Как сделать оценку квартиры для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки востребовано у заемщиков, которые стараются изменить условия кредитования в лучшую для себя сторону. В статье рассматривается, как проводится оценка квартиры для рефинансирования.

Ипотечное кредитование, оценка объекта для рефинансирования

До отмены льготных условий кредитования жилья такие кредиты пользовались большим спросом, что приводило к росту сделок купли-продажи квартир.

На фоне очень активных 2022-2023 годов в текущем есть разница по числу договоров купли-продажи:

Рисунок 1. Статистика за период 2019—2024

Источник: https://www.cian.ru/stati-vysokij-spros-na-pervichku-privel-k-povtoreniju-rekorda-po-chislu-dogovorov-dolevogo-uchastija-336277/

Активность покупателей распространялась по всем регионам России:

Таблица 1. Сделки по недвижимости по регионам

У банков много программ ипотечного кредитования, поэтому возникает ситуация, когда есть более выгодные условия, чем оформленные ранее. Тогда можно обратиться в другой банк, чтобы рефинансировать кредит.

«ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ» подберет вам условия для рефинансирования ипотечного кредита среди банков-партнеров.

Когда нужно сделать оценку?

Отчет об оценке недвижимости у вас попросят практически в любом банке, куда вы обратитесь за рефинансированием. Очевидно, что когда заемщик оформлял первоначальную ипотеку, квартира была оценена. Но каждый банк стремится снизить свои риски, убедиться в том, что обеспечение достаточно.

Также с течением времени ситуация меняется. Изначально ликвидная квартира может потерять это свойство. Это возможно, например, когда не была изучена перспектива застройки района или развития транспортных путей. Кредитору с будущим залогодержателем важно иметь актуальную оценку объекта. Это касается в том числе загородного дома.

Причиной так же является ограниченный срок действия отчета об оценке. Банку, который рефинансирует кредит, важно подшить в досье действующий, а не просроченный, документ.

Что включает отчет об оценке недвижимости?

Информация в отчете включает:

• информацию о юридическом лице, которое выполняло экспертизу. Обязательно наличие контактных данных;
• сведения о заказчике;
• все характеристики объекта, по которому проводится оценка. Адрес, площадь, планировка;
• аналитические данные, касающиеся ситуации на рынке недвижимости на момент выполнения процедуры;
• ликвидная, рыночная стоимость для покупки;
• фото объекта, копии документов того, кто проводил оценку, подтверждающие его компетенцию.

Результатом работы оценщика является отчет, оформленный по всем требованиям законодательства. Вся информация, которая важна для специалистов по кредитованию, содержится в заключительном разделе. Там указывается цена объекта, а также сумма, на которую может рассчитывать банк при расторжении договора.

Единых требований к внешнему оформлению нет. Как правило, это папка формата А4, куда подшиты не менее 20 листов с информацией. Обязательно наличие печати, подписи оценщика, а также сквозной нумерации, прошивки.

Срок действия документа 6 месяцев.

Где заказать оценку недвижимости?

Оценкой занимаются независимые лица, компании, имеющие соответствующую лицензию на ведение деятельности.

Выбор оценщика

Показатели для выбора компании:

1. Опыт работы оценщика либо время, которое компания существует на рынке. Чем больше, тем лучше, так как накапливается опыт, который позволяет делать работу более качественно.
2. Количество услуг оценочной деятельности.
3. Аккредитации в банках.
4. Квалификационные аттестаты у сотрудников, направления оценки, по которым они могут работать.
5. Рекомендации, наличие крупных клиентов, которые могут оставить отзыв.
6. Партнерство с другими компаниями на рынке.
7. Известность, репутация. Те, кто работают долго и качественно, приложат все усилия к тому, чтобы об этом узнал весь рынок. А еще с такими партнерами хотят сотрудничать.
8. Доля рынка — чем она крупнее, тем больше у компании клиентов, поэтому ей доверяют.
9. Срок оценки. Чем крупнее компания, тем больше там сотрудников, тем быстрее будет получена оценка.

Цена

Каждая компания устанавливает свою цену на услуги, но есть стандартные тарифы по рынку. Они отличаются в регионах, поэтому для получения актуальной информации о стоимости подготовки оценки лучше обратиться к менеджеру.

Сколько действителен отчет?

В соответствии с документом от 29.07.1998 номер 135-ФЗ «Об оценочной деятельности» срок действия составляет 6 месяцев.

Как оценивается недвижимость?

После того как вы выбрали компанию, вы направляете туда заявку. От вас попросят предоставить:

• договор на покупку;
• акт приема-передачи;
• выписка из егрн на недвижимость;
• план объекта;
• ваш паспорт.

Документы необходимо подготовить до прихода специалиста по оценке. Для выявления итоговой суммы недвижимость осматривают. Для этого оценщик приезжает на место, делает фото. Затем проводится анализ информации, рассчитывается цена. На составление отчета уходит до двух дней. Обычно специалист сравнивает стоимость объекта с аналогичными на рынке.

Какие еще факторы стоит принять во внимание?

При выборе оценщика важно:

• наличие страхового полиса для деятельности компании (его длительность — свыше одного года);
• сумма полиса от трехсот тысяч;
• взносы от компании в фонд саморегулируемой организации;
• отсутствие родственных связей между клиентом и оценщиком.

Квартира уже оценивалась ранее

При разговоре о рефинансировании банк понимает, что объект уже оценивался ранее, в связи с чем происходит перекредитование под более низкий процент. Но важно иметь актуальные данные о залоговой недвижимости.

Что происходит после оценки

Информация, собранная оценщиком, вместе с итогами передается в банк, который принимает решение о рефинансировании. В отчете содержится рыночная и ликвидационная цена. Она помогает банку понять, как быстро и по какой цене он сможет продать объект.

Если прошло более половины срока выплат, то рассчитайте заранее, имеет ли смысл рефинансирование. Например, в случае с аннуитетным платежом проценты к этому времени уже выплачены. Брать новый кредит не стоит.

Что будет, если изменить планировку и подать документы на рефинансирование?

Если вы делаете перепланировку в квартире, за которую еще не выплачен кредит, то вы можете ее сделать только с согласия кредитора. Так как это — залог. Поэтому все изменения требуют согласования. Некоторые банки прописывают запрет в самом договоре.

Есть изменения, которые подлежат согласованию. Но есть те, что будут запрещены в любом случае. Это касается дверей в несущей стене или ликвидации их на кухне с газовой плитой, перенос мокрых точек, снос балконной перегородки, вынос радиаторов и т. д. Весь список есть в законодательных актах, поэтому стоит их изучить.

Согласование изменений происходит как с банком, так и с БТИ.

Законодательство

Основным документом, который регулирует работу оценщиков, является Федеральный закон от 29.07.1998 номер 135-ФЗ «Об оценочной деятельности».

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, обратитесь в «ПЕРВУЮ ГИЛЬДИЮ РОСТОВЩИКОВ».

Источники

• https://www.mart-ozenka.com/info/articles/otcenka-kvartiry-refinansirovaniya-ipoteki/
• https://www.inconsalt.ru/services/ocenka_stoimosti/nedvijimost/dlya_banka/refinansirovanie-ipoteki/
• https://journal.tinkoff.ru/mortgage-refinancing/
• https://refin.online/tpost/9f89ska4d1-kak-proishodit-otsenka-nedvizhimosti-pri
• «Фотобанк Лори»