Если вы даете в долг под проценты, то нужно отобразить этот момент в договоре. В некоторых случаях необходимо обозначить цель займа. К примеру, фраза «на семейные нужды» автоматически указывает, что ответственность за возврат несет наравне и супруг(а) заемщика.
Стоит подробно расписать следующие пункты:
Чем подробней будут обозначены условия, тем прозрачней сам договор для обеих сторон.
Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/605af740093f6d85684aebbbf1ab21a5c06ef3d0/
Специальной формы документа законодательством не определено. Но можно использовать образец. Обратите внимание на условия предоставления займа, от этого зависит вид документа:
В документе необходимо прописать факт передачи денег не на безвозмездной основе. Следует прописать:
В противном случае будет считаться, что деньги переданы безвозмездно. В документе важные нюансы прописываются в следующих разделах:
Для оформления документа не нужен нотариус. Даже если вы обратитесь к нему, то при судебном рассмотрении спора этот факт не будет иметь особого значения. Но заемщик не сможет попытаться признать договор займа недействительным, ссылаясь на отсутствие нотариального заверения.
Заключение договора займа между физлицами регламентируется Гражданским Кодексом РФ. Основные правила прописаны в статьях 807-822 главы 42 ГК РФ.
Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ade1a56b9fd08842b5355739ce8b3618593c5f83/
В соответствии с 2 пунктом статьи 317 ГК РФ, можно занять определенную сумму в валюте другой страны. Но сами деньги должны выдаваться в рублях. Здесь необходимо пояснение: у вас хотят взять в долг сумму, эквивалентную 1000$, вы же выдаете заем в рублях согласно курсу на момент заключения договора.
В документе следует обозначить, какие пени, штрафы будут наложены в случае неуплаты долга. Все, что касается неустоек, регламентируется пунктом 1 статьи 330 ГК РФ.
Перед тем как подписать документ, убедитесь, что все составлено правильно. Альтернатива договору — расписка. Но в ней обязательно должно указываться, что определенная сумма дается на условиях возврата. Также требуется прописать, кем, когда выданы деньги, в какой срок заемщик их вернет. Если расписка оформлена неверно, то, согласно ГК РФ, факт передачи фин. средств признается займом только через суд.
Некоторые граждане составляют договор займа с привлечением третьих лиц в качестве свидетелей. Но присутствие таковых не требуется, никакого значения в случае судебных тяжб иметь не будет.
Рассмотрим подробно все пункты договора.
В качестве предмета договора указывают сумму займа. Обязательно нужно прописать валюту.
Здесь прописывают, в каком порядке осуществляется возврат долга. В этом же разделе указывают способы передачи средств: наличные или перевод на карту. Если стороны договорились, что долг будет возвращен частями, то это тоже следует указать.
Обратите внимание, что условия досрочного возврата долга тоже должны быть прописаны, так же как положение о погашении займа по требованию.
Заимодатель вправе попросить процент за пользование его деньгами. Обязательно указать, под какую ставку предоставляются деньги в долг, а также прописать порядок начисления процентов. Смотрите пример оформления графика платежей с начислением процентов.
Приложение N1 к договору займа от 11.06.2024 г.
График погашения займа.
Сумма займа: 200 000 (двести тысяч) рублей.
Срок: 10 мес.
Процентная ставка: 5% годовых.
Вид платежей: дифференцированные.
Таблица 1. График начислений процентов и порядок платежей по договору займа.
Итого: 204 609,82.
Проценты можно оплатить одним платежом, за весь срок начислений.
Если у заимодателя нет подобных требований, то нужно прописать, что деньги в долг даются на беспроцентной основе.
В этом разделе достаточно прописать, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств стороны несут ответственность согласно законодательству РФ. Дополнительно следует прописать условия досрочного возврата, а также основания для расторжения договора.
К форс-мажору относятся следующие ситуации:
Эти обстоятельства не зависят от сторон. До нормализации ситуации заемщик частично или полностью освобождается от ответственности.
Раздел подразумевает описание порядка разрешения споров. Обычно здесь 2 пункта:
В разделе заключительные положения пишут, что договор вступает в законную силу с момента передачи денег. Срок действия документа — до исполнения всех обязанностей сторон, то есть до полного погашения долга.
Договор должен быть составлен в нескольких экземплярах. По факту передачи денег необходимо написать расписку.
Россияне имеют право заключать договора займов с иностранцами «недружественных государств», но только с некоторыми ограничениями. Все расчеты должны быть произведены в рублях. Даже если в договоре прописано, что валюта займа иная, рассчитываться придется все равно рублями.
Разумней выбирать рубли в качестве валюты. Нередко возникают ситуации, когда из-за скачка курса заемщик должен вернуть больше денег, чем занимал. Даже если расчет проводился в рублях, а в договоре указана другая валюта. Если курс растет, то сумма возврата увеличивается. Уменьшить ее уже не получится.
Иногда в качестве дополнительной защиты заимодавец требует залоговое обеспечение. Обычно это касается крупных сумм. Залог в таких случаях — это некая страховка от невыплаты. Если заемщик не оплатит долг, то его имущество реализуется на торгах. В договоре обязательно указывается стоимость имущества. Кредитование под залог недвижимости пользуется большим спросом у населения. Можно прописать в качестве обеспечения автомобиль или объект недвижимости. Учтите, что залог должен быть зарегистрирован в Росреестре.
Нельзя считать залогом кредитное авто или ипотечную недвижимость, если банковский заем не погашен. Такое имущество уже находится в залоге у финансовой организации.
В таком документе указывается порядок начисления процентов за пользование фин. средствами. А также правила погашения — единым платежом или частями.
Скачать типовой шаблон можно тут.
В расписке указывается следующая информация:
Образец можно скачать здесь.
В расписке заимодавца необходимо отобразить все данные сторон, сумму займа с указанием процентов. Но главное, чтобы была следующая фраза: «Я (Ф.И.О., серия, номер паспорта, место проживания), получил от (Ф.И.О., паспортные данные, место проживания) сумму в размере (цифрами и прописью, валюта), выданные ему по договору займа от (дата заключения документа). Мною были получены денежные средства — проценты за период пользования займом в сумме (указывается за весь период начисления)». Далее обязательно написать дату, а также еще одну фразу: «Претензий не имею». Число, подпись обеих сторон.
Скачать шаблон.
В документе нужно прописать все условия. Важно, чтобы был пункт о том, что деньги даются в долг без процентов.
Бланк типового договора можно скачать тут.
Шаблоны расписок сторон
Здесь указывается вся та же информация, что в вариантах выше, за исключением пунктов о процентах.
Доходом считаются пени, проценты по договору займа, поэтому с них необходимо платить налог. Если заимодатель — это работодатель в статусе ИП, то такой расклад выгоден для заемщика. Тогда начисление процентов или пеней будет определяться согласно схеме Центробанка РФ. Но до конца 2024 года действует норматив, в соответствии с которым не будет формироваться доход, облагаемый налогом.
Если заимодавец не оплатит налог с процентов, то он получит штрафы от налоговой.
Даже самый продуманный договор не может быть гарантией того, что деньги к вам вернутся. Бывают случаи, когда должники игнорируют судебные приказы или тяжело заболевают.
Но самое опасное, это когда должник оформляет банкротство. Когда у заемщика несколько невыполненных обязательств, то заимодавец может быть внесен в специальный реестр кредиторов.
Если у конкретного должника много кредитов, то ждать возврата финансов придется довольно долго.
Иногда бывает так, что в соответствии с ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» получить деньги вовсе не представляется возможным.
Есть несколько способов вернуть свои средства, если заемщик не хочет добровольно отдавать долг.
Если заемщик не отдал деньги в соответствии с условиями, то в течение 36 мес. кредитор может подать на него в суд. Это правило регламентируется статьями 196 и 200 ГК РФ.
Выделим главное:
Чтобы избежать риска, составляйте договор с юристом. Специалист учтет все требования, условия сторон.
