Специалист перезвонит вам в течение 2 минут
Рабочее время: Пн-Пт c 10:00 до 19:00
Отправляя форму, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ваша заявка принята в обработку.
Мы используем файлы cookie, чтобы собирать статистику и улучшать работу сайта. Подробности — в политике конфиденциальности.
Правильное оформление договора помогает защитить интересы обеих сторон, снизить риски возникновения конфликтов. В данной статье вы узнаете:
Следуя этим рекомендациям, вы сможете обеспечить прозрачность, безопасность сделки.
Заемщик — это сторона, получающая в долг определенную сумму денег или другое имущество на условиях, прописанных в соглашении. Заемщиком может быть физическое лицо или организация.
Заимодатель — это сторона, предоставляющая заем. В роли заимодателя могут выступать индивидуальные граждане или юридические лица.
Примеры участников:
Граждане, которые берут или предоставляют займы для личных нужд.
Компании, учреждения, использующие заемные средства для финансирования своей деятельности или для инвестиций.
Соглашение между физическим и юридическим лицом — это документ, фиксирующий условия передачи денег или имущества от одного лица к другому с обязательством возврата.
Сделки между взаимозависимыми лицами могут привлечь внимание налоговых органов для предотвращения уклонения от налоговых платежей. Важно тщательно документировать условия, цели для избежания претензий со стороны налоговых органов.
Подробный список признаков взаимозависимости сторон представлен в ст. 105 НК РФ.
Для юридической силы соглашения, а также защиты интересов участников необходимо включить в него ряд ключевых условий. Это поможет избежать недоразумений, конфликтов.
Укажите полные реквизиты всех участников: Ф.И.О, паспортные данные для физлиц или наименование, регистрационные данные для юрлиц.
Пример: «ООО «Иван», ИНН 1234567890. Адрес: г. Москва, ул. Ленина, д. 1. Заемщик: Иванков Иван Алексеевич. Паспорт: серия 1234 номер 567890. Адрес регистрации: г. Москва, ул. Пушкина, д. 10».
Пример: «Сумма займа составляет 1 000 000 р.»
Пример: «Заемщик обязуется использовать заемные средства исключительно по назначению, указанному в договоре».
Рассмотрим права и обязанности сторон по договору займа.
Источник: https://prav.mos.ru/articles/prava_i_obyazannosti_zaemschika_i_zajmodavca
Пример: «Процентная ставка по займу составляет 5% годовых, начисление процентов производится ежемесячно на остаток суммы».
Пример: «Возврат суммы займа осуществляется безналичным переводом на банковский счет заимодавца».
1. Аннуитетные платежи:
Заемщик выплачивает фиксированную сумму каждый месяц, которая включает проценты, часть долга.
Преимущество: удобство планирования бюджета благодаря постоянным выплатам.
Недостаток: в начале срока большая часть суммы уходит на погашение процентов.
Пример:
2. Дифференцированные платежи:
Заемщик выплачивает фиксированную часть долга плюс проценты на остаток.
Преимущество: общая сумма переплаты по процентам меньше, чем при аннуитетных платежах.
Недостаток: вначале сумма выплат выше, чем в конце.
3. Гибкие графики платежей:
Заемщик может изменять сумму выплат в зависимости от финансовых возможностей.
Преимущество: возможность регулировать финансовую нагрузку.
Недостаток: требует более тщательного контроля за выплатами.
Примерный график:
Пример: «Заемщик обязуется вернуть сумму займа до 31 декабря 2023 года».
По сроку выплаты займы делятся на три категории:
Пропишите все условия в договоре, чтобы избежать споров.
«Заемщик должен уведомить заимодавца за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного возврата займа».
«Заемщик вправе произвести досрочное погашение полностью или частично. Частичное погашение возможно не более двух раз в течение срока действия договора».
«В случае досрочного возврата займа заимодатель вправе удержать комиссию в размере 1% от суммы досрочно погашаемого долга».
Опишите порядок пересчета процентов при досрочном возврате.
«При досрочном погашении займа проценты будут пересчитаны на фактический срок пользования средствами, заемщик обязан уплатить только начисленные до даты возврата проценты».
Укажите последствия за несоблюдение условий уведомления или погашения.
«В случае если заемщик не уведомит заимодавца о намерении произвести досрочный возврат за установленный срок, он обязуется уплатить штраф в размере 5% от суммы займа».
Пример: «В случае просрочки возврата займа заемщик уплачивает пеню в размере 0,1% от суммы займа за каждый день просрочки».
Согласно Гражданскому кодексу РФ:
В случае несвоевременного возврата суммы или уплаты процентов заемщик несет финансовую ответственность в виде штрафов или пеней, может быть привлечен к судебной ответственности (ст. 811 ГК РФ).
Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/f59d9a9d380b5630c13c215194374faf26fa18a0/
При непредоставлении заемных средств на согласованных условиях заимодатель обязан возместить убытки заемщика (ст. 813 ГК РФ).
Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/5150c22aba44d8387b168041fd3fb1999115bd9f/
Форс-мажорные обстоятельства — это непредвиденные события, которые стороны не могут контролировать и которые делают выполнение обязательств по договору невозможным. В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса РФ, стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств при наступлении таких обстоятельств.
Примеры форс-мажорных обстоятельств:
Порядок действий при наступлении форс-мажора:
Пример формулировки в договоре: «Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств при наступлении форс-мажорных обстоятельств, таких как стихийные бедствия, войны и т.д.»
Сторона, ссылающаяся на форс-мажор, должна документально подтвердить его наличие, последствия для выполнения обязательств.
Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/94ebfa384dd37d9377ee7b78ab23c150ff69e5b4/
Процедура разрешения разногласий между сторонами должна быть четко прописана в договоре, включать в себя механизмы, методы урегулирования разногласий.
Примеры:
Каждая сторона вправе обратиться к юристу, в судебные инстанции для защиты своих интересов при нарушении условий договора. Договор должен быть оформлен в письменной форме, что обеспечивает правовую защиту сторон. Важно учитывать, что за пользование займом могут начисляться дополнительные проценты, штрафы, поэтому своевременное выполнение обязательств критически важно.
Заключительные положения договора фиксируют основные условия, обязательства сторон, а также порядок внесения изменений.
Ключевые аспекты заключительных положений:
Все изменения должны быть оформлены письменно, подписаны обеими сторонами. Устные соглашения недействительны.
Указывается законодательство, регулирующее отношения сторон, обычно это право страны, где зарегистрирован заемщик.
Описываются обстоятельства, освобождающие стороны от ответственности за невыполнение обязательств (например, стихийные бедствия).
Указываются адреса, банковские реквизиты для расчетов, уведомлений.
Договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами.
Порядок пролонгации договора позволяет продлить его действие на новых условиях. Это актуально для заемщиков, испытывающих финансовые трудности.
Этапы пролонгации:
Пролонгацию может предложить как заемщик, так и заимодатель. Заемщик уведомляет заимодавца о необходимости продления за определенный срок до окончания договора.
Стороны согласовывают новые условия, включая процентную ставку, срок возврата.
Достигнутые договоренности фиксируются в новом договоре или в дополнении к основному.
После согласования условий стороны подписывают новое соглашение, которое вступает в силу с момента подписания.
Оба участника должны обменяться уведомлениями о пролонгации, которые фиксируют новую дату возврата, условия его использования.
Пролонгация не освобождает заемщика от обязанности уплаты процентов за пользование заемными средствами в период продления, если это не предусмотрено новым соглашением.
Подписание соглашения не всегда означает немедленную передачу средств. Возможны ситуации отказа от исполнения обязательств до фактической передачи денег.
Заимодатель может отказаться от исполнения договора, если уверен, что заем не будет возвращен в срок. Это право предусмотрено п. 3 ст. 807 ГК РФ.
Заимодатель может частично или полностью отказаться от исполнения договора, если уверен, что заемные средства не будут возвращены в согласованный срок (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Источник: https://glavkniga.ru/situations/s518787
В некоторых случаях может быть указана цель использования заемных средств.
Ситуация: физ. лицо берет заем у юрлица для покупки квартиры.
Контроль: заимодавец вправе запросить документы, подтверждающие сделку (например, договор купли-продажи).
Ситуация: юрлицо обращается за средствами к физ. лицу для закупки производственного оборудования.
Контроль: заимодавец вправе запросить счета-фактуры, акты приема-передачи.
Ситуация: общество с ограниченной ответственностью получает финансовую помощь от физ. лица для расширения своей деятельности.
Контроль: заимодавец может запросить бизнес-план, отчеты о выполнении проекта.
Преимущества для заимодавца:
Обязанности заемщика:
Последствия нецелевого использования средств:
Заимодавец вправе прекратить действие соглашения досрочно, потребовать возврат всей суммы займа, начисленных процентов, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 814 ГК РФ).
Пример: компания взяла целевой заем на покупку оборудования, но использовала средства для выплаты зарплат. Заимодавец, узнав об этом, потребовал возврата всей суммы займа.
Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/075d0b015de3b3b15a277539c3bb9a23180745b1/
Заемщик может быть обязан выплатить значительные штрафы за нарушение условий соглашения.
Пример: индивидуальный предприниматель взял целевой заем на развитие бизнеса, но потратил деньги на личные нужды. Заимодавец наложил штраф в размере 10% от суммы займа.
Заимодавец может обратиться в суд, что приведет к дополнительным расходам на юридические услуги, судебные издержки.
Пример: физлицо взяло целевой заем на покупку автомобиля для такси, но приобрело личный транспорт. Заимодавец подал иск с требованием возврата средств, компенсации убытков.
Нецелевое использование средств негативно отразится на кредитной истории заемщика.
Пример: юрлицо взяло целевой заем на строительство нового офиса, но использовало средства на ремонт старого. В результате заимодавец ухудшил кредитную историю компании, что затруднило получение будущих займов.
Перед подачей иска заимодавцу следует убедиться в выполнении всех предусмотренных соглашением, законодательством процедур, таких как уведомление заемщика о нарушении условий, требований их устранения или возврата средств.
Проценты по договору займа определяют общую стоимость займа. Понимание механизмов вычисления процентов помогает избежать переплат, грамотно планировать финансы.
Простые проценты начисляются только на первоначальную сумму займа (основной долг). Они часто используются в краткосрочных займах, не превышающих одного года.
Формула простых процентов:
Сумма процентов = сумма займа * (количество дней в периоде / число дней в году) * годовая ставка
Пример расчета простых процентов:
Проценты = 100 000 × 0,10 × 1 = 10 000 р.
Сложные проценты начисляются на сумму основного долга, ранее начисленных процентов (капитализация). Это позволяет учитывать эффект капитализации, что может значительно увеличить общую сумму долга или дохода при длительных сроках.
Формула сложных процентов:
Итоговая сумма = сумма займа * (1 + годовая процентная ставка / количество периодов капитализации в году)^количество периодов капитализации в году * количество лет
Пример расчета сложных процентов:
Итоговая сумма = 100 000 (1 + 0,10/4)^4*1 = 100 000 (1 + 0,025)^4 = 100 000 × 1,1038129 = 110 381,29 р.
Беспроцентные займы — это финансовые обязательства, по которым заемщик не платит проценты. Рассмотрим их оформление согласно п. 1 и п. 4 ст. 809 ГК РФ.
В зависимости от сторон договора, требования к оформлению беспроцентного займа могут различаться.
Заемщик имеет право досрочно вернуть сумму беспроцентного займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором.
Однако здесь есть несколько важных аспектов:
При обеспечении займа без процентов залогом следует учитывать важные моменты:
Четко укажите, какое имущество является залогом. Это может быть движимое или недвижимое имущество, например, автомобиль или объект недвижимости. Залог недвижимости часто используется для крупных сумм займа, так как он служит дополнительной защитой для заимодавца.
Укажите стоимость залога для определения возможных убытков при невозврате займа. В случае кредитования под залог недвижимости важно правильно оценить стоимость объекта, так как это влияет на размер займа, условия его возврата.
Определите порядок обращения взыскания на залог в случае невозврата долга, включая сроки уведомления заемщика, процедуры реализации залогового имущества.
Пример: «Залогом по договору является автомобиль марки X с оценочной стоимостью 500 000 рублей. В случае невозврата суммы займа в срок заимодатель имеет право реализовать залоговое имущество в соответствии с действующим законодательством».
Наличие залога снижает риски займодавца, может мотивировать заемщика выполнять обязательства по кредитам. Однако важно помнить, что нельзя считать залогом кредитное авто или ипотечную недвижимость, если банковский заем по ним не погашен. Такое имущество уже может быть в залоге у финансовой организации, не подходит в качестве обеспечения для нового займа.
При оформлении займа между физическим и юридическим лицом необходимо учитывать налоговые последствия, риски невозврата.
Получите экспертные рекомендации по оформлению договора займа от специалистов «Кредитор».
Источники:
